2023年10月,中央金融工作會議明確提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”,會議對金融業(yè)如何做好“五篇大文章”提出了明確要求,進(jìn)行了系統(tǒng)部署。針對如何因地制宜助力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力,黨的二十屆三中全會指出“要構(gòu)建與科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制,加強(qiáng)對國家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)的金融支持,完善長期資本投早、投小、投長期、投硬科技的支持政策。”對于金融機(jī)構(gòu)而言,布局科技金融不僅是履行社會責(zé)任的體現(xiàn),更是其歷史使命和行業(yè)擔(dān)當(dāng)?shù)谋厝贿x擇。

推動金融“活水”流向科技創(chuàng)新,為處于不同發(fā)展階段的科技型企業(yè)提供多元化、接力式金融服務(wù),關(guān)鍵要做到“精準(zhǔn)滴灌”。平安銀行全力布局科技金融業(yè)務(wù),在本年度更是將科技金融作為全行戰(zhàn)略的重要組成部分,并在2024年全行工作會議提出“全行要從戰(zhàn)略高度予以重視,在人、財(cái)、物等方面給予政策支持,為實(shí)現(xiàn)科技金融經(jīng)營目標(biāo)提供有力支撐。”

事實(shí)上,平安銀行在科技金融領(lǐng)域的成果已經(jīng)初現(xiàn)端倪。截至2024年6月末,全行科技企業(yè)客戶數(shù)2.44萬戶,較年初凈增610戶,貸款余額1316.88億元,較上年末增長10.3%。

描繪新藍(lán)圖

科技金融的發(fā)展并非一蹴而就?？萍夹推髽I(yè)在傳統(tǒng)金融服務(wù)中往往面臨諸多挑戰(zhàn)。如缺乏清晰的財(cái)務(wù)報(bào)表和合格的抵押物,技術(shù)轉(zhuǎn)化周期長,經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較高,以及核心資產(chǎn)多為無形資產(chǎn),難以評估其價(jià)值。

平安銀行如何面對這些挑戰(zhàn)?隨著《科技企業(yè)客群經(jīng)營規(guī)劃方案》的推出,我們看到了一種全新的解決方案。

具體來看,平安銀行首先明確了其服務(wù)客群,包括制造業(yè)單項(xiàng)冠軍、國家級技術(shù)示范創(chuàng)新企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、專精特新小巨人企業(yè)、科技型中小企業(yè)等,覆蓋了科技型企業(yè)的各個(gè)發(fā)展階段。據(jù)了解,平安銀行通過智慧對公系統(tǒng),已對科技企業(yè)進(jìn)行系統(tǒng)梳理并且標(biāo)簽化,后續(xù)將動態(tài)調(diào)整名單,以更好地滿足這些企業(yè)的需求。

其次,平安銀行構(gòu)建了“客群+產(chǎn)品+政策+生態(tài)”的經(jīng)營體系,為科技型企業(yè)提供全鏈條、全生命周期的金融服務(wù)。解決科技型企業(yè)在不同發(fā)展階段的資金需求,并通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和優(yōu)化服務(wù)流程提升服務(wù)靈活性和響應(yīng)速度。

根據(jù)該方案,平安銀行設(shè)定了科技金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營目標(biāo),即堅(jiān)持“對公做精”的戰(zhàn)略方針,立足長期,打造特色化、專業(yè)化的科技企業(yè)經(jīng)營體系,構(gòu)建全方位、多層次、廣覆蓋的科技金融全生命周期服務(wù),打造具有平安特色的科技金融品牌。

事實(shí)上,平安銀行對科技企業(yè)的關(guān)注和支持,并非一朝一夕之舉,而是長久以來的戰(zhàn)略布局。

在其合作伙伴的行列中,包括了半導(dǎo)體、激光焊接、新能源等各類當(dāng)前高新行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)。其中一些企業(yè),在近十年前還鮮為人知,但平安銀行卻能洞察先機(jī),與它們攜手合作,并伴隨它們一路成長直至上市。

這種從早期就伴隨企業(yè)成長的伙伴關(guān)系,也成為了其當(dāng)前在科技金融領(lǐng)域發(fā)力的堅(jiān)實(shí)底氣和信心來源。

落地新架構(gòu)

近日,中國人民銀行、科技部等七部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于扎實(shí)做好科技金融大文章的工作方案》,其中提出,支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建科技金融專屬組織架構(gòu)和風(fēng)控機(jī)制,完善績效考核、盡職免責(zé)等內(nèi)部制度。

在此背景下,平安銀行近期在完成了科技金融領(lǐng)域的組織架構(gòu)調(diào)整,完成其科技金融戰(zhàn)略的重要一步。整體來看,平安銀行設(shè)立了“1+12+N”總分支科技金融組織體系,即在總行設(shè)立總行科技金融中心,在北京、上海、廣州、深圳等12家重點(diǎn)分行設(shè)立分行科技金融中心,并組織認(rèn)證N家科技特色支行及專業(yè)團(tuán)隊(duì),共同提供科技金融服務(wù)。

在總分支科技金融組織體系之下,平安銀行還加大了對科技企業(yè)的考核和資源投入。通過專項(xiàng)考核、專項(xiàng)RWA額度、激勵政策和FTP補(bǔ)貼政策,鼓勵分行加大對科技企業(yè)客群的開發(fā)及經(jīng)營。

在此組織架構(gòu)支持下,一批批科技企業(yè)引入了“金融活水”。

以某半導(dǎo)體企業(yè)為例,該企業(yè)是國內(nèi)前三的半導(dǎo)體平臺型企業(yè),旗下相關(guān)企業(yè)在全球CIS芯片領(lǐng)域處于龍頭地位。平安銀行總分行緊密配合,一方面,為該芯片龍頭提供流動資金貸款、并購貸款和項(xiàng)目貸款,支持其生態(tài)圈的并購及項(xiàng)目擴(kuò)張,還針對其研發(fā)及項(xiàng)目需求提供了研發(fā)貸款和開發(fā)貸款。另一方面,還拓展了與客戶的合作寬度,實(shí)現(xiàn)公私聯(lián)動。

正如管理學(xué)大師彼得·德魯克所言:“組織架構(gòu)不應(yīng)僅僅反映企業(yè)的運(yùn)營現(xiàn)狀,而應(yīng)成為實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)的戰(zhàn)略工具。”平安銀行的組織架構(gòu)調(diào)整,正是其對科技金融領(lǐng)域深度布局和戰(zhàn)略重視的體現(xiàn)。

服務(wù)全周期

基于新藍(lán)圖、新架構(gòu)的制定和形成,平安銀行正在推動兩個(gè)方向的打通,打造專業(yè)化、差異化、全生命周期的服務(wù)體系。

橫向上,平安銀行針對不同成長階段的科技企業(yè),提供定制化服務(wù)。從初創(chuàng)期的“科創(chuàng)貸”和供應(yīng)鏈金融,到成長期的綜合授信和項(xiàng)目貸款,再到成熟期的資金歸集和并購貸款,平安銀行的服務(wù)覆蓋了企業(yè)成長的每一個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)?？v向上,平安銀行特別針對成熟期企業(yè),推出了制造業(yè)企業(yè)下游經(jīng)銷商-線上融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式。

以某激光焊接領(lǐng)域的龍頭企業(yè)為例,這家企業(yè)憑借其技術(shù)領(lǐng)先和高市場占有率,在激光焊接設(shè)備及自動化解決方案領(lǐng)域占據(jù)領(lǐng)軍地位。早在2016年,面對動力鋰電行業(yè)的高速發(fā)展,該企業(yè)急需擴(kuò)大產(chǎn)能以滿足市場需求。平安銀行迅速響應(yīng),當(dāng)年就以信用方式為企業(yè)提供“三板貸”,支持其生產(chǎn)規(guī)模的快速擴(kuò)張。

隨著企業(yè)進(jìn)入Pre-IPO階段,平安銀行再次精準(zhǔn)把握客戶需求,提供信用貸款和項(xiàng)目貸款,解決客戶周轉(zhuǎn)性融資訴求。2020年后,隨著該公司科創(chuàng)板上市,平安銀行繼續(xù)為其增發(fā)募投項(xiàng)目提供資金支持,授信額度不斷增加。

平安銀行的金融服務(wù),精準(zhǔn)覆蓋了這家激光焊接龍頭公司的各個(gè)發(fā)展關(guān)鍵時(shí)刻。值得注意的是,伴隨著該企業(yè)的成長,平安銀行目前不僅為其提供授信支持,還通過商票保貼業(yè)務(wù),為其上游供應(yīng)商縮短了回款周期,以此有效促進(jìn)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的資金流動和效率提升。

可以說,橫縱兩個(gè)方向的打通,不僅為科技型企業(yè)提供了全方位的金融支持,也為產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小微企業(yè)注入了活力。

在傳統(tǒng)金融服務(wù)模式中,科技型企業(yè)難以獲得與其成長性相匹配的金融支持。而以上激光焊接龍頭企業(yè)的成長經(jīng)歷則直觀反映出,平安銀行的全生命周期服務(wù)模式,可以憑借其專業(yè)化、定制化、全周期覆蓋和產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同的特點(diǎn),有效應(yīng)對傳統(tǒng)科技金融服務(wù)中的不足,為科技型企業(yè)提供更加全面、高效和精準(zhǔn)的金融支持。

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