普惠金融的發(fā)展正在邁向數(shù)字普惠金融新階段。從2019年開始，《政府工作報告》連續(xù)三年對國有大行設(shè)置了普惠小微企業(yè)貸款增速不低于30%的硬性指標(biāo)，而今年的《政府工作報告》對此不再量化，更強(qiáng)調(diào)引導(dǎo)資金更多流向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，擴(kuò)大普惠金融覆蓋面。

疫情持續(xù)影響國民經(jīng)濟(jì)，中小微企業(yè)、個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營困難，消費(fèi)和投資恢復(fù)遲緩。在此經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，普惠金融的高質(zhì)量發(fā)展勢在必行，而國有大型銀行在扶持中小微企業(yè)發(fā)展的過程中發(fā)揮著重要作用。某國有銀行積極承擔(dān)使命，以搭建更智慧、安全、有效的普惠金融業(yè)務(wù)體系為目標(biāo)，積極進(jìn)行數(shù)字化升級改造。經(jīng)過大量市場調(diào)研、多輪篩選及廠商對比，該國有銀行以“行業(yè)案例積累、產(chǎn)品能力、落地化服務(wù)能力、迭代創(chuàng)新能力”為主要評估維度進(jìn)行廠商選型，最終選擇與百融云創(chuàng)進(jìn)行合作共建。針對普惠金融業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，該國有銀行協(xié)同百融云創(chuàng)通過“規(guī)劃+產(chǎn)品+解決方案”的合作模式，將人工智能、云計算等技術(shù)與銀行普惠金融多個業(yè)務(wù)線進(jìn)行深度融合，搭建覆蓋普惠金融業(yè)務(wù)生產(chǎn)經(jīng)營全周期模型，助力該行數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)能力建設(shè)。

1、數(shù)字化賦能產(chǎn)品流程，貸款產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)多元化發(fā)展：該行在本項目中將數(shù)字化思維和應(yīng)用有效滲透進(jìn)普惠金融產(chǎn)品的設(shè)計、渠道、營銷及風(fēng)險管理等各個層面，使得該行能夠針對不同行業(yè)、經(jīng)營范圍各異的企業(yè)，以客戶為中心進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)的量身定制和營銷，進(jìn)而靈活推出更多個信用貸款產(chǎn)品，以滿足市場化多元化的客戶需求。

2、小微貸款實(shí)現(xiàn)自動審批，推動業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)線上化發(fā)展：該行通過數(shù)字技術(shù)升級優(yōu)化線下信貸工廠模式，充分?jǐn)U展線上業(yè)務(wù)，推動線上線下同向發(fā)力。該行大刀闊斧地推動從原有線下信貸工廠模式向數(shù)字化小微企業(yè)貸款自動審批轉(zhuǎn)變，在減少線下紙質(zhì)材料和人工盡調(diào)的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)?；瘮U(kuò)張。

3、數(shù)據(jù)整合與分析提升業(yè)務(wù)治理能力：在數(shù)字化工具的加持下，該銀行整合了來自工商、稅務(wù)、電力、財務(wù)、法院等多維度信息，通過對數(shù)據(jù)進(jìn)行打通、清洗、質(zhì)量分析及指標(biāo)構(gòu)建，滿足了信息實(shí)時共享的需求，增強(qiáng)了智能分析及應(yīng)用的能力，構(gòu)建了賦能營銷、運(yùn)營、風(fēng)險管理和經(jīng)營決策的數(shù)字治理體系。

4、多模型搭建與優(yōu)化提升風(fēng)險管理能力：該行成功建設(shè)線上智能化風(fēng)險管理體系，筑牢風(fēng)險防線。該行與百融云創(chuàng)在為期兩年的合作周期中，聯(lián)合搭建了反欺詐模型、信用模型、額度模型、監(jiān)控預(yù)警模型四種模型，實(shí)現(xiàn)了小微信貸貸前、貸中、貸后全生命周期多個環(huán)節(jié)風(fēng)險管理能力提升。

5、風(fēng)險管理可視化建設(shè)，提升主動防范風(fēng)險及協(xié)同管理能力：該行聯(lián)手百融云創(chuàng)構(gòu)建可視化的普惠金融風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警平臺，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)可視化、風(fēng)險預(yù)警主動化、模型監(jiān)控自動化，為提前防范化解風(fēng)險提供保障，并以此來提升普惠業(yè)務(wù)風(fēng)險的核心競爭力和部門協(xié)同力。

數(shù)智化普惠金融建設(shè)項目有效提升了銀行業(yè)務(wù)自動化水平及線上業(yè)務(wù)擴(kuò)展能力，通過反欺詐模型及信用模型等的搭建和持續(xù)優(yōu)化提升了精細(xì)化信用風(fēng)控管理的能力，通過信息打通、分析決策、可視化呈現(xiàn)提升了業(yè)務(wù)管理能力。從實(shí)際業(yè)務(wù)落地成效來看，本次數(shù)字化建設(shè)項目從上線至今，行方通過精細(xì)化多樣化的產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計和營銷渠道服務(wù)了約數(shù)萬家小微企業(yè)，其普惠金融相關(guān)業(yè)務(wù)量得到提升，同時，已放款客戶逾期率保持在極低的水平。從項目影響的業(yè)務(wù)范圍來看，鑒于本次數(shù)字化建設(shè)項目良好的效果反饋，行方順利將產(chǎn)品推廣至全國幾十家分行，使得數(shù)字普惠金融能力在多個地區(qū)快速成型，為更多中小企業(yè)解決燃眉之急。

（免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請進(jìn)一步核實(shí)，并對任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。
任何單位或個人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時，應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。 ）