自黨的十九大報(bào)告首次提出實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略以來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)在加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，對(duì)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域的信貸支持力度持續(xù)增加。據(jù)人民銀行發(fā)布2023年二季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，今年二季度末，本外幣涉農(nóng)貸款余額54.64萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16%。

盡管涉農(nóng)貸款保持持續(xù)增長(zhǎng)，但在傳統(tǒng)的銀行涉農(nóng)信貸實(shí)踐中，仍面臨著農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)和基層人力資源不足、線下拓客效率低、涉農(nóng)數(shù)據(jù)匱乏等堵點(diǎn)問題。

近日，2023年度“重慶征信杯”市場(chǎng)信用應(yīng)用場(chǎng)景大賽圓滿結(jié)束。大賽由重慶市發(fā)展和改革委員會(huì)、重慶市信用中心指導(dǎo)，重慶征信有限責(zé)任公司主辦，旨在持續(xù)推進(jìn)重慶信用體系建設(shè)工作，加快營(yíng)造“守信受益、信用有價(jià)”的濃厚氛圍，以信用賦能新經(jīng)濟(jì)、新市場(chǎng)發(fā)展。針對(duì)涉農(nóng)信貸痛點(diǎn)，合合信息旗下啟信寶《人工智能+大數(shù)據(jù)賦能銀行發(fā)展鄉(xiāng)村振興》項(xiàng)目(簡(jiǎn)稱“鄉(xiāng)村振興方案”)基于“數(shù)據(jù)治理+數(shù)據(jù)資產(chǎn)”整套涉農(nóng)信用解決方案，入選“惠民便企”的優(yōu)秀示例，在本次大賽中斬獲優(yōu)秀獎(jiǎng)。

鄉(xiāng)村振興方案基于啟信寶匯集的2.3億家企業(yè)等組織機(jī)構(gòu)的超過1000億條實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)商業(yè)大數(shù)據(jù)及超過1000個(gè)數(shù)據(jù)維度，為銀行構(gòu)建數(shù)據(jù)“外腦”，補(bǔ)足內(nèi)部數(shù)據(jù)建設(shè)短板，實(shí)現(xiàn)企業(yè)評(píng)價(jià)模型構(gòu)建、涉農(nóng)信貸營(yíng)銷、信貸全流程風(fēng)控。

具體實(shí)踐中，鄉(xiāng)村振興方案通過啟信寶為銀行提供農(nóng)鎮(zhèn)中小企業(yè)、商戶的全景數(shù)據(jù)，并通過AI技術(shù)為企業(yè)的信用狀況進(jìn)行評(píng)估。對(duì)于銀行而言，通過借助和引入外部成熟的企業(yè)商業(yè)大數(shù)據(jù)，能夠及時(shí)掌握農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)信息、三農(nóng)模型等產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)，從而與行內(nèi)數(shù)據(jù)融合應(yīng)用，更能全面地監(jiān)測(cè)、及早地識(shí)別客戶潛在的違約風(fēng)險(xiǎn)，為客戶做出更精準(zhǔn)和高效地信用評(píng)估。

針對(duì)營(yíng)銷環(huán)節(jié)，鄉(xiāng)村振興方案基于涉農(nóng)相關(guān)數(shù)據(jù)就目標(biāo)區(qū)域進(jìn)行市場(chǎng)分析，獲取區(qū)域內(nèi)農(nóng)業(yè)資源狀況、產(chǎn)業(yè)分布情況等數(shù)據(jù)，為產(chǎn)品研發(fā)和市場(chǎng)劃分，提供數(shù)據(jù)分析支持。同時(shí)，面向不同客群，設(shè)定相應(yīng)營(yíng)銷策略，匹配各類模型產(chǎn)品，定制化精準(zhǔn)篩選出市場(chǎng)區(qū)域內(nèi)，目標(biāo)業(yè)務(wù)區(qū)域優(yōu)質(zhì)客群分布情況，助力銀行高效獲客。

針對(duì)貸前環(huán)節(jié)，啟信寶通過獲取農(nóng)戶、經(jīng)營(yíng)主體等相關(guān)數(shù)據(jù)，對(duì)三農(nóng)相關(guān)家庭情況、經(jīng)營(yíng)情況等相關(guān)信息進(jìn)行分析;并基于農(nóng)戶、土地、生產(chǎn)資料信息等建構(gòu)信用評(píng)價(jià)模型，輔助“金融活水”精準(zhǔn)滴灌。在貸后環(huán)節(jié)，啟信寶通過獲取近期農(nóng)戶、經(jīng)營(yíng)主體、合作社等，獲得國(guó)家/省市級(jí)相應(yīng)資質(zhì)、農(nóng)戶補(bǔ)貼信息等，輔助金融機(jī)構(gòu)設(shè)定提額策略，并基于農(nóng)作物長(zhǎng)勢(shì)、作物面積和產(chǎn)量設(shè)定預(yù)警策略，輔助銀行進(jìn)行貸后監(jiān)測(cè)。

運(yùn)用科技手段、充分釋放數(shù)據(jù)價(jià)值，將成為銀行機(jī)構(gòu)開展涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展普惠金融的必然趨勢(shì)。未來(lái)，合合信息啟信寶將持續(xù)通過商業(yè)大數(shù)據(jù)技術(shù)打造高質(zhì)量產(chǎn)品，賦能銀行業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，助力鄉(xiāng)村振興。

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