近日，江西南昌某醫(yī)藥公司通過“銀行+保險(xiǎn)+科技”應(yīng)收賬款融資新模式成功在交通銀行江西省分行獲得批復(fù)。據(jù)悉，這是交通銀行江西省分行“銀行+保險(xiǎn)+科技”融資新模式的首單落地。這一融資模式是交通銀行探索深化中小企業(yè)精準(zhǔn)服務(wù)，運(yùn)用“保險(xiǎn)風(fēng)控/增信+科技”的保障優(yōu)勢推出的新型融資模式，創(chuàng)新性地運(yùn)用了由江西信惠鏈科技有限公司(以下簡稱信惠鏈)提供的區(qū)塊鏈前沿技術(shù);也是交通銀行積極響應(yīng)國家關(guān)于中小企業(yè)普惠金融、供應(yīng)鏈金融和應(yīng)收賬款融資政策的號召，將支持中小企業(yè)發(fā)展落到實(shí)處的重要舉措。

過去，銀行機(jī)構(gòu)在通過供應(yīng)鏈金融或者應(yīng)收賬款質(zhì)押方式服務(wù)中小企業(yè)的時候，往往存在確權(quán)難、回款賬戶鎖定難、貸款期限不匹配三大困境。 “銀行+保險(xiǎn)+科技”應(yīng)收賬款融資新模式的推出有效解決了這三大難題，該模式利用區(qū)塊鏈平臺連接銀行、保險(xiǎn)、企業(yè)多方主體，在應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的基礎(chǔ)上增加國內(nèi)貿(mào)易信用險(xiǎn)作為增信措施，銀行可實(shí)現(xiàn)全流程業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，并通過金融聯(lián)盟鏈與央行大數(shù)據(jù)平臺(企業(yè)收支流水信息)進(jìn)行校驗(yàn)，創(chuàng)建中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)閉環(huán)管理及融資新模式。

具體而言，“銀行+保險(xiǎn)+科技”應(yīng)收賬款融資新模式包括央行大數(shù)據(jù)管理、銀行授信/放貸、保險(xiǎn)公司風(fēng)控/增信、科技公司風(fēng)險(xiǎn)管理四個層面。央行大數(shù)據(jù)管理：央行大數(shù)據(jù)平臺收集江西省內(nèi)企業(yè)的收支流水信息，為應(yīng)收賬款質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)閉環(huán)管理提供重要數(shù)據(jù)支撐。銀行授信/放貸：銀行根據(jù)自己獨(dú)立的盡調(diào)、審批，在買方額度及信用保險(xiǎn)總承保額度內(nèi)向企業(yè)發(fā)放授信。保險(xiǎn)公司風(fēng)控/增信：保險(xiǎn)公司根據(jù)中小企業(yè)真實(shí)貿(mào)易產(chǎn)生的應(yīng)收賬款、下游客戶的經(jīng)營情況核定總承保額度和單個下游客戶的買方額度，出具保單,企業(yè)下游客戶未能歸還銀行授信的風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。科技公司輔助風(fēng)險(xiǎn)管理：信惠鏈利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，對業(yè)務(wù)開展全流程風(fēng)險(xiǎn)管理，提供“應(yīng)收賬款質(zhì)押+信用保險(xiǎn)增信”融資方案落地及投保、承保、融資、保/貸后輔助信息管理的技術(shù)服務(wù)。

技術(shù)提供方信惠鏈相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹道，這一模式的創(chuàng)新點(diǎn)在于將增信的關(guān)注點(diǎn)從企業(yè)自身資信不足轉(zhuǎn)移到企業(yè)供應(yīng)鏈上的現(xiàn)金回款，且應(yīng)收賬款付款方的付款能力由保險(xiǎn)公司進(jìn)行承保;同時建立信息共享系統(tǒng)，充分降低由信息不對稱帶來的信任風(fēng)險(xiǎn)，有效管理應(yīng)收賬款的回款風(fēng)險(xiǎn)，在提升企業(yè)融資效率的同時有效擴(kuò)大企業(yè)資金規(guī)模、提升企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

據(jù)了解，信惠鏈系區(qū)塊鏈獨(dú)角獸企業(yè)趣鏈科技在江西的控股公司，趣鏈科技是國際領(lǐng)先的區(qū)塊鏈技術(shù)及解決方案提供商，公司成立于2016年，由中國工程院陳純院士擔(dān)任首席科學(xué)家?，F(xiàn)已落地200余項(xiàng)典型應(yīng)用，服務(wù)超過300家國家機(jī)構(gòu)及頭部企業(yè)，支撐業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)數(shù)萬億人民幣，服務(wù)全國數(shù)億人。自落地江西以來，信惠鏈主要經(jīng)營基于區(qū)塊鏈的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，已在當(dāng)?shù)胤?wù)多家金融機(jī)構(gòu)，落地一批具有示范意義的區(qū)塊鏈應(yīng)用。

作為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新的領(lǐng)跑者，未來，交通銀行江西省分行將進(jìn)一步探索以區(qū)塊鏈為代表的前沿科技在金融服務(wù)領(lǐng)域內(nèi)的應(yīng)用效能，持續(xù)發(fā)揮服務(wù)創(chuàng)新能力，助力江西企業(yè)的發(fā)展。作為區(qū)塊鏈技術(shù)服務(wù)商的領(lǐng)軍者，趣鏈科技及信惠鏈也將積極參與金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新協(xié)作，共同賦能經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展。

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