實(shí)體經(jīng)濟(jì)，即筑牢國(guó)民經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的根基。二十大報(bào)告更是明確提出，將發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上。

而實(shí)業(yè)興，首要任務(wù)就是要將金融“活水”引入進(jìn)來(lái)，加大力度扶持小微企業(yè)。進(jìn)一步來(lái)講，筑牢實(shí)體經(jīng)濟(jì)柱石，需精準(zhǔn)解決小微企業(yè)融資難題，而科技創(chuàng)新則為其提供了保障。

在這一點(diǎn)上，薩摩耶云科技集團(tuán)有著豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，其憑借硬核科技，助力金融機(jī)構(gòu)拓展數(shù)字普惠金融服務(wù)領(lǐng)域，竭力紓困小微企業(yè)。

提高普惠金融服務(wù)可得性紓解小微企業(yè)融資難題

央行數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，我國(guó)社會(huì)融資規(guī)模增量累計(jì)27.77萬(wàn)億元，比上年同期多3.01萬(wàn)億元。其中，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款增加17.89萬(wàn)億元，同比增多1.06萬(wàn)億元。

眾所周知，小微企業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是城市經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”。更深層次來(lái)講，金融服務(wù)“灌溉”實(shí)體經(jīng)濟(jì)，需將焦點(diǎn)放在小微企業(yè)身上。

畢竟，小微企業(yè)不僅承載大量就業(yè)崗位，還在改善民生、繁榮市場(chǎng)上發(fā)揮著不可替代的作用?？赏?，小微企業(yè)由于存在缺少抵押物、征信空白等種種問(wèn)題，很難獲得傳統(tǒng)金融服務(wù)，或面臨較高的融資成本。

為了解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)則需要通過(guò)科技力量來(lái)提升金融服務(wù)的可得性與獲得感，進(jìn)一步拓寬普惠金融的覆蓋面。

如央行《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》中所提，充分認(rèn)識(shí)“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”對(duì)金融高質(zhì)量發(fā)展、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要意義。

再者，央行于今年5月發(fā)布的《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制的通知》同樣明確，“合理運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)手段，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方式，提高貸款審批效率，拓寬小微客戶覆蓋面。”

進(jìn)一步來(lái)講，科技儼然成為金融服務(wù)小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的引擎。且隨著科技創(chuàng)新和技術(shù)不斷進(jìn)步，金融機(jī)構(gòu)攜手科技企業(yè)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路還在浩蕩前行中。

作為竭力賦能金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的企業(yè)之一，薩摩耶云科技集團(tuán)自成立以來(lái)，便以科技為矛，構(gòu)建了符合小微企業(yè)特點(diǎn)的多維度反欺詐AI風(fēng)控模型，搭建在線自動(dòng)化審批系統(tǒng)，建立和完善交易動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和預(yù)警模型等，助力金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)掘企業(yè)信用價(jià)值，從而精準(zhǔn)支持小微企業(yè)發(fā)展。

科技助力服務(wù)降本增效，用數(shù)字力量重塑核心力

今年4月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2022年進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》(下稱《通知》)明確，穩(wěn)步增加銀行業(yè)對(duì)小微企業(yè)的信貸供給，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進(jìn)綜合融資成本合理下降。

同時(shí)，《通知》再次強(qiáng)調(diào)金融科技：“銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化自身數(shù)據(jù)能力建設(shè)，綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)等金融科技手段，充分利用內(nèi)外部信息資源，拓寬融資服務(wù)場(chǎng)景，創(chuàng)新優(yōu)化融資模式，完善授信評(píng)審機(jī)制、信用評(píng)價(jià)模型、業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品。”

另?yè)?jù)中研普華研究報(bào)告，近年來(lái)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)面臨著較大的競(jìng)爭(zhēng)壓力，而解決壓力的“良藥”在于，積極運(yùn)用科技來(lái)實(shí)現(xiàn)降本增效，以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

確實(shí)，數(shù)字化時(shí)代下，科技可明顯降低金融機(jī)構(gòu)資金、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)甄別及獲客成本，其能夠打破金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間的“壁壘”，更加安全、高效地服務(wù)用戶。

實(shí)際上，早在2020年，薩摩耶云科技集團(tuán)創(chuàng)始人林建明就曾提到，科技創(chuàng)新是賦能金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的“硬功夫”。

一直以來(lái)，薩摩耶云科技集團(tuán)始終立足于科技服務(wù)金融，積極響應(yīng)國(guó)家政策，用數(shù)字力量重塑核心力。其憑借強(qiáng)大的科技能力和豐富的數(shù)字化實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，形成“科技+場(chǎng)景+平臺(tái)”的有機(jī)生態(tài)，助力金融機(jī)構(gòu)降本增效，同金融機(jī)構(gòu)一道，促進(jìn)普惠金融、創(chuàng)新金融等發(fā)展。

在場(chǎng)景拓展方面，很多中小微企業(yè)由于規(guī)模和資金有限、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，正在面臨生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本上升、訂單不足、回款難等等局面，也衍生出來(lái)了融資難、融資貴等問(wèn)題。以裝修行業(yè)的小微企業(yè)為例，由于天然具備鏈條長(zhǎng)、周期長(zhǎng)、重資產(chǎn)等特性，同時(shí)又極為分散，行業(yè)內(nèi)很多中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)年限短、穩(wěn)定性較差，在疫情影響下企業(yè)資金鏈難題亟待解決。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)裝修行業(yè)理解不夠深入，對(duì)其財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)等數(shù)據(jù)無(wú)法精確把控，因此往往會(huì)直接拒絕這部分企業(yè)的融資申請(qǐng)。

基于大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等金融科技的高效組合，薩摩耶云科技集團(tuán)針對(duì)裝修行業(yè)的企業(yè)特性，打造出了小微垂直細(xì)分領(lǐng)域的一整套風(fēng)險(xiǎn)自動(dòng)化、計(jì)算、識(shí)別的風(fēng)控體系，精準(zhǔn)高效將小微企業(yè)融資需求與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行鏈接，切實(shí)解決裝修企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題。目前，在小微企業(yè)場(chǎng)景拓展方面，薩摩耶云科技集團(tuán)通過(guò)線上線下結(jié)合的模式，已將服務(wù)拓展至人力、法務(wù)、財(cái)務(wù)、雙碳、電商、商超等領(lǐng)域。

在平臺(tái)創(chuàng)新方面，由于傳統(tǒng)銀行門(mén)店經(jīng)營(yíng)模式存在成本高，輻射半徑有限等問(wèn)題，尤其在三四五線城市，很多中小銀行都沒(méi)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。針對(duì)此痛點(diǎn)，薩摩耶云科技集團(tuán)打造了線上SaaS服務(wù)平臺(tái)“釘客邦”，此平臺(tái)可以從小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)中充分挖掘信用信息，突破傳統(tǒng)以財(cái)務(wù)報(bào)表評(píng)估信用的方式，通過(guò)多維數(shù)據(jù)(資產(chǎn)、房貸、財(cái)務(wù)、結(jié)算流水、個(gè)人征信、工商信息等)建模，測(cè)算貸款額度、期限、價(jià)格等，將產(chǎn)品個(gè)性化要求以及小微企業(yè)客戶與產(chǎn)品向量差異進(jìn)行智能匹配，形成授信方案，從而讓銀行的產(chǎn)品可以輻射到全國(guó)各地，大大提升了銀行精準(zhǔn)獲客的效率，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。

目前，薩摩耶云科技集團(tuán)在服務(wù)小微企業(yè)、助力金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面取得優(yōu)異成績(jī)。截至今年6月，薩摩耶云科技集團(tuán)已服務(wù)超84家金融機(jī)構(gòu)，831家不同行業(yè)企業(yè)客戶，1700個(gè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，9800萬(wàn)小微商戶及消費(fèi)者。

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