一般春節(jié)前是銀行集中“開門紅”營銷的小高峰，產(chǎn)品密度和優(yōu)惠力度都相當(dāng)可觀。臨近年底，辛苦了一年的“打工人”都收到了自己的年終獎，而年終獎如何打理成為打工人面臨的“甜蜜的煩惱”。有銀行業(yè)內(nèi)人士指出，今年銀行開門紅最大的特點在于銀行和投資者的心態(tài)都發(fā)生了轉(zhuǎn)變，都趨向于“穩(wěn)中求進”，更注重收益的穩(wěn)健性。面對這一特點，銀行機構(gòu)財富管理業(yè)務(wù)又該何去何從呢?

作為最懂銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的合作伙伴，百融云創(chuàng)認為財富管理的客群分為大眾財富管理客群、中端財富管理客群及高凈值私行客群。“打工人”就是大眾財富管理客群的代表人群，百融云創(chuàng)認為面對大眾客群要打造“數(shù)字化客戶經(jīng)營”體系，首先要廣泛提升信息厚度;其次要結(jié)合應(yīng)用場景，強化模型的開發(fā)，助力產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新;最后要通過營銷策略引擎實現(xiàn)在各觸客渠道部署，使每一次客戶接觸，提供準確個性化服務(wù)，并基于效果評估不斷優(yōu)化迭代，將好的經(jīng)營策略沉淀下來，形成策略生態(tài)。

在此背景下，百融云創(chuàng)依托在人工智能、云計算等技術(shù)領(lǐng)域的深耕，為財富管理注入智能化、普惠化的新動能，百融云創(chuàng)創(chuàng)新構(gòu)建了財富管理“4+1”體系。該體系由客戶洞察、智能匹配、常態(tài)運營、迭代評估以及數(shù)智化工具組成。

以某國有大行為例，該行近年來大力實踐財富管理數(shù)智化，經(jīng)過層層考察選擇引入百融云創(chuàng)財富管理“4+1”體系。自合作以來，該行省分行已有5家支行完成營銷試點工作，試點工作過程中共匹配50萬客戶群體，有效增加了獲客資源，轉(zhuǎn)化環(huán)節(jié)中的效果提升度達70%。

這一案例清楚展示了客戶洞察作為首個環(huán)節(jié)，是銀行財富管理數(shù)智化的“放大鏡”和“顯微鏡”。數(shù)智技術(shù)能夠深入洞察客戶，捕捉客戶細微需求，觸發(fā)系列反應(yīng)，進而達到服務(wù)創(chuàng)新與價值創(chuàng)造的雙贏。

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