在居民財(cái)富管理意識日漸成熟的當(dāng)下，基金以投資門檻低、風(fēng)險(xiǎn)分散等特征深受投資者追捧。但面對市面上海量的基金產(chǎn)品，大多數(shù)投資者都面臨著選基、擇時(shí)、配置等難題。此外，大多數(shù)投資者很難集中時(shí)間精力學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識，并時(shí)刻跟蹤關(guān)注經(jīng)濟(jì)市場變化。這種情況下，投資者依托專業(yè)基金投顧團(tuán)隊(duì)的豐富經(jīng)驗(yàn)，可以實(shí)現(xiàn)選基、配置、調(diào)倉全權(quán)委托，節(jié)省大量時(shí)間成本，走向理性理財(cái)。

在我國基金投顧試點(diǎn)的這幾年中，約有60家機(jī)構(gòu)先后獲批試點(diǎn)資格。其中，先鋒領(lǐng)航投顧是中國首家獲得試點(diǎn)資格的獨(dú)立基金投顧機(jī)構(gòu)，由螞蟻集團(tuán)與Vanguard(先鋒領(lǐng)航集團(tuán))共同成立，2020年4月2日，先鋒領(lǐng)航投顧在支付寶APP上線了基金投顧服務(wù)“幫你投”。

支付寶“幫你投”根據(jù)用戶的不同投資風(fēng)格、理財(cái)需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資經(jīng)驗(yàn)等，進(jìn)行個性化的評估和分析，然后為用戶定制“適合的”基金投資方案，即更個性化。當(dāng)投資者確認(rèn)組合方案并轉(zhuǎn)入投資金額后，接下來所有的投資操作由“幫你投”背后的智能模型和專業(yè)團(tuán)隊(duì)完成，用戶可以享受“躺平式”的理財(cái)方式。

基于兩大股東的強(qiáng)大基礎(chǔ)，支付寶“幫你投”在智能算法上十分突出。其引入了Vanguard獨(dú)家模型VCMM，通過模型可以對全球包含美國、中國、歐盟市場等超過150個資產(chǎn)收益和經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)變量各進(jìn)行分析，從而幫助進(jìn)行用戶資產(chǎn)配置、投資回報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)概率的測算。

除此之外，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，基金投顧可以幫助用戶更好的規(guī)避投資中的非理性行為，提升用戶的投資體驗(yàn)。通過智能算法，針對不同投資經(jīng)驗(yàn)、不同風(fēng)險(xiǎn)偏好、不同投資目標(biāo)和持有時(shí)長的用戶，“幫你投”推送不同的資訊服務(wù)和投教內(nèi)容。比如，針對新手用戶，推出更多基礎(chǔ)理財(cái)知識，成熟客戶會了解到更多市場資訊和模型測算等信息。“幫你投”還會在不同的時(shí)間節(jié)點(diǎn)、行動節(jié)點(diǎn)給到客戶提醒，例如若客戶可能存在不理性的頻繁交易，“幫你投”將根據(jù)分析對比，給出有用的參考建議，幫助客戶更好決策，通過長期持有理性獲得目標(biāo)收益。

正所謂“術(shù)業(yè)有專攻”，將專業(yè)的事情交給專業(yè)的人做，讓專業(yè)的基金投顧機(jī)構(gòu)來幫忙管理基金賬戶，投資難題迎刃而解。

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