近日,“2022愛(ài)分析·銀行數(shù)字化創(chuàng)新實(shí)踐案例”評(píng)選結(jié)果揭曉。通過(guò)實(shí)時(shí)流式平臺(tái)全面提升廊坊銀行數(shù)字化支撐能力,實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)客戶營(yíng)銷、風(fēng)控、反欺詐、運(yùn)營(yíng)管理服務(wù),睿帆科技作為實(shí)時(shí)流式平臺(tái)解決方案的提供方,成功入選。
據(jù)悉,專家組圍繞實(shí)踐領(lǐng)先性、案例創(chuàng)新性、應(yīng)用成熟度、價(jià)值創(chuàng)造四個(gè)維度對(duì)候選實(shí)踐案例進(jìn)行評(píng)選,經(jīng)過(guò)申報(bào)、初評(píng)、調(diào)研、終評(píng)多輪角逐,最終評(píng)選出26個(gè)具有參考價(jià)值的創(chuàng)新案例。
銀行業(yè)正經(jīng)歷邁向全面數(shù)字化的關(guān)鍵時(shí)期?;ヂ?lián)網(wǎng)及金融科技公司崛起,極大地改變了客戶的金融行為與偏好,銀行業(yè)普遍同質(zhì)化的金融產(chǎn)品與傳統(tǒng)的營(yíng)銷渠道難以滿足客戶日趨敏捷化、定制化、線上化、多元化的金融需求。通過(guò)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)客戶群進(jìn)行精細(xì)化管理、針對(duì)性地提升客戶體驗(yàn),是銀行業(yè)尋求新增長(zhǎng)引擎的必然選擇,也是體現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)管理能力差異化的試金石。
廊坊銀行:客戶服務(wù)數(shù)智化進(jìn)行時(shí)
廊坊銀行成立于2000年,在22年的穩(wěn)健發(fā)展歷程中,廊坊銀行資產(chǎn)規(guī)模增至2719億元,居銀行業(yè)世界500強(qiáng)第358位,中國(guó)銀行業(yè)百?gòu)?qiáng)第75位,河北省綜合實(shí)力前三。
進(jìn)入數(shù)字化時(shí)代,廊坊銀行致力于客戶服務(wù)創(chuàng)新,為客戶提供全方位實(shí)時(shí)金融服務(wù)。但數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中,廊坊銀行面臨銀行業(yè)的普遍痛點(diǎn):一是數(shù)據(jù)與科技能力建設(shè)面臨嚴(yán)重挑戰(zhàn),亟需健全數(shù)據(jù)治理體系,提高數(shù)據(jù)應(yīng)用能力;二是復(fù)合型人才不足,很難建立一只集業(yè)務(wù)需求分析、大數(shù)據(jù)分析、系統(tǒng)架構(gòu)、編碼、運(yùn)維能力兼?zhèn)涞年?duì)伍。
解決方案:實(shí)時(shí)流式平臺(tái)
針對(duì)廊坊銀行現(xiàn)狀與需求,睿帆科技通過(guò)建設(shè)統(tǒng)一的實(shí)時(shí)流式平臺(tái),為全行業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供實(shí)時(shí)運(yùn)營(yíng)決策、實(shí)時(shí)風(fēng)控、反欺詐、實(shí)時(shí)智能營(yíng)銷決策支持。
該實(shí)時(shí)流式平臺(tái),提供了端到端的業(yè)務(wù)支撐能力,包括業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)采集、科學(xué)計(jì)算、任務(wù)管理、數(shù)據(jù)共享服務(wù),平臺(tái)具備大數(shù)據(jù)生態(tài)集成能力,支持當(dāng)前主流關(guān)系數(shù)據(jù)庫(kù)、大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、規(guī)則與模型解析、數(shù)據(jù)共享服務(wù)技術(shù),具有如下特征:
實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)采集
銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)較多,且都具有較高的性能、安全性、穩(wěn)定性方面要求,廊坊銀行要求在進(jìn)行實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)采集時(shí)不能影響業(yè)務(wù)系統(tǒng)正常運(yùn)行,為防止過(guò)多占用業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器資源,禁止使用數(shù)據(jù)庫(kù)查詢方式進(jìn)行數(shù)據(jù)采集同步,因此實(shí)時(shí)流式平臺(tái)使用基于日志的CDC(Change Data Capture)技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)采集,且采用分布式高可用部署模式,保證業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不間斷采集,并將數(shù)據(jù)同步效率控制在秒級(jí)。
可視化開(kāi)發(fā)運(yùn)維
大數(shù)據(jù)底層組件多且關(guān)聯(lián)復(fù)雜,系統(tǒng)提供可視化的配置、開(kāi)發(fā)頁(yè)面,以屏蔽底層技術(shù)復(fù)雜性,降低后續(xù)開(kāi)發(fā)管理成本,可視化開(kāi)發(fā)功能包括:任務(wù)資源配置、調(diào)度配置、數(shù)據(jù)源配置、目標(biāo)數(shù)據(jù)配置、緩存配置、算子配置與開(kāi)發(fā)、動(dòng)態(tài)腳本配置與開(kāi)發(fā)、調(diào)試器等功能。
數(shù)據(jù)集成
平臺(tái)具備的大數(shù)據(jù)生態(tài)支撐能力,支持行內(nèi)已有的業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)和大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)采集同步,包括單不限于:Oracle、DB2、MySQL、Kafka、Redis、HDFS、HBase、Hive、達(dá)夢(mèng)、人大金倉(cāng)等數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)。
數(shù)據(jù)共享服務(wù)
平臺(tái)提供豐富的訪問(wèn)接口,符合SOA架構(gòu)、消息服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),以滿足行內(nèi)各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)快速集成,包含:WebService、RestFul、MQ消息隊(duì)列方式。系統(tǒng)具備選擇數(shù)據(jù)集一鍵發(fā)布共享服務(wù)功能,極大提升了銀行系統(tǒng)研發(fā)實(shí)施效率。
全行業(yè)務(wù)支撐能力
實(shí)時(shí)流式計(jì)算平臺(tái)通過(guò)實(shí)時(shí)同步多個(gè)渠道數(shù)據(jù),洞察用戶行為,匹配用戶畫(huà)像與推薦模型,為營(yíng)銷系統(tǒng)提供實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)決策結(jié)果,快速、準(zhǔn)確、全面地支持銀行零售業(yè)務(wù)開(kāi)展;平臺(tái)通過(guò)用戶行為、用戶信息與規(guī)則引擎的結(jié)合,進(jìn)行實(shí)時(shí)智能決策,達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)可控前提下實(shí)現(xiàn)秒批秒貸,提高用戶在信用卡申請(qǐng)、貸款過(guò)程中的客戶體驗(yàn)和放款效率。同時(shí),可以實(shí)時(shí)監(jiān)控用戶的異常交易,進(jìn)行反洗錢身份識(shí)別,并將監(jiān)控結(jié)果進(jìn)行實(shí)時(shí)告警。
應(yīng)用效果:四大能力顯著提升
此次通過(guò)搭建實(shí)時(shí)流式平臺(tái),助力廊坊銀行在以下四大方面能力得到提升:
客戶服務(wù)能力提升
平臺(tái)通過(guò)對(duì)多渠道客戶系統(tǒng)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)采集、分析、決策,豐富了客戶在互聯(lián)網(wǎng)渠道辦理業(yè)務(wù)的內(nèi)容,并提高了辦事效率,提升了客戶體驗(yàn),促使銀行客戶向互聯(lián)網(wǎng)終端轉(zhuǎn)變,有效激活存量客戶;通過(guò)對(duì)客戶行為分析,不斷優(yōu)化、改進(jìn)金融產(chǎn)品營(yíng)銷策略;通過(guò)實(shí)時(shí)推薦、精準(zhǔn)推薦,提高銀行產(chǎn)品營(yíng)銷轉(zhuǎn)化能力。
風(fēng)險(xiǎn)控制能力提升
在實(shí)時(shí)風(fēng)控方面,平臺(tái)集成行內(nèi)手機(jī)銀行、網(wǎng)銀、柜面、信貸、風(fēng)控、反欺詐系統(tǒng),對(duì)于全行交易進(jìn)行全天候24小時(shí)監(jiān)控,及時(shí)監(jiān)測(cè)客戶各項(xiàng)數(shù)據(jù)指標(biāo),出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)發(fā)出警示。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)的金融交易,平臺(tái)會(huì)根據(jù)配置規(guī)則發(fā)布拒絕交易通知、或?qū)尤斯ず藢?shí),有效打造銀行數(shù)字化的安全監(jiān)管能力體系,提升了銀行風(fēng)險(xiǎn)把控能力。
3.運(yùn)營(yíng)管理能力提升
在運(yùn)營(yíng)管理方面,實(shí)時(shí)流式計(jì)算平臺(tái)功能完善了貸前、貸中、貸后全流程管理模塊,讓互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)更加高效,管理也更加精細(xì)化;與此同時(shí),依賴于大數(shù)據(jù)開(kāi)展運(yùn)營(yíng)分析,能夠快速調(diào)整業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),改變決策策略。
4.科技研發(fā)效率提升
平臺(tái)提供了端到端的可視化開(kāi)發(fā)、運(yùn)維環(huán)境,從數(shù)據(jù)集成開(kāi)發(fā)、科學(xué)計(jì)算開(kāi)發(fā)、數(shù)據(jù)共享服務(wù)開(kāi)發(fā)均提供了低代碼配置模式,銀行科技人員無(wú)需學(xué)習(xí)底層代碼,極大的提升了銀行科技系統(tǒng)開(kāi)發(fā)效率。
入選“愛(ài)分析·銀行數(shù)字化創(chuàng)新實(shí)踐案例”
實(shí)時(shí)流式平臺(tái)能力獲多方認(rèn)可
廊坊銀行實(shí)時(shí)流式平臺(tái)是繼廣發(fā)證券實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)中臺(tái)后,睿帆科技探索金融行業(yè)know-how的又一成功實(shí)踐。同時(shí),該項(xiàng)目入選“2022愛(ài)分析·銀行數(shù)字化創(chuàng)新實(shí)踐案例”,也代表著睿帆科技賦能金融行業(yè)的能力獲得了來(lái)自行業(yè)和專業(yè)機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。
未來(lái),睿帆科技將繼續(xù)深耕金融行業(yè),為客戶提供多元化產(chǎn)品及技術(shù)服務(wù),滿足更多金融級(jí)數(shù)字化業(yè)務(wù)需求,不斷沉淀可供行業(yè)參考的優(yōu)質(zhì)實(shí)踐案例。
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