基金投顧業(yè)務(wù)試點走過了三周年。2019年10月25日，證監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于做好公開募集證券投資基金投資顧問業(yè)務(wù)試點工作的通知》，基金投顧業(yè)務(wù)正式啟航。從最初的5家試點機構(gòu)，到目前包括基金公司、券商、第三方投顧平臺和銀行在內(nèi)的60家機構(gòu)獲得試點資格，我國基金投顧業(yè)務(wù)實現(xiàn)穩(wěn)步發(fā)展。

在此背景下，由螞蟻集團及世界第二大資管機構(gòu)Vanguard聯(lián)合打造的先鋒領(lǐng)航投顧機構(gòu),在2020年4月于支付寶上線了“幫你投”服務(wù)，提供選基、配置、調(diào)倉等全委托的資產(chǎn)管理服務(wù)，旨在幫助用戶獲得長期穩(wěn)定的回報。

據(jù)了解，支付寶“幫你投”根據(jù)用戶的不同投資風格、理財需求、風險承受能力，投資經(jīng)驗等，進行個性化的評估和分析，然后為用戶定制“適合的”基金投資方案，即更個性化。當投資者確認組合方案并轉(zhuǎn)入投資金額后，接下來所有的投資操作由“幫你投”背后的智能模型和專業(yè)團隊完成，用戶可以享受“躺平式”的理財方式。

作為專業(yè)的基金投顧，多元化配置一直是“幫你投”的理念和發(fā)展方向，“幫你投”希望可以不放過任何能幫助用戶獲取更低波動，用更穩(wěn)健的收益幫助用戶獲取安心。

但“幫你投”提醒，要想通過加入海外資產(chǎn)來降低組合的整體波動也需要同時滿足投資標的具有可投性、可投標的和A股的相關(guān)性弱、可投標的的質(zhì)量優(yōu)質(zhì)三點。此外，配置海外基金還需要綜合考量QDII額度以及更長的調(diào)倉周期對投資者的影響，需要平衡投資收益和成本。

基于兩大股東的強大基礎(chǔ)，支付寶“幫你投”在智能算法上十分突出。其引入了Vanguard獨家模型VCMM，通過模型可以對全球包含美國、中國、歐盟市場等超過150個資產(chǎn)收益和經(jīng)濟數(shù)據(jù)變量各進行分析，從而幫助進行用戶資產(chǎn)配置、投資回報和風險概率的測算。

隨著基金投顧業(yè)務(wù)試點的不斷擴容，服務(wù)內(nèi)容越發(fā)多元，投資者數(shù)量持續(xù)增加，基金投顧業(yè)務(wù)加速從“賣方時代”邁向“買方時代”，已成為各大財富管理機構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要抓手。在滿足我國居民日益增長的財富管理需求、解決“基金賺錢基民不賺錢”問題上發(fā)揮著越來越大的積極作用。

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