8 月 24 - 26 日,“中國財險科技應用高峰論壇”在北京召開。 PingCAP 副總裁劉松在大會中分享了主題為《TiDB分布式數(shù)據(jù)庫在保險行業(yè)關(guān)鍵應用場景的探索與實踐》的演講,從財險核心場景創(chuàng)新,到基礎(chǔ)軟件行業(yè)趨勢做了深入分析,并結(jié)合保險數(shù)字化趨勢,展望了保險數(shù)字化未來的可能性。
新技術(shù)環(huán)境:“開源+云”的互相推動與演進
過去 20 年,從互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新到數(shù)字化,背后有著兩個重要趨勢:一是“開源”,二是“云”。其中,開源經(jīng)歷了幾個不同的發(fā)展階段。第一代開源是 90 年代以 Linux 為代表的的開源運動,主要是對抗閉源軟件;第二代開源是 2000 年代,所有移動互聯(lián)網(wǎng)公司的數(shù)字平臺都開始采用以開源為主的技術(shù)棧。這個時代中,從互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)棧中產(chǎn)生了一種重要的 IT 服務形態(tài)——云計算;到 2015 年后,隨著云計算的 IaaS 層規(guī)模越來越龐大以及多云、云原生的興起,開源也進入了第三代。 新一代的開源已經(jīng)不是互聯(lián)網(wǎng)公司自己家里的開源,而是每一個用戶都在用的開源。最重要的軟件技術(shù)都已經(jīng)變成原生開源為主的,再結(jié)合云計算 2.0 服務形態(tài),形成了“開源+多云”的技術(shù)生態(tài)。今天,我們正處在開源 3.0 和云計算 2.0 結(jié)合的早期階段。
從現(xiàn)在開始到 2030 - 2035 年間,全世界最重要的基礎(chǔ)軟件技術(shù)將多數(shù)來自開源項目,如新一代的 Sa人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、低代碼、云原生等技術(shù)的源頭都將是開源,構(gòu)成了一個個技術(shù)引擎。而云計算就像“組裝汽車”,可以把好的開源技術(shù)引擎組合成云服務交付給用戶。開源打造“引擎”,借助云組裝成“汽車”,幫助每一個客戶更容易走向自己的數(shù)字化旅程。這三者形成了一個數(shù)字化創(chuàng)新三角,所有技術(shù)都會被“開源、云”這兩個關(guān)鍵技術(shù)重新塑造,這也是未來 10-15 年整個軟件行業(yè)的主導形態(tài)。因為這個大三角的技術(shù)環(huán)境,今天的數(shù)據(jù)庫和 20 年前的數(shù)據(jù)庫已經(jīng)有了天壤之別。20 年前,數(shù)據(jù)庫還主要是信息化的交易系統(tǒng),而今天的數(shù)據(jù)庫既能解決交易系統(tǒng)問題,又要解決大數(shù)據(jù)分析問題,還要和云廠商結(jié)合做云原生的創(chuàng)新,以及通過AI更快的發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)的價值。在這一趨勢影響下,有分析機構(gòu)預測,未來 5 年所有行業(yè)的數(shù)字化創(chuàng)新速度,會是過去 10 年的 5-10 倍。
TiDB :融合開源和云兩個生態(tài)的價值
TiDB 是 2015 年創(chuàng)立的全球性開源項目,它處在第三代開源時代起始,一開始就是云原生的狀態(tài),在將開源的快速迭代能力和云的敏捷性相結(jié)合后,使得 TiDB 這樣一個開源數(shù)據(jù)庫只用了 7 年時間,就成為中國最流行的數(shù)據(jù)庫,在墨天輪國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫排行榜上一直保持第一名位置。在 Gartner 2022 云數(shù)據(jù)庫“客戶之聲”中,PingCAP 成為中國唯一入選的分布式云數(shù)據(jù)庫服務商。沙利文頭豹研究院也將 TiDB 放在《2021 年中國分布式數(shù)據(jù)庫市場報告》領(lǐng)導者象限。
中國基礎(chǔ)軟件全球化創(chuàng)新之路——自主開源模式
在 TiDB 的成長歷程中,最重要的一個關(guān)鍵詞就是“自主開源”的發(fā)展模式,該模式經(jīng)過 7 年多的實踐,得到了客戶、分析機構(gòu)的認可,也獲得政府機構(gòu)極大的肯定?,F(xiàn)在業(yè)界和金融行業(yè)里都有了一個新的認知:唯有真正自主開源才能從根本上解決卡脖子問題,并持續(xù)保持領(lǐng)先性。這種發(fā)展路徑不是簡單地去替代他人的過去,而是使我們的技術(shù)始終保持在世界前列,構(gòu)建一個“開源和多云”的新生態(tài)。今天選擇 TiDB 不只是解決今天的問題,10 年以后它在全球也將是最先進的數(shù)據(jù)庫。
眾所周知,數(shù)據(jù)庫市場有很多流派,很多品牌的數(shù)據(jù)是一個品牌的名字,在一個品牌下面又有很多的技術(shù)棧,對于大多數(shù)客戶而言,數(shù)據(jù)庫用起來通常都很復雜,往往一個項目涉及N多產(chǎn)品的集成,那么能不能有一個簡單而強大的數(shù)據(jù)庫呢? TiDB 只有一個產(chǎn)品,它可以在公有云上、私有云上,行業(yè)云上、客戶的數(shù)據(jù)中心里部署。只要懂 SQL ,用戶就能以一種統(tǒng)一的體驗解決自己業(yè)務和應用的問題。
TiDB 的很多大型客戶已經(jīng)以 1+N 的方式在部署 TiDB,他們在數(shù)據(jù)庫核心系統(tǒng)用 TiDB 企業(yè)級版本,在云上部署一個 TiDB 的云數(shù)據(jù)庫。用戶可以自動擴容解決海量數(shù)據(jù)規(guī)模,TiDB 最大的用戶已經(jīng)有近千臺節(jié)點。所以,無論是對數(shù)字原生企業(yè),還是數(shù)字轉(zhuǎn)型企業(yè),比如保險行業(yè),在做數(shù)字化轉(zhuǎn)型時,都會讓用戶沒有任何負擔地去使用數(shù)據(jù)庫,同時簡單而強大,不用關(guān)心它的部署模式。
借助開源模式最大的好處就是能夠最快速度獲取用戶,有一些比 TiDB 成立還早的公司到現(xiàn)在也只有 100到200 個客戶,而 TiDB 在全球已經(jīng)擁有超過 3000 多家用戶,不乏一些頂級的技術(shù)巨頭,包括美國、日本、東南亞的客戶,中國的銀行和保險行業(yè)客戶。作為一個第三代開源和云原生的數(shù)據(jù)庫,TiDB 可以天然服務于數(shù)字化企業(yè),現(xiàn)在還在把這種能力傳遞給更多經(jīng)典傳統(tǒng)行業(yè)進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
數(shù)字化創(chuàng)新三層結(jié)構(gòu)
如上圖所示,產(chǎn)業(yè)界發(fā)展到了這個時候,出現(xiàn)了明顯分層。最底層做云基礎(chǔ)設施的,不管是公有云、私有云,還是混合云,IaaS 層已經(jīng)足夠大,足夠穩(wěn)定。最上層的是的類似中科軟這樣的大型應用軟件供應商,主要做端上的創(chuàng)新,如私域運營、會員等。而未來世界最重要的中堅力量將來自于數(shù)據(jù)價值的創(chuàng)新,新一代數(shù)據(jù)庫會逐漸結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)和人工智能技術(shù),形成相對獨立的中間層。這一層既是開源又是多云的,向上對業(yè)務的場景支撐會更直接,向下對于云資源的運用會更加智能。對于所有面向客戶經(jīng)營的業(yè)務和面向業(yè)務人員的客戶,他們希望有一個一棧式的技術(shù)棧,既解決實時交易,又能分析業(yè)務,這相當于是一個數(shù)據(jù)的“任意門”,這邊做保險的核心交易,同時在另一邊又能看到數(shù)據(jù)大屏和評估可能的業(yè)務風險。
TiDB 的定位便是如此,以一個統(tǒng)一的數(shù)據(jù)服務層,同時面對海量交易和實時分析,能夠滿足巨大的吞吐量和各種各樣的數(shù)據(jù)分析要求。作為一個原生的分布式數(shù)據(jù)庫,TiDB 可以從 1TB 擴展到 1PB,從單機版數(shù)據(jù)庫覆蓋的范圍,一直拓展到大數(shù)據(jù)覆蓋的范圍。同時,開放的 TiDB 還可以和其他大多數(shù)數(shù)據(jù)湖、數(shù)據(jù)倉架構(gòu)相融合。
TiDB 分布式數(shù)據(jù)庫在財險的應用
A 財險巨頭的單證系統(tǒng)面臨著數(shù)據(jù)量增長迅速、業(yè)務并發(fā)量高、處理性能低等挑戰(zhàn),傳統(tǒng) IOE 架構(gòu)下需要依賴昂貴的高端服務器,軟硬件及服務成本非常高,業(yè)務方希望能有一個 HTAP 數(shù)據(jù)庫,既滿足單個訂單的快速處理,又滿足批量訂單的分析處理,實現(xiàn)降本增效的目標。傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品面臨著許多技術(shù)難題,海量數(shù)據(jù)下系統(tǒng)能不能自動伸縮擴展?有沒有單點故障?TP 響應時間長,AP 分析報表時間達小時級,這些問題解法只有通過新一代的原生分布式數(shù)據(jù)庫才能解決。
TiDB 基于原生分布式架構(gòu),計算存儲分離設計,可在線彈性擴縮容。HTAP 一棧式架構(gòu)支持混合負載,支持高并發(fā)實時交易業(yè)務和復雜分析查詢,可實現(xiàn)毫秒級的 TP 與秒級的 AP 查詢能力,并且具有良好的物理隔離性與數(shù)據(jù)強一致性。TiDB 還高度兼容 MySQL 生態(tài),從用戶視角看上去就是在用一個大號的 MySQL,但是容量高了 1-2 個數(shù)量級,價格卻低了 1-2 個數(shù)量級。同時,TiDB 在國產(chǎn)化適配方面與主流國產(chǎn)服務器及操作系統(tǒng)兼容適配, 與 170 多家合作伙伴形成上下游的整體生態(tài)。
在該財險案例中,通過從 Oracle 遷移到 TiDB ,在單證的交易系統(tǒng)中,平均時長從分鐘級提升到秒級,效率提升達到幾十倍,在分析方面甚至有上百倍的性能提升,這就是新一代分布式數(shù)據(jù)庫架構(gòu)優(yōu)勢帶來的價值。同時,原生分布式數(shù)據(jù)庫帶來的天然的彈性擴展和高可用可以保障保險業(yè)務的高速增長。
與 A 財險不同,B 保險集團是先從互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務開始接觸 TiDB 的,彼時傳統(tǒng)單機版數(shù)據(jù)庫和云數(shù)據(jù)庫都支撐不住其互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務 APP 的快速發(fā)展。于是,TiDB 從外圍到核心,切入到多個互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務系統(tǒng),陸續(xù)支持客戶信息管理系統(tǒng),幫助 B 保險集團的硬件成本節(jié)省超過 30% 以上。在第二階段,TiDB 繼續(xù)挺近客戶統(tǒng)一營銷活動管理、客戶信息核心管理、保單服務、理賠等多個業(yè)務系統(tǒng)中,助力坐席電話銷售中心的實時大屏等創(chuàng)新場景,幫助客戶系統(tǒng)實現(xiàn)邊交易、邊分析,提升業(yè)務系統(tǒng)的數(shù)據(jù)實時分析能力。第三階段,客戶通過 TiDB 實現(xiàn)自主創(chuàng)新,實現(xiàn)產(chǎn)險、財險、普惠金融等多個業(yè)務單元的核心系統(tǒng)替換。未來, B 保險集團還希望通過 TiDB 實現(xiàn)更多的數(shù)據(jù)自主和對于多云架構(gòu)的兼容。
在此過程中,B 保險集團還基于 TiDB 的版本開發(fā)出自己的數(shù)據(jù)庫版本。開源帶來的好處是所有的代碼都是全透明的,不需要依賴于上游的變化,可以打造自己的特定保險行業(yè)的自主創(chuàng)新體系,并不斷演進。
保險數(shù)字化:進入融合發(fā)展時代
保險行業(yè)已經(jīng)經(jīng)歷了物理網(wǎng)點時代、渠道時代、互聯(lián)網(wǎng)時代,目前形成了以移動互聯(lián)網(wǎng)為代表的端側(cè)客戶運營和會員體系。再下一代可能是什么?保險將無處不在。未來的場景和產(chǎn)業(yè)只要有“焦慮”,就會有保險的機會,都需要將保險融到其中,所以這將是一個“融合時代”。
目前,保險行業(yè)解決了人的安全需求,如人身焦慮、財產(chǎn)擔心、常見的車損等等。在未來的元宇宙、web 3.0 等虛擬世界中,如何保障虛擬財產(chǎn)的損失,區(qū)塊鏈會不會給保險行業(yè)帶來數(shù)據(jù)所有權(quán)的根本性變化?這將帶給保險人更多的想象空間,未來保險行業(yè)肯定也會產(chǎn)生新的形態(tài),既要尊重人的社會需求,又要考慮新技術(shù)帶來的更多可能性。
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