4月28日，天津?yàn)I海農(nóng)商銀行披露2022年度報(bào)告和2023年一季度信息披露報(bào)告，面對(duì)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)復(fù)雜多變、疫情反復(fù)沖擊的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，該行齊頭并進(jìn)抓實(shí)“增存款、降不良、調(diào)結(jié)構(gòu)、創(chuàng)效益、強(qiáng)內(nèi)控、促改革”六項(xiàng)核心任務(wù)，頂住了超預(yù)期因素沖擊，保持了規(guī)模、質(zhì)量、效益向上向好的態(tài)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)了量的增長(zhǎng)和質(zhì)的提升。

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)向好：凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)43%

在“需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱”之下，天津?yàn)I海農(nóng)商銀行保持了規(guī)模、質(zhì)量和效益的持續(xù)提升，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)達(dá)到近幾年來(lái)最好水平。

截至2022年末，全行資產(chǎn)總額2298.40億元，較上年末增加209.65億元，增幅10.04%;各項(xiàng)貸款余額1296.04億元，較上年末增加153.50億元，增幅13.43%。各項(xiàng)存款余額1818.66億元，較上年末增加194.83億元，增幅12.00%。全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入27.74億元，增幅15.91%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)5.24億元，增幅43.02%，盈利能力不斷增強(qiáng)。

進(jìn)一步看，2022年，該行零售存款邁上新臺(tái)階，個(gè)人存款余額為1198億元，比年初增長(zhǎng)136億元。

在對(duì)公存款實(shí)現(xiàn)中，天津?yàn)I海農(nóng)商銀行增戶穩(wěn)量，搭建“場(chǎng)景+網(wǎng)格”“線上+線下”營(yíng)銷模式，抓渠道建設(shè)，依托政府、委辦局的信息集聚效應(yīng)，搭建業(yè)務(wù)渠道，擴(kuò)大客戶群體，實(shí)現(xiàn)全年新開(kāi)戶3000余戶。

此外，天津?yàn)I海農(nóng)商銀行還深化降本增效，價(jià)值創(chuàng)造能力不斷增強(qiáng)，輕資本業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)增收創(chuàng)利，全年累計(jì)辦理國(guó)際結(jié)算21.93億美元，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入8530.81萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)100.35%;金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)同業(yè)授信總額度較上年增加23.48%;資管業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入1.41億元，同比增長(zhǎng)117.98%。

服務(wù)“三農(nóng)”：貸款突破100億

中央一號(hào)文件中多次強(qiáng)調(diào)了要加強(qiáng)金融對(duì)“三農(nóng)”及鄉(xiāng)村振興的支持作用。銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的文件中也提到，農(nóng)商行是地區(qū)重要的法人銀行機(jī)構(gòu)，是銀行業(yè)支持“三農(nóng)”的主力軍，要堅(jiān)持正確的改革發(fā)展方向，這對(duì)于構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的金融機(jī)構(gòu)體系具有十分重要的意義。

在過(guò)去一年，天津?yàn)I海農(nóng)商銀行發(fā)揮支持鄉(xiāng)村振興中的定位優(yōu)勢(shì)，與天津市農(nóng)委、農(nóng)擔(dān)公司建立戰(zhàn)略合作，推進(jìn)“網(wǎng)格化”營(yíng)銷和整村授信。

截至2022年末，該行涉農(nóng)貸款余額102.84億元，比年初增加6.01億元，其中普惠型涉農(nóng)貸款增速26.20%，高出全行各項(xiàng)貸款增速11.12個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了“一增一高”發(fā)展目標(biāo)。

進(jìn)一步來(lái)看，該行采取的措施為：強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)籌“三農(nóng)”營(yíng)銷部署，專項(xiàng)研究2022年度“三農(nóng)”金融服務(wù)工作，建立健全“三農(nóng)”金融服務(wù)組織架構(gòu)、審批機(jī)制、考核、激勵(lì)等長(zhǎng)效機(jī)制，制定“三農(nóng)”金融發(fā)展目標(biāo)和服務(wù)資源配置方案;加大政策傾斜，普惠涉農(nóng)業(yè)務(wù)執(zhí)行差異化定價(jià)，尤其是受疫情影響較為嚴(yán)重的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等接觸型服務(wù)業(yè)客戶，在保障金融供給的同時(shí)降低企業(yè)融資成本壓力等。

在支持導(dǎo)向上，該行助力“三農(nóng)”主體發(fā)展，加大對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、農(nóng)業(yè)科技等領(lǐng)域的服務(wù)力度;著力推動(dòng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色發(fā)展，加快推進(jìn)鄉(xiāng)村生態(tài)現(xiàn)代化;推進(jìn)整村授信模式，為區(qū)域農(nóng)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)提供金融支持等;并結(jié)合多樣需求，推出“三農(nóng)”適配產(chǎn)品，例如結(jié)合農(nóng)家院等經(jīng)營(yíng)實(shí)體需要，打造鄉(xiāng)村振興系列產(chǎn)品，推出“信e貸”用于緩解部分涉農(nóng)主體抵押擔(dān)保不足的問(wèn)題等。

目前，圍繞2023年中央一號(hào)文件精神，天津?yàn)I海農(nóng)商銀行已制定了《2023年“三農(nóng)”金融發(fā)展目標(biāo)和服務(wù)資源配置方案》，并明確“三農(nóng)”業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)方向。

2023年，該行持續(xù)深入推進(jìn)整村授信，開(kāi)展“金融春雨助春耕，不誤農(nóng)時(shí)不負(fù)春”鄉(xiāng)村振興主題營(yíng)銷活動(dòng)，全力保障春季農(nóng)業(yè)生產(chǎn)金融需求。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年3月末，該行涉農(nóng)貸款余額106.44億元，較年初增加3.6億元，普惠涉農(nóng)貸款增速14.15%，較全行各項(xiàng)貸款增速高出9.52個(gè)百分點(diǎn)。

加大普惠型小微投放：貸款增速17.44%

企業(yè)是市場(chǎng)主體，中小微企業(yè)更是經(jīng)濟(jì)活力的源泉。在過(guò)去一年，天津?yàn)I海農(nóng)商銀行踐行了地方法人銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、加大對(duì)小微企業(yè)支持、降低小微企業(yè)融資成本的社會(huì)責(zé)任。

2022年，該行普惠小微貸款戶數(shù)達(dá)到2050戶，余額46.22億元，比上年末增長(zhǎng)17.44%，高出全行各項(xiàng)貸款增速2.35個(gè)百分點(diǎn)，全面滿足“兩增”“兩控”監(jiān)管要求。上述亮眼的成績(jī)與該行堅(jiān)持服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)三農(nóng)發(fā)展、服務(wù)居民的客戶定位有關(guān)。

為持續(xù)加大小微金融服務(wù)的資源傾斜，該行采取了一系列措施，例如強(qiáng)化對(duì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)綜合績(jī)效考核，完善經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)綜合考核管理制度，小微業(yè)務(wù)考核權(quán)重提升至10%以上。

除此之外，該行還狠抓落實(shí)，推動(dòng)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)助企紓困工作有序落實(shí)，對(duì)照國(guó)務(wù)院33條、天津市35條、銀保監(jiān)會(huì)42條等國(guó)家和地方層面惠企紓困政策，迅速制定完善敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制、拓寬獲客渠道、提供全方位產(chǎn)品支撐、助企紓困、科技賦能金融服務(wù)等普惠金融惠企一攬子細(xì)化措施，并用好無(wú)還本續(xù)貸方式，提升小微企業(yè)用款便利度，按照“應(yīng)降盡降、應(yīng)免盡免”原則實(shí)行減費(fèi)讓利等。

補(bǔ)充資本：增資50億元服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

銀行的資本管理，不僅可以滿足市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)，還在負(fù)債和資產(chǎn)投放之間起著安全墊的作用。增強(qiáng)資本實(shí)力是銀行業(yè)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的前提和條件。

近日，天津?yàn)I海農(nóng)商銀行完成新一輪增資擴(kuò)股工作，通過(guò)定向增發(fā)的形式募集資金50億元，增資完成后，國(guó)有股東持股比例超過(guò)七成，同時(shí)該行資本實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)，股權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，為后續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力提供了強(qiáng)大支撐。

在談及“負(fù)債、資產(chǎn)、資本”時(shí)，天津?yàn)I海農(nóng)商銀行稱，要注重平衡好三方面的關(guān)系，向管理、合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)、不良要效益，不搞大水漫灌、不透支未來(lái)，以進(jìn)促穩(wěn)，以穩(wěn)促提升。

“在快速發(fā)展上，要以用足用好資本金為核心，把握好三個(gè)著力點(diǎn)。”天津?yàn)I海農(nóng)商銀行稱，首先，資本要用在刀刃上，資產(chǎn)投放要以創(chuàng)造價(jià)值為導(dǎo)向，選好配優(yōu)資產(chǎn)，嚴(yán)控新增資產(chǎn)質(zhì)量。其次，持續(xù)抓存款，用充足的存款保障用足新增資本。再次，輕資本業(yè)務(wù)要凸顯新亮點(diǎn)，搶抓國(guó)際國(guó)內(nèi)雙循環(huán)、擴(kuò)大內(nèi)需和北方國(guó)際航運(yùn)核心區(qū)建設(shè)機(jī)遇;持續(xù)擴(kuò)大金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)“朋友圈”，加強(qiáng)同業(yè)負(fù)債籌集與運(yùn)用，精細(xì)化流動(dòng)性管理;資管業(yè)務(wù)要持續(xù)維護(hù)好“濱銀金芒果”等產(chǎn)品品牌形象，以穩(wěn)定收益回饋客戶。

該行同步披露的2023年一季度信息報(bào)告顯示，截至2023年3月末，全行資產(chǎn)總額2489.61億元，比上年末增加191.21億元，增長(zhǎng)8.32%;實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入9.03億元，同比增長(zhǎng)58.03%;凈利潤(rùn)2.56億元，同比增長(zhǎng)60.03%。

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