近日，全球支付領(lǐng)導(dǎo)者Worldpay發(fā)布全新《2024全球支付報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱“報(bào)告”)：旨在全球范圍內(nèi)洞察當(dāng)今消費(fèi)者支付現(xiàn)狀及趨勢(shì)，為企業(yè)優(yōu)化支付策略和服務(wù)提供指引。報(bào)告顯示，2023年全球電子商務(wù)市場(chǎng)發(fā)展勢(shì)頭迅猛，總交易額超過6.1萬億美元，為數(shù)字錢包、帳戶對(duì)賬戶(A2A)和先買后付(BNPL)等支付方式提供了成長(zhǎng)沃土。

科技創(chuàng)新催生了多元的消費(fèi)選擇，與此同時(shí)，消費(fèi)者決策也在潛移默化中塑造著商務(wù)世界的發(fā)展軌跡。報(bào)告指出，當(dāng)前商務(wù)發(fā)展步入了“以人為本”的時(shí)代，了解消費(fèi)者支付偏好成為商家和企業(yè)保持競(jìng)爭(zhēng)力的重要環(huán)節(jié)。

數(shù)字錢包的多重內(nèi)核：支付首選、安全便捷

中國(guó)是全球最大的數(shù)字錢包市場(chǎng)。依托龐大的消費(fèi)市場(chǎng)規(guī)模和二維碼等技術(shù)，數(shù)字錢包得到迅速普及，并在各購物渠道占據(jù)了絕對(duì)主導(dǎo)地位。最新數(shù)據(jù)顯示，2023年，數(shù)字錢包分別以近1.8萬億美元和近5.8萬億美元的交易額，占據(jù)了中國(guó)電子商務(wù)交易額的82%，以及中國(guó)銷售點(diǎn)(POS)交易額的66% 。預(yù)計(jì)到2027年，數(shù)字錢包在電子商務(wù)和銷售點(diǎn)(POS)的交易額占比將分別提升至86%和 79%，成為增長(zhǎng)最快的支付方式。數(shù)字錢包這塊“大蛋糕”在全球范圍內(nèi)吸引了金融科技公司、手機(jī)制造商、銀行以及各大電商平臺(tái)等多領(lǐng)域玩家的入局。據(jù)悉，在中國(guó)，支付寶和微信支付以全民級(jí)覆蓋面占據(jù)了數(shù)字錢包市場(chǎng)份額的90%。

數(shù)字錢包成功俘獲中國(guó)乃至全球消費(fèi)者的信賴和忠誠度，一方面得益于其安全、便捷、無縫等多重優(yōu)勢(shì)，能夠在眾多消費(fèi)場(chǎng)景中為消費(fèi)者提供更好的支付體驗(yàn);另一方面，也離不開與傳統(tǒng)主流支付方式的結(jié)合。深究數(shù)字錢包的資金來源便會(huì)發(fā)現(xiàn)，其中通常嵌有信用卡、借記卡，或直接從銀行賬戶進(jìn)行結(jié)算。報(bào)告指出，在中國(guó)，直接使用信用卡和借記卡的交易額占比逐漸縮水，但銀行賬戶與數(shù)字錢包的緊密結(jié)合，為傳統(tǒng)支付方式提供了煥新發(fā)展的新渠道。在全球范圍內(nèi)，銀行卡在數(shù)字錢包內(nèi)外都表現(xiàn)強(qiáng)勁，交易額處于歷史最高水平，并將繼續(xù)提升。

新興支付的活躍增長(zhǎng)：各具優(yōu)勢(shì)，提供多元支付選擇

在新興支付方式中，賬戶對(duì)賬戶(A2A)支付和先買后付(BNPL)表現(xiàn)出了可觀的發(fā)展?jié)摿?。賬戶對(duì)賬戶(A2A)是一種以實(shí)時(shí)支付渠道為基礎(chǔ)，由消費(fèi)者直接向企業(yè)賬戶進(jìn)行的電子支付方式，因收款成本低受到商戶群體的青睞。在新興市場(chǎng)，賬戶對(duì)賬戶(A2A)支付憑借對(duì)普惠金融的促進(jìn)作用受到了政府的大力支持。報(bào)告顯示，2023年，在荷蘭、波蘭等部分歐洲國(guó)家以及馬來西亞、泰國(guó)、尼日利亞，賬戶對(duì)賬戶(A2A)支付在該國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)的交易額占比至少超過30%。

先買后付(BNPL)在支付期限方面具有靈活性優(yōu)勢(shì)，廣受各年齡段消費(fèi)者的歡迎。報(bào)告稱，消費(fèi)者對(duì)這一支付方式的需求在2023年達(dá)到了歷史最高水平，全球交易額同比增長(zhǎng)了18%。在中國(guó)，先買后付模式主流品牌包括螞蟻花唄、京東白條等。據(jù)報(bào)告預(yù)測(cè)，先買后付有望在中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)得到進(jìn)一步增長(zhǎng)，到2027年，其交易額占比(5%)或?qū)⒊^直接使用信用卡(4%)和借記卡(3%)的支付方式。

Worldpay中國(guó)區(qū)總經(jīng)理施南飛表示：從報(bào)告中我們可以看到，得益于科技成熟和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的完善，中國(guó)乃至全球的消費(fèi)者都愈加擁抱數(shù)字錢包，同時(shí)如賬戶對(duì)帳戶(A2A)支付和先買后付(BNPL)等新興支付方式也在消費(fèi)者偏好的助推下展現(xiàn)出了良好的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。隨著消費(fèi)提振與經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，商家和企業(yè)比以往更需要以消費(fèi)者為中心，提供多元的支付選擇，以滿足與時(shí)俱進(jìn)的市場(chǎng)需求。今年恰逢Worldpay迎來開啟獨(dú)立運(yùn)營(yíng)和進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)十周年的重要時(shí)刻，我們希望通過發(fā)布這份報(bào)告，幫助中國(guó)企業(yè)、商戶及金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)把握世界支付格局的動(dòng)態(tài)變化，進(jìn)而在全球商務(wù)中獲得更好的發(fā)展機(jī)遇，共創(chuàng)繁榮未來。

中國(guó)支付市場(chǎng)未來洞察

預(yù)計(jì)到2027年，中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)規(guī)模將以12%的復(fù)合年均增長(zhǎng)率不斷擴(kuò)大，達(dá)到3.4萬億美元規(guī)模;

預(yù)計(jì)到2027年，銷售點(diǎn)(POS)市場(chǎng)規(guī)模將以5%的復(fù)合年均增長(zhǎng)率，達(dá)到10.6萬億美元的新高度;

預(yù)計(jì)到2027年，數(shù)字錢包將以13%的復(fù)合年均增長(zhǎng)率，占據(jù)中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)交易額的86%，與2023年相比提升4%;

預(yù)計(jì)到2027年，數(shù)字錢包將以10%的復(fù)合年均增長(zhǎng)率，占據(jù)中國(guó)銷售點(diǎn)(POS)交易額的79%，與2023年相比提升13%。

The Global Payments Report簡(jiǎn)介

Worldpay發(fā)布的The Global Payments Report通過分析全球、地區(qū)和占全球GDP 88%的40個(gè)特定市場(chǎng)簡(jiǎn)要概述了當(dāng)今消費(fèi)者對(duì)企業(yè)支付的格局。報(bào)告追蹤了消費(fèi)者在線上購物或在銷售點(diǎn)(POS)購物時(shí)的支付方式，探究當(dāng)前主要支付趨勢(shì)和項(xiàng)目場(chǎng)景以及支付方式份額和市場(chǎng)規(guī)模。在對(duì)48,000 名消費(fèi)者進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研后，展開二次研究并經(jīng)由每個(gè)地區(qū)的支付專家多次驗(yàn)證，得出了報(bào)告中的具體數(shù)據(jù)。完整版研究方法可在報(bào)告附錄中查看。自2015年以來， Worldpay每年發(fā)布的The Global Payments Report已成為全球商戶、金融機(jī)構(gòu)、媒體和研究人員使用的行業(yè)基準(zhǔn)。所有預(yù)測(cè)均受相關(guān)時(shí)期(至 2027 年)世界事件、市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和其他力量的變化影響。

Worldpay簡(jiǎn)介

作為行業(yè)領(lǐng)先的支付解決方案公司，Worldpay卓越的支付技術(shù)賦予了其推動(dòng)全球全渠道商務(wù)的獨(dú)特能力。我們的解決方案不僅能幫助各種規(guī)模的企業(yè)打破地域限制，在全球市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)線上線下的收付款業(yè)務(wù)，還能幫助他們管理支付業(yè)務(wù)。每年，Worldpay處理的支付交易遍布全球146個(gè)國(guó)家/地區(qū)，涉及135種貨幣，年交易量超過500多億筆交易。我們幫助客戶變得更高效、更安全、更成功。

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