伴隨移動金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、數(shù)字金融等為代表的金融新業(yè)態(tài)、新應(yīng)用、新模式正蓬勃興起，敏捷與無縫用戶體驗已成為金融服務(wù)數(shù)字產(chǎn)品成功路上的必備要素。金融類數(shù)字產(chǎn)品企業(yè)應(yīng)從用戶思維出發(fā)，推動服務(wù)升級，提升用戶體驗新質(zhì)效。

第三次科技浪潮以來，新一代信息技術(shù)加速發(fā)展，以移動金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、數(shù)字金融等為代表的金融新業(yè)態(tài)、新應(yīng)用、新模式正蓬勃興起。受環(huán)境、社會與法規(guī)影響，數(shù)字金融應(yīng)用使用量成爆發(fā)式增長。數(shù)據(jù)顯示，2021年，銀行類應(yīng)用程序的收入達68億美元，比2020年同比增長88%，數(shù)字金融應(yīng)用軟件的安裝量也同比增長了35%。打造更優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品與更高質(zhì)量的用戶體驗順勢成為各金融科技公司著力競爭的“前沿陣地”。

(圖片來源： Applause)

相較于其他數(shù)字產(chǎn)品，金融類數(shù)字產(chǎn)品具有信息數(shù)據(jù)量大、復(fù)雜性高、安全性能要求高、信息處理形式多樣化等特點。一方面，金融業(yè)務(wù)與信息技術(shù)相融合的大趨勢，將過去分散的、功能性較弱的、只能進行單一業(yè)務(wù)自動化處理的計算機系統(tǒng)升級為算法更加強大的集中式計算處理和應(yīng)用系統(tǒng)。同時，金融用戶人群多樣化程度高、業(yè)務(wù)種類繁多、業(yè)務(wù)邏輯復(fù)雜，這些因素又對業(yè)務(wù)信息處理能力提出極高要求，特別是金融業(yè)務(wù)中不可剝離的資金交互——涉及到個人征信、銀行機構(gòu)、結(jié)算機構(gòu)等不同金融主體間不同的系統(tǒng)交互，數(shù)據(jù)與資金安全顯得尤為重要。不可忽視的是由互聯(lián)網(wǎng)衍生的數(shù)字金融產(chǎn)品其本質(zhì)是淡化金融屬性、強化數(shù)字屬性，綜合了大數(shù)據(jù)、云計算和人工智能等技術(shù)的應(yīng)用產(chǎn)品，其優(yōu)勢是讓金融科技更為貼近人們的日常生活。

與優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品一樣，良好的數(shù)字應(yīng)用使用體驗已成為數(shù)字金融產(chǎn)品的核心競爭力之一。通過研究超過3,600臺個人移動設(shè)備、375臺獨立臺式計算機、560張不同的信用卡和借記卡以及300個不同操作系統(tǒng)的金融應(yīng)用，全球數(shù)字質(zhì)量測試的行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者Applause發(fā)現(xiàn)，數(shù)字金融應(yīng)用用戶對于細小錯誤的容忍率非常低，每一個使用時發(fā)生的錯誤、崩潰和應(yīng)用缺陷都會降低用戶的滿意度，在用戶旅程中觸及多個摩擦點，并最終導(dǎo)致用戶放棄使用應(yīng)用。35.5%的金融數(shù)字產(chǎn)品用戶在使用一次后就放棄了應(yīng)用，金融科技數(shù)字產(chǎn)品領(lǐng)域30天內(nèi)應(yīng)用保留率平均只有11%，63%的消費者因體驗不佳而停止使用。另一方面，麥肯錫相關(guān)報告指出，關(guān)注新穎、直觀的用戶體驗，打造敏捷迅速的使用體驗將為公司在短短幾個月內(nèi)帶來巨大的回報，如市場份額增加，進入市場的時間加快，用戶應(yīng)用保留率和滿意度提高，平均銷售額增加等等。

針對改善數(shù)字金融應(yīng)用的用戶旅程，Applause建議企業(yè)不斷關(guān)注產(chǎn)品細節(jié)，在用戶旅程中貫穿全功能測試，以此完善用戶體驗中的每一個功能服務(wù)，并保證用戶可以在多變的環(huán)境中獲得無摩擦使用體驗，保持用戶在全渠道享受一致、高效的優(yōu)質(zhì)體驗。此外，企業(yè)還應(yīng)在保證信息安全的基礎(chǔ)上進一步降低服務(wù)限制，提升應(yīng)用包容性，讓測試人員在盡可能多的使用基點上進行測試，包括殘障人士的無障礙性測試等。最后，良好的本地化使用體驗是拉近與用戶距離的關(guān)鍵因素之一，本地化測試應(yīng)當(dāng)給予本土測試人員充分的權(quán)力將用戶旅程的文化沖擊降到最低。

軟件開發(fā)和測試在未來幾年會變得更加復(fù)雜也更加關(guān)鍵。Applause可通過為企業(yè)提供真實環(huán)境下的真實用戶測試反饋，幫助數(shù)字化的金融服務(wù)和金融科技公司對市場反應(yīng)迅速做出反饋，提升相關(guān)數(shù)字金融應(yīng)用的靈活性和敏捷性，助力其數(shù)字資產(chǎn)及數(shù)字體驗不斷攀升，從而贏得目標(biāo)市場及用戶的認可與喜愛，在未來激烈的數(shù)字金融應(yīng)用競爭中脫穎而出。

參考資料：

1.The wisdom of the crowd – ‘real world’ users validate m-commerce apps

2.BUSINESSWhat should customers carry in their crypto wallets?

3.用戶旅程初探 Customer Journey

4.打造理想的元宇宙數(shù)字支付體驗,品牌面臨的三大挑戰(zhàn)

關(guān)于 Applause

Applause 是全球數(shù)字質(zhì)量與測試行業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者。在品牌通過數(shù)字交互贏得用戶信賴的當(dāng)下，Applause 可以就數(shù)字資產(chǎn)和質(zhì)量體驗提供真實的測試反饋，這些反饋是由真實用戶在現(xiàn)實環(huán)境中測試后提供的。Applause 的測試社區(qū)由全球超過百萬名經(jīng)過審查的數(shù)字專家組成。不同于傳統(tǒng)的測試方式(包括基于實驗室測試和離岸外包測試)，Applause 可根據(jù)品牌數(shù)字化的不同需求和期望，快速、大規(guī)模、靈活的做出測試響應(yīng)，提供富有洞察力、可操作性的測試結(jié)果，可以直接為產(chǎn)品發(fā)布決策提供信息，助力開發(fā)團隊更好更快發(fā)布。數(shù)以千計的數(shù)字優(yōu)選品牌，依靠 Applause 的最佳實踐測試方案，為用戶提供優(yōu)質(zhì)的數(shù)字體驗，包括福特、谷歌、西聯(lián)匯款和道瓊斯等。

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