近年來，財富管理業(yè)務越來越成為銀行競爭的新藍海，如何在這片新的競爭藍海中勝出，對于各家銀行來說，如何構建完善的精準、精細化服務客戶能力成為一種重要考驗。

作為金融行業(yè)數(shù)智化的賦能者，百融云創(chuàng)構建了財富管理“4+1”體系，即客戶洞察、智能匹配、常態(tài)運營、迭代評估以及數(shù)字化系統(tǒng)工具，百融云創(chuàng)通過“4+1”體系去構建全新的數(shù)智化客戶經營模式，來幫助財富管理機構實現(xiàn)對客戶的理解和陪伴。我們先來看“4+1”中的“4”。

客戶洞察

客戶洞察是數(shù)智化基礎，百融云創(chuàng)圍繞核心業(yè)務目標有針對性的開展標簽體系和模型開發(fā)，去洞察客戶的偏好。百融云創(chuàng)為某家國有大行，通過數(shù)智化洞察利用高潛力標簽在長尾客群中多識別出18%的潛在高價值客戶。

智能匹配

智能匹配以策略為落腳點，即把合適的產品活動、權益通過合適的渠道在合適的時機給到合適的客戶。百融云創(chuàng)圍繞事件類、旅程類、模型類、產品類四個維度展開。在存量競爭階段，銀行財富類產品復購客戶轉化率比首購客戶要高出5-8 倍，對于存量用戶的運營是數(shù)智化客群經營很重要課題。以某股份制銀行為例，該行自身開發(fā)了一個非貨基銷售策略，百融云創(chuàng)通過策略精細化的開發(fā)，將1個策略裂化成29個，并將策略變得可解釋，讓一線客戶經理的執(zhí)行更有方向和信心，最終該基金銷售有了5倍的業(yè)績提升。

常態(tài)化運營

常態(tài)化運營的宗旨是連接一切渠道，用盡所有觸點。百融云創(chuàng)基于“建立連接→有效運營→價值轉化+客戶晉升“的業(yè)務邏輯，實施“人+數(shù)字化”員工私域直營，與潛力客戶建立長效關系連接。簡單來說，就是將高成本的渠道用于高價值的客戶，將低成本的渠道用于長尾客戶，通過短信、APP站內推送、AI外呼、人工外呼等多種方式占據(jù)所有渠道去觸及所有的客戶。

評估迭代

很多銀行可能都存在這樣一種困惑，前線的執(zhí)行團隊為什么不能充分認可策略的價值呢?其中很大一部分原因是因為AB測試和成功準則的缺失，導致策略評估和迭代的不足。百融云創(chuàng)專家舉出了一個實踐案例，“一家國有大行分行做了一個定期存款到期提醒的策略，轉化率能達到22%，銀行認為效果非常好。但經過AB test后頗為戲劇性的發(fā)現(xiàn)，假如不去執(zhí)行這個策略，轉化率居然能達到30%。換言之什么都不做比做要好，經過分析后業(yè)務團隊總結出問題根源，原來是該行定期定價比較低，定期到期后一旦去提醒客戶，客戶反而流出到定價更高的銀行中去了。”評估迭代的作用是可以幫助銀行把好的策略高效地執(zhí)行下去，反之則將那些效果不好甚至效果為負的策略及時舍棄。

“1”是數(shù)智化工具。

數(shù)智化工具能夠從系統(tǒng)層面強有力的去支撐銀行形成智能化、自動化的營銷閉環(huán)。業(yè)務和科技兩張皮的問題可能是數(shù)字化轉型進程中，銀行所面臨的共性問題。數(shù)智化工具的意義在于，不需要依賴技術人員，業(yè)務人員自己就能通過托拉拽的方式實現(xiàn)規(guī)則和策略的匹配。在某家商業(yè)銀行的實踐中，百融云創(chuàng)通過現(xiàn)況、IT業(yè)務流程的分析，為銀行制定專家規(guī)則策略和模型策略，完善監(jiān)控指標以及成功準則的定義，該行以23家支行作為試點，以客戶為中心生成商機，通過數(shù)智洞察推送給客戶經理，并設置實驗組和對照組，通過效果評估報表，監(jiān)測營銷效果，持續(xù)迭代。在不到半年的時間，客戶AUM提升率達到16%。

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