近年來(lái)，金融業(yè)積極利用數(shù)字技術(shù)不斷優(yōu)化金融產(chǎn)品，創(chuàng)新服務(wù)模式。這一背景下，開(kāi)放銀行作為轉(zhuǎn)型的創(chuàng)新模式，逐漸成為推動(dòng)我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展的重要力量。

平安銀行星云開(kāi)放聯(lián)盟是利用開(kāi)放銀行技術(shù)，攜手合作伙伴服務(wù)更多中小微客群，在賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)的探索道路上的一項(xiàng)重要嘗試。在這過(guò)程中，平安銀行總結(jié)了一套政策引領(lǐng)、模式創(chuàng)新、根植場(chǎng)景、共建生態(tài)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

在2023中國(guó)物聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展大會(huì)的開(kāi)放平臺(tái)專場(chǎng)，來(lái)自星云開(kāi)放聯(lián)盟的合作伙伴代表，及平安銀行相關(guān)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)代表，聚焦開(kāi)放生態(tài)建設(shè)，深度探討星云開(kāi)放聯(lián)盟體系、金融創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)、數(shù)字化經(jīng)營(yíng)等話題，分享星云開(kāi)放聯(lián)盟實(shí)踐成果和創(chuàng)新解決方案，為更好地服務(wù)中小微客群，賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了價(jià)值參考。

以開(kāi)放銀行技術(shù)，高效賦能企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

2021年，平安銀行成立星云開(kāi)放聯(lián)盟，基于自身在物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、數(shù)據(jù)建模和金融賬戶及結(jié)算能力等方面的優(yōu)勢(shì)，全面整合金融資源、客戶資源，攜手合作伙伴共同打造一體化開(kāi)放互聯(lián)體系，共建開(kāi)放有序的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

會(huì)議開(kāi)場(chǎng)，平安銀行交易銀行事業(yè)部總裁助理陸?zhàn)钠桨层y行星云開(kāi)放聯(lián)盟擁有的公正的收益共享機(jī)制、豐富的標(biāo)準(zhǔn)化接口、持續(xù)的線下品牌活動(dòng)和強(qiáng)大的開(kāi)放式平臺(tái)四方面介紹了聯(lián)盟優(yōu)勢(shì)。他介紹道，通過(guò)不斷升級(jí)和探索，星云開(kāi)放聯(lián)盟實(shí)現(xiàn)了向合作伙伴開(kāi)放自有流量，共同經(jīng)營(yíng)千萬(wàn)級(jí)B端、億級(jí)C端客戶。

他表示，平安銀行一直以金融標(biāo)準(zhǔn)探索開(kāi)放銀行，通過(guò)推動(dòng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制定，主導(dǎo)和引領(lǐng)生態(tài)伙伴共同服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)。接下來(lái)，還將通過(guò)內(nèi)部打通零售與對(duì)公開(kāi)放銀行優(yōu)勢(shì)，持續(xù)打造讓聯(lián)盟合作伙伴省時(shí)、省錢、省心的合作機(jī)制。

面對(duì)不同行業(yè)由于數(shù)字化程度不同，存在投入、人才、能力等維度的差異，平安銀行與合作伙伴基于自身能力，攜手為客戶提供更精細(xì)化、場(chǎng)景化、靈活化的金融服務(wù)。對(duì)此，平安銀行交易銀行事業(yè)部收單類業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人金志東介紹了平安銀行在支付結(jié)算業(yè)務(wù)方面的能力與成果，并深入分析行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，重點(diǎn)闡釋了共建商戶和用戶生態(tài)的創(chuàng)新模式與實(shí)踐價(jià)值。

他表示，平臺(tái)的支付結(jié)算業(yè)務(wù)，核心是面向平臺(tái)體系上下游用戶和商戶提供金融解決方案，服務(wù)平臺(tái)的同時(shí)也會(huì)聯(lián)合平臺(tái)，不斷創(chuàng)新服務(wù)模式、產(chǎn)品種類，為合作伙伴賦能，創(chuàng)建更具競(jìng)爭(zhēng)力的應(yīng)用場(chǎng)景，打造良性的商戶和用戶生態(tài)循環(huán)。

基于與平安銀行星云開(kāi)放聯(lián)盟的合作，武漢利楚商務(wù)服務(wù)有限公司聯(lián)合創(chuàng)始人兼VP蔣文龍回顧了過(guò)往星云開(kāi)放聯(lián)盟對(duì)支付行業(yè)和商戶數(shù)字化的技術(shù)支持，分享了公司在小微商戶、校園場(chǎng)景、團(tuán)餐行業(yè)和連鎖加盟行業(yè)的緊密合作與有效嘗試，為行業(yè)數(shù)字化發(fā)展提供借鑒樣本。

他提到，作為星云開(kāi)放聯(lián)盟的一員，希望通過(guò)平安銀行的金融科技賦能，未來(lái)在商戶的開(kāi)卡、收單合作，數(shù)字商戶等場(chǎng)景當(dāng)中有更多的探索，在數(shù)字支付領(lǐng)域里走得更遠(yuǎn)。

滴灌通數(shù)科金融部高級(jí)副總裁、ARM負(fù)責(zé)人移小亮分享了滴灌通助力品牌連鎖化的落地成果，全面介紹了滴灌通針對(duì)小微門店打造的創(chuàng)新投資模式。

他介紹道，“ARM未來(lái)將成為連通全國(guó)小微門店的一張‘網(wǎng)’，網(wǎng)里可以跑信息，可以跑資金，做到所有信息和資金上通下達(dá)。”在這其中，平安銀行為這套模式的資金投資和回收鏈路構(gòu)建提供了強(qiáng)大的金融科技助力，使ARM成功將金融活水精準(zhǔn)引向中小微企業(yè)，實(shí)現(xiàn)了投資千店的市場(chǎng)承諾。

錨定中小微企業(yè)，放大金融服務(wù)實(shí)體效能

物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的融合，對(duì)加大中小微企業(yè)的金融支持力度，提升中小微企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，創(chuàng)新服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)具有重要意義。平安銀行星云開(kāi)放聯(lián)盟一個(gè)重要的發(fā)力點(diǎn)就是聚焦小微企業(yè)，傳輸企業(yè)授權(quán)數(shù)據(jù)，成功實(shí)現(xiàn)基于數(shù)據(jù)幫助企業(yè)獲得金融支持、加快企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的雙重價(jià)值。

平安銀行交易銀行事業(yè)部數(shù)字財(cái)資負(fù)責(zé)人陳佳佩從無(wú)邊界金融切入，結(jié)合數(shù)字財(cái)資這一產(chǎn)品在企業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化發(fā)展方面進(jìn)行了詳實(shí)的分享。

據(jù)介紹，數(shù)字財(cái)資為中小企業(yè)推出數(shù)字化財(cái)資綜合解決方案，提供包括跨行支付結(jié)算、多賬戶資金管理、跨行票據(jù)管理、經(jīng)營(yíng)分析及預(yù)測(cè)、跨境資金管理在內(nèi)的一系列服務(wù)，通過(guò)開(kāi)放銀行接入企業(yè)多個(gè)系統(tǒng)，覆蓋客戶多方面需求。陳佳佩表示：“秉持著開(kāi)放共贏的態(tài)度，數(shù)字財(cái)資將逐步把300多個(gè)接口都放在開(kāi)放銀行的貨架上，供聯(lián)盟合作伙伴尋找到合適場(chǎng)景的接口做相關(guān)的閉環(huán)。”

上海航翼網(wǎng)絡(luò)科技有限公司DSLINK負(fù)責(zé)人蔡敏從產(chǎn)品出發(fā)，介紹了DSLINK如何向行業(yè)提供業(yè)財(cái)一體化服務(wù)方案，幫助企業(yè)客戶發(fā)揮業(yè)財(cái)一體化為數(shù)字化經(jīng)營(yíng)提質(zhì)增效的賦能效應(yīng)。他強(qiáng)調(diào)：“如何打破企業(yè)煙囪式的業(yè)財(cái)生態(tài)，不論開(kāi)放平臺(tái)還是開(kāi)放銀行，是最核心要解決的問(wèn)題。”

以連接+數(shù)字財(cái)資的應(yīng)用為例，DSLINK通過(guò)“引出去”模式，將平安銀行的金融能力連接到了平臺(tái)上千家企業(yè)用戶，未來(lái)還將繼續(xù)“引進(jìn)來(lái)”戰(zhàn)略合作，將服務(wù)商的技術(shù)能力輸入給聯(lián)盟生態(tài)伙伴，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，搭建一個(gè)更標(biāo)準(zhǔn)、更深入、更開(kāi)放的合作平臺(tái)。

平安銀行交易銀行事業(yè)部產(chǎn)品總監(jiān)趙栩在演講中提到“無(wú)場(chǎng)景不金融”，并介紹到數(shù)字金融發(fā)展的核心：場(chǎng)景是基礎(chǔ)，數(shù)據(jù)是核心，運(yùn)營(yíng)是關(guān)鍵。他以平安銀行數(shù)字貸產(chǎn)品為例，分享了平安銀行依托物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)打造的供應(yīng)鏈金融方案和基于物聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景的合作模式。

他總結(jié)，平安銀行數(shù)字貸產(chǎn)品為合作伙伴提供了一個(gè)“風(fēng)控+運(yùn)營(yíng)+盈利”的綜合金融服務(wù)方案，未來(lái)期待與更多合作伙伴在更廣闊的場(chǎng)景當(dāng)中合作，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)多方共贏。

作為數(shù)字貸產(chǎn)品的合作伙伴，眾企安鏈聯(lián)合創(chuàng)始人余俊分享在為企業(yè)提供應(yīng)鏈金融綜合解決方案的過(guò)程中，如何以鏈接+服務(wù)的方式在聯(lián)盟生態(tài)中實(shí)現(xiàn)共創(chuàng)、共享、共贏。他表示，“在整個(gè)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)之中，平安銀行是以供應(yīng)鏈項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)為載體，共享場(chǎng)景，共享客戶給到我們這樣的合作伙伴，幫助合作伙伴一起成長(zhǎng)。”

余俊對(duì)平安銀行在金融創(chuàng)新方面的引領(lǐng)價(jià)值，以及生態(tài)合作模式的延續(xù)性和穩(wěn)定性表示了肯定。他指出，相信未來(lái)會(huì)有越來(lái)越多的合作伙伴加入星云開(kāi)放聯(lián)盟，成為聯(lián)盟中的一員。

平安銀行星云開(kāi)放聯(lián)盟以開(kāi)放銀行技術(shù)，攜手眾多合作伙伴服務(wù)更多中小微客群，在賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)的探索道路上持續(xù)擴(kuò)大金融科技服務(wù)半徑。未來(lái)，平安銀行將繼續(xù)搭建更標(biāo)準(zhǔn)、更深入、更開(kāi)放的合作平臺(tái)，與生態(tài)合作伙伴一起“共建、共生、共贏”，讓星云開(kāi)放聯(lián)盟充分發(fā)揮生態(tài)資源和價(jià)值，攜手聯(lián)盟合作伙伴在數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮中，為產(chǎn)融結(jié)合發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

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