金融業(yè)的本質(zhì)是風(fēng)險控制和管理,所以我們常常能聽到“風(fēng)控”這個詞。在這個數(shù)字化高度發(fā)展的時代,對于金融機(jī)構(gòu)來說,風(fēng)控能力往往決定著一個企業(yè)的生死和發(fā)展,同時也關(guān)乎著千千萬萬投資人的資金安全等。今天,極融就和大家聊聊“風(fēng)控”。

首先什么是風(fēng)控?

風(fēng)控一般指風(fēng)險控制,風(fēng)險管理者通過采取各種方法措施,減少或消滅風(fēng)險事件發(fā)生的各種可能性,將可能的損失控制在一定的范圍內(nèi),以避免在風(fēng)險事件發(fā)生時帶來的難以承擔(dān)的損失。

風(fēng)險控制的四種基本方法:

風(fēng)險回避:投資人自主有意識的規(guī)避風(fēng)險過高項目的行為,可以完全避免特定風(fēng)險帶來的損失;

損失控制:在制定的計劃內(nèi)盡可能地將損失控制到最小,減少實際損失;

風(fēng)險轉(zhuǎn)移:風(fēng)險的承擔(dān)者通過契約方式,將該風(fēng)險轉(zhuǎn)移給另一個主體;

風(fēng)險保留:風(fēng)險發(fā)生后,承擔(dān)風(fēng)險的主體愿意承擔(dān)風(fēng)險。

傳統(tǒng)的風(fēng)控技術(shù)多由各機(jī)構(gòu)自己的風(fēng)控團(tuán)隊,以人工的方式進(jìn)行經(jīng)驗控制。隨著云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展,整個社會大力提速,傳統(tǒng)的風(fēng)控方式已逐漸不能支撐機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)擴(kuò)展。而大數(shù)據(jù)對多維度、大量數(shù)據(jù)的智能處理,批量標(biāo)準(zhǔn)化的執(zhí)行流程,更能貼合信息發(fā)展時代風(fēng)控業(yè)務(wù)的發(fā)展要求,加上越來越激烈的行業(yè)競爭,正是現(xiàn)今大數(shù)據(jù)風(fēng)控如此火熱的重要原因!

極融作為一家金融科技企業(yè),依托強(qiáng)大的大數(shù)據(jù)能力和AI技術(shù),自主研發(fā)了“明鑒”智能風(fēng)控引擎,實現(xiàn)貸前、貸中、貸后全生命周期風(fēng)控。在反欺詐環(huán)節(jié),極融母公司嘉銀金科還構(gòu)建了“星空”知識圖譜平臺,建立了超35億關(guān)系、10億級實體,反欺詐能力顯著提升。極融以科技賦能風(fēng)險防控,將欺詐和風(fēng)險拒之門外,構(gòu)筑智能風(fēng)控“家族”,守護(hù)業(yè)務(wù)全流程。

最后,極融認(rèn)為,風(fēng)險控制作為風(fēng)險管理的其中一環(huán),對企業(yè)的生存與發(fā)展起到了關(guān)鍵性的作用,風(fēng)險管理做得不好,企業(yè)便隨時面臨著虧損甚至倒閉?？梢赃@樣說,凡是成功的企業(yè),其風(fēng)險管理都一定做得很好。

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