近日，國際權威財經(jīng)機構《亞洲銀行家》在北京公布2024中國獎項計劃。中信銀行與騰訊云憑借在反電信詐騙領域的技術突破和成功實踐，獲得技術創(chuàng)新類別中的“中國最佳反欺詐和風險管理項目”，這也是本次獎項計劃中唯一獲獎的反電詐創(chuàng)新實踐項目。

《亞洲銀行家》中國獎項計劃舉辦已超過10年,是國內(nèi)最嚴格的年度金融服務行業(yè)獎項評審計劃之一。2024年，共有超過400份項目參評，覆蓋零售金融、交易銀行、風險管理、技術創(chuàng)新、金融市場和綠色金融六大領域。

近年來，電信網(wǎng)絡詐騙帶來的賬戶欺詐風險成為金融機構的核心挑戰(zhàn)，犯罪團伙的欺詐手段從非本人盜刷卡發(fā)展至對持卡人電信詐騙，聲音合成、AI換臉、虛擬現(xiàn)實等人工智能技術被大量非法使用，欺詐案件的非法資金在極短時間內(nèi)通過復雜的網(wǎng)絡支付體系進行轉移，亟待創(chuàng)新金融風險管理技術和手段應對。

《亞洲銀行家》通過全面的分析研究發(fā)現(xiàn)，中信銀行“哨兵”智能反欺詐系統(tǒng)通過整合線上線下多種風險信息，利用大數(shù)據(jù)和AI技術，實現(xiàn)了對可疑欺詐交易的動態(tài)識別和精準防控。該系統(tǒng)成功攔截了千萬數(shù)量級的電信詐騙事件，保護了上億元客戶資金，風險事件攔截率提升了4倍，顯著提升了反欺詐和風險管理能力。

“哨兵”智能反欺詐系統(tǒng)，涵蓋線上、線下各類零售金融、非金融交易的事前預警、事中處置、事后分析的賬戶資金欺詐風險防范體系。該系統(tǒng)以事中防控為核心，建立了“風險識別-風險決策-分級預警-協(xié)同處置-案件分類”的全流程閉環(huán)運營機制，通過在欺詐交易關鍵鏈路上引入公安、互聯(lián)網(wǎng)、電信等外部風險信息，利用大數(shù)據(jù)、機器學習等AI技術，實現(xiàn)風控策略的動態(tài)調(diào)整、管控措施的差異化和精準化，強化反詐預警能力與勸阻機制，及時發(fā)現(xiàn)潛在受害客戶。

騰訊云與中信銀行的合作，進一步提升了“哨兵”系統(tǒng)識別電詐風險的精度和效率。在打擊對抗黑產(chǎn)欺詐的20多年間，騰訊識別出十億級的黑產(chǎn)工具網(wǎng)站和APP、各類欺詐賬號、可疑設備、異常網(wǎng)絡IP環(huán)境風險要素信息，覆蓋黑產(chǎn)作惡的關鍵環(huán)節(jié)，能打造覆蓋全鏈路的精準反詐模型。根據(jù)實踐顯示，騰訊云打造的被詐風險模型準確率可以達到98%以上，全面覆蓋11種主流電信網(wǎng)絡詐騙類型，對被害人(黑樣本)覆蓋率可以達到35%以上，為業(yè)界最高。

以零售業(yè)務場景為例，“哨兵”智能反欺詐系統(tǒng)打造個人賬戶風險評級引擎，應用于賬戶開戶、存續(xù)、使用、變更、銷戶全生命周期，能實現(xiàn)對海量用戶的風險評級和差異化的風控策略，精準識別出隱藏在正常賬戶中的風險賬戶，保障賬戶風險防控與客戶金融服務的平衡。

中信銀行與騰訊云在反電詐領域的創(chuàng)新實踐也為金融行業(yè)提供了參考樣本。自2023年以來，20多家國有銀行和頭部銀行通過與騰訊云合作，實現(xiàn)電詐受害人及時預警和涉詐資金攔截，保護用戶的資金安全。

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