經(jīng)歷了高歌猛進(jìn)到有序發(fā)展的普惠金融，近年來被賦予了新的使命。今年2月，中央提出要促進(jìn)普惠金融和綠色金融、科創(chuàng)金融等融合發(fā)展，提升政策精準(zhǔn)度和有效性，同時有序推進(jìn)數(shù)字普惠金融發(fā)展。為此，眾多商業(yè)銀行紛紛選擇加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，從而提升服務(wù)小微企業(yè)的價值和能力。

由于小微企業(yè)具有體量小、數(shù)量大等特點，導(dǎo)致其在融資方面給銀行來造成調(diào)查成本高、風(fēng)險把控難等問題，最終形成一個小微企業(yè)融資難、融資貴的局面?；诖?，作為中國金融數(shù)智化轉(zhuǎn)型的領(lǐng)航者，百融云創(chuàng)依托在人工智能和云計算等領(lǐng)域深厚的技術(shù)沉淀、迭代升級，在數(shù)字普惠金融發(fā)展上進(jìn)行了深入的探索。

日前，百融云創(chuàng)與一家地處西部的農(nóng)商行攜手合作，助力該行以數(shù)字化開啟普惠金融發(fā)展的新局面。通過現(xiàn)場訪談等方式對該行開展調(diào)研工作，百融云創(chuàng)專家團(tuán)隊發(fā)現(xiàn)該行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路上盤踞著多只“攔路虎”。首先是依靠人力的審批和管理方式無法滿足普惠金融的快速擴(kuò)張;其次是該行缺少應(yīng)對快速變化的欺詐風(fēng)險和信用風(fēng)險能力;再者，該行缺乏完善的貸后跟蹤預(yù)警監(jiān)控系統(tǒng)，無法實時捕捉客戶的風(fēng)險變化。

在此背景下，百融云創(chuàng)根據(jù)該行的業(yè)務(wù)痛點和業(yè)務(wù)需求設(shè)計了中長期數(shù)字化轉(zhuǎn)型和科技發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。百融云創(chuàng)建議該行采用“小步快跑”的模式，樹立階段性業(yè)務(wù)目標(biāo)，建立數(shù)字化的智能分析決策體系，并以此為基礎(chǔ)重新規(guī)劃和塑造業(yè)務(wù)架構(gòu)。

百融云創(chuàng)協(xié)助該行陸續(xù)完善了風(fēng)險管理策略、流程、模型、輿情監(jiān)控、關(guān)系圖譜等重要環(huán)節(jié)，搭建A、B、C卡優(yōu)化各業(yè)務(wù)線風(fēng)險管理和流程。在貸前階段，百融云創(chuàng)通過為行方建設(shè)反欺詐模型有效識別客群風(fēng)險，攔截高風(fēng)險客戶，大幅提升自動化審批率，使得審批時間和審批成本均下降60%以上;在貸中階段，百融云創(chuàng)通過構(gòu)建智能審批體系，把原來需要花費2-3小時的審批流程，壓縮到10-15分鐘之內(nèi);在貸后階段，百融云創(chuàng)通過為行方構(gòu)建貸后管理體系，定期跟蹤、檢測存量客戶的信用風(fēng)險，對風(fēng)險客戶進(jìn)行精準(zhǔn)預(yù)判，引導(dǎo)行方人員及時采取干預(yù)措施，能有效降低逾期與不良資產(chǎn)占比。

百融云創(chuàng)以科技創(chuàng)新探索普惠金融的新模式，為加速銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，助力銀行更好服務(wù)中小微企業(yè)起到了重要作用。

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