在當前銀行金融服務(wù)競爭日趨激烈的市場環(huán)境中，以產(chǎn)品多樣化、客戶多樣化、風(fēng)險分散化為特點的零售銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的壓艙石。我國經(jīng)濟正處于轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的重要時期，經(jīng)濟已由高速增長轉(zhuǎn)變?yōu)橹械退佟⒏哔|(zhì)量發(fā)展，因此打造零售銀行是近些年來商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的重要方向之一，財富管理是近年來零售業(yè)務(wù)的一大新亮點，正處于發(fā)展初期且市場廣闊的財富管理業(yè)務(wù)，大有占據(jù)零售銀行“金字塔頂端”之勢。

曾經(jīng)財富管理是針對高凈值人群的服務(wù)，但隨著大眾富裕階層迅速擴大，越來越多的客戶成為財富管理業(yè)務(wù)的主要客群。百融云創(chuàng)研究院認為：財富管理的對象，過去是超高凈值客戶，現(xiàn)在是高凈值客戶，未來應(yīng)該是普羅大眾，畢竟人人皆有財富，只是財富規(guī)模大小不同，管理財富是“剛需”，只是管理方式各不同。面向未來，金融機構(gòu)要創(chuàng)造普惠型財富管理模式。

為此，百融云創(chuàng)構(gòu)建了財富管理“4+1”體系，即客戶洞察、智能匹配、常態(tài)運營、迭代評估以及數(shù)字化系統(tǒng)工具，百融云創(chuàng)通過“4+1”體系去構(gòu)建全新的數(shù)智化客戶經(jīng)營模式，來幫助財富管理機構(gòu)實現(xiàn)對客戶的理解和陪伴。

百融云創(chuàng)財富管理“4+1”體系中的常態(tài)運營，基于“建立連接→有效運營→價值轉(zhuǎn)化+客戶晉升”的業(yè)務(wù)邏輯，實施“人+數(shù)字化”員工私域直營，與潛力客戶建立長效關(guān)系連接。具體來看，百融云創(chuàng)“4+1”模式的核心作用體現(xiàn)在，覆蓋率、效率和成功率上的三層提升。傳統(tǒng)模式下500名客戶就是客戶經(jīng)理的管戶極限了，98%的長尾客戶實際上并未得到有效的服務(wù)。百融云創(chuàng)“4+1”模式能夠通過數(shù)智化的手段幫助銀行跨越客戶經(jīng)理的服務(wù)邊界，把行內(nèi)明星理財經(jīng)理的專業(yè)能力轉(zhuǎn)化為全行普遍的能力。

此外，通過“4+1”模式能夠?qū)崿F(xiàn)資源的精準投放，提升運營營銷費用的ROI，減少業(yè)務(wù)部門和財務(wù)部門特別是中后臺部門溝通成本，提高銀行內(nèi)部的協(xié)作效率，并經(jīng)過不斷的策略迭代，實現(xiàn)MAU和AUM的雙提升。

（免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責(zé)任。
任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實內(nèi)容時，應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細侵權(quán)或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。 ）