近日，由證券時(shí)報(bào)社主辦的“2023中國(guó)金融機(jī)構(gòu)年度峰會(huì)暨2023中國(guó)銀行業(yè)年會(huì)”在深圳隆重舉行。

《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》提到，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成為重組全球要素資源、重塑全球經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、改變?nèi)蚋?jìng)爭(zhēng)格局的關(guān)鍵力量。“數(shù)字金融作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的金融形態(tài)，也迎來(lái)發(fā)展機(jī)遇期。”微眾銀行首席財(cái)務(wù)官、董事會(huì)秘書(shū)王立鵬在會(huì)上發(fā)表題為《以數(shù)字金融助推經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展》的演講。

王立鵬指出，隨著宏觀環(huán)境和監(jiān)管要求的變化，未來(lái)數(shù)字金融的使命將發(fā)生根本性的變化，從之前的“提升效率”過(guò)渡到“促進(jìn)公平與可持續(xù)”，以助力我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

促進(jìn)公平與可持續(xù)發(fā)展的金融力量

進(jìn)入新階段后，數(shù)字金融的能力和價(jià)值也將不斷提升。王立鵬認(rèn)為，圍繞“促進(jìn)公平與可持續(xù)發(fā)展”的議題，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)發(fā)揮數(shù)字金融力量，積極踐行普惠金融，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并助推“雙碳”、“信創(chuàng)”等一系列國(guó)家戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

王立鵬指出，數(shù)字金融首先可以助力普惠金融發(fā)展，精準(zhǔn)滴灌小微企業(yè)。他提到，在數(shù)字金融的支持下，2022年末銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額59.7萬(wàn)億元，其中單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額23.6萬(wàn)億元，同比增速達(dá)23.6%。

在助力實(shí)現(xiàn)“雙碳”及“信創(chuàng)”目標(biāo)方面，王立鵬結(jié)合微眾銀行的實(shí)踐成果進(jìn)行了生動(dòng)講述。以“信創(chuàng)”為例，目前微眾銀行已推出涵蓋人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算和大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域的30多個(gè)開(kāi)源項(xiàng)目。他指出，通過(guò)開(kāi)源等舉措，金融機(jī)構(gòu)能夠促進(jìn)自主可控技術(shù)發(fā)展，也能吸引更多同行開(kāi)展金融科技核心技術(shù)開(kāi)源。未來(lái)，期望更多金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)參與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)制定，推動(dòng)中國(guó)金融科技技術(shù)與應(yīng)用實(shí)踐成為國(guó)際“事實(shí)標(biāo)準(zhǔn)”。

在促進(jìn)公平方面，數(shù)字金融的力量同樣不可忽視。王立鵬表示，數(shù)字金融可以有效彌合“數(shù)字鴻溝”，讓金融服務(wù)惠及更廣泛的群體。以微眾銀行APP無(wú)障礙改造為例，該行通過(guò)AI語(yǔ)音合成、加速度傳感器、人臉邊緣檢測(cè)、光線活體等技術(shù)，為視障、聽(tīng)障及語(yǔ)言障礙群體帶來(lái)定制化服務(wù)與舒適體驗(yàn)。據(jù)了解，截至2022年底，微眾銀行已服務(wù)聽(tīng)障、視障以及老年人等特殊客群240萬(wàn)人次。

核心科技能力奠定業(yè)務(wù)發(fā)展“底座”

作為我國(guó)首家數(shù)字銀行，微眾銀行緊跟數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代脈搏，是國(guó)內(nèi)最早發(fā)揮科技優(yōu)勢(shì)、打造差異化發(fā)展路線的銀行之一。目前，微眾銀行累計(jì)服務(wù)的個(gè)人客戶超過(guò)了3.7億人、小微企業(yè)市場(chǎng)主體超過(guò)410萬(wàn)家，初步探索出商業(yè)可持續(xù)的數(shù)字普惠金融發(fā)展新路徑。

值得一提的是，該行的普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展離不開(kāi)核心科技能力的“底座”。早在2015年，微眾銀行便基于“Openhive開(kāi)放蜂巢”技術(shù)，搭建國(guó)內(nèi)首個(gè)具備完全自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、可支撐億量級(jí)客戶和高并發(fā)交易的分布式銀行核心系統(tǒng)。王立鵬表示：“基于該核心系統(tǒng)，微眾銀行不僅大幅降低了年戶均IT運(yùn)維成本，還率先打破了金融科技無(wú)法同時(shí)實(shí)現(xiàn)大容量、低成本、高可用性的‘不可能三角’。此外，我行為穩(wěn)固數(shù)字金融的核心競(jìng)爭(zhēng)力，還積極重視科技人員培養(yǎng)與研發(fā)費(fèi)用投入，并將前沿技術(shù)廣泛運(yùn)用在風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)務(wù)拓展以及客戶服務(wù)質(zhì)量的持續(xù)提升等方面。”

得益于金融科技能力的全方位應(yīng)用，微眾銀行持續(xù)創(chuàng)新數(shù)字普惠金融產(chǎn)品。在小微企業(yè)金融服務(wù)方面，該行針對(duì)其“短小頻急”的融資需求和“融資難、融資貴”的特點(diǎn)，推出了國(guó)內(nèi)首個(gè)全線上、純信用的企業(yè)流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品“微業(yè)貸”，并基于微業(yè)貸的成功模式不斷延伸與拓展，打造出專注于服務(wù)科創(chuàng)型中小微企業(yè)、雙創(chuàng)主體及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“科創(chuàng)金融”服務(wù)，以及貼合供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)特色融資需求的“供應(yīng)鏈金融”服務(wù)。

據(jù)悉，截至2023年6月末，微眾銀行微業(yè)貸已輻射30個(gè)省/自治區(qū)/直轄市，累計(jì)超410萬(wàn)家小微市場(chǎng)主體申請(qǐng)，累計(jì)授信金額超1.3萬(wàn)億元。其中，年?duì)I業(yè)收入在1000萬(wàn)以下企業(yè)占客戶總數(shù)超70%，超50%的授信企業(yè)客戶系企業(yè)征信白戶。

證券時(shí)報(bào)記者 黃鈺霖

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