為貫徹落實(shí)國(guó)家戰(zhàn)略、精準(zhǔn)服務(wù)中小微科創(chuàng)企業(yè)群體、解決科技型中小微企業(yè)融資難的問(wèn)題,平安銀行于2021年底創(chuàng)新推出以知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估企業(yè)綜合實(shí)力的專項(xiàng)產(chǎn)品——新興產(chǎn)業(yè)貸(專利版)以來(lái),已在深圳、東莞、佛山、合肥、寧波等7座城市落地,累計(jì)服務(wù)企業(yè)近百家。

中小企業(yè)從銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款,常是抵押廠房、設(shè)備等固定資產(chǎn),知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為無(wú)形資產(chǎn),評(píng)估難度大、手續(xù)復(fù)雜。新興產(chǎn)業(yè)貸(專利版)基于平安銀行科技優(yōu)勢(shì),通過(guò)接入全國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù),創(chuàng)設(shè)量化評(píng)分模型判斷企業(yè)專利價(jià)值,融資申請(qǐng)流程全線上化,滿足中小科創(chuàng)企業(yè)融資需求的同時(shí),模式獲國(guó)家及地方知識(shí)產(chǎn)權(quán)局的認(rèn)可。

國(guó)家政策持續(xù)發(fā)力,知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融前景向好

國(guó)家高度重視知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融工作,落實(shí)落細(xì)財(cái)稅扶持政策,加大融資支持力度,發(fā)揮知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押信息平臺(tái)作用,增強(qiáng)中小企業(yè)基于知識(shí)產(chǎn)權(quán)的融資能力。

中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)的《知識(shí)產(chǎn)權(quán)強(qiáng)國(guó)建設(shè)綱要(2021-2035年)》提到,國(guó)家將統(tǒng)籌推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)強(qiáng)國(guó)建設(shè),全面提升知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造、運(yùn)用、保護(hù)、管理和服務(wù)水平,充分發(fā)揮知識(shí)產(chǎn)權(quán)制度在社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)中的重要作用。

多地政府亦號(hào)召金融機(jī)構(gòu)深化運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等金融科技手段,改進(jìn)授信審批和風(fēng)險(xiǎn)管理模型,提升信用評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管控能力,持續(xù)加大科創(chuàng)中小企業(yè)貸款投放規(guī)模和力度,增強(qiáng)中小企業(yè)利用無(wú)形資產(chǎn)融資能力,為其技術(shù)和轉(zhuǎn)型過(guò)程中提供金融支持。

從中央到地方政府的支持政策促進(jìn)了知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融的發(fā)展,激勵(lì)愈來(lái)愈多的金融機(jī)構(gòu)投入到開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中。根據(jù)中國(guó)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局?jǐn)?shù)據(jù),2021年,全國(guó)專利商標(biāo)質(zhì)押融資金額達(dá)到3098億元,融資項(xiàng)目達(dá)1.7萬(wàn)項(xiàng),惠及企業(yè)1.5萬(wàn)家,同比增長(zhǎng)均為42%左右。其中1000萬(wàn)元以下的普惠性貸款惠及企業(yè)1.1萬(wàn)家,占惠企總數(shù)的71.8%,充分顯示知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)中小微企業(yè)的普惠特點(diǎn)。

在政策利好的大背景下,平安銀行數(shù)字投行以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為使命,積極創(chuàng)新金融服務(wù),實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的“信用化”,相繼推出包括新興產(chǎn)業(yè)貸(專利版)在內(nèi)的服務(wù)中小微科創(chuàng)客群產(chǎn)品,以實(shí)際行動(dòng)助力中小微科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。

創(chuàng)設(shè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)模型,推行線上申請(qǐng)審批

在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資業(yè)務(wù)過(guò)程中,對(duì)企業(yè)專利價(jià)值的客觀評(píng)估是融資決策的關(guān)鍵。由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)存在特性復(fù)雜、價(jià)值波動(dòng)大、尚未建立行業(yè)統(tǒng)一評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)等特點(diǎn),其質(zhì)押融資業(yè)務(wù)普遍存在評(píng)估難、過(guò)程繁、處置難等痛點(diǎn),這也成為當(dāng)前制約知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)發(fā)展的主要因素之一。

為實(shí)現(xiàn)該業(yè)務(wù)的破局,貫徹落實(shí)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略要求,平安銀行憑借業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的科技優(yōu)勢(shì)、大數(shù)據(jù)分析領(lǐng)域的專業(yè)積累,與國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局及知識(shí)產(chǎn)權(quán)出版社深度合作,接入全國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù),自主研發(fā)了企業(yè)專利價(jià)值計(jì)量模型。

該模型通過(guò)因子分析、熵值分析、相關(guān)性分析等方法進(jìn)行變量篩選和權(quán)重優(yōu)化,形成包含9個(gè)基礎(chǔ)專利變量的排序模型,覆蓋專利的有效性、穩(wěn)定性、先進(jìn)性等重要維度,對(duì)企業(yè)專利價(jià)值進(jìn)行全盤的評(píng)估和審核。在數(shù)據(jù)技術(shù)驅(qū)動(dòng)的同時(shí),平安銀行結(jié)合知識(shí)產(chǎn)權(quán)局專業(yè)經(jīng)驗(yàn)輸入,使模型更具適用性和穩(wěn)定性,并經(jīng)行內(nèi)貸款審批場(chǎng)景驗(yàn)證,使模型評(píng)分適配風(fēng)控邏輯,為風(fēng)控準(zhǔn)入、額度核定提供了精準(zhǔn)量化工具。目前知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估模型與銀行大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型體系、地址聚類模型、關(guān)聯(lián)圖譜模型共同構(gòu)筑了專利貸底層模型體系,為融資業(yè)務(wù)發(fā)展形成有效可靠的技術(shù)支撐,破局企業(yè)融資難題,助力企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展。

以深圳當(dāng)?shù)匾患易詣?dòng)化技術(shù)有限公司為例。該企業(yè)專注于自動(dòng)化設(shè)備的設(shè)計(jì)、研發(fā)、制造,為多家汽車零部件廠商提供自動(dòng)化設(shè)備。了解到企業(yè)擴(kuò)充生產(chǎn)線的資金需求,平安銀行通過(guò)新興產(chǎn)業(yè)貸(專利版)評(píng)估其多項(xiàng)發(fā)明專利、核準(zhǔn)企業(yè)信息,成功為企業(yè)辦理融資貸款500萬(wàn)元。

平安銀行新興產(chǎn)業(yè)貸(專利版)為面向科技型中小微企業(yè)的線上化、模型化專屬融資產(chǎn)品,針對(duì)具備知識(shí)產(chǎn)權(quán)的中小科技企業(yè),設(shè)置征信稅務(wù)相關(guān)基本準(zhǔn)入條件,不設(shè)盈利要求,符合基本誠(chéng)信條件即可準(zhǔn)入,免去繁瑣準(zhǔn)入審查流程。

另外,平安銀行利用科技優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)線上申請(qǐng)和審批、系統(tǒng)快速核額、貸后隨借隨還;建立成熟的中小企業(yè)信貸模型,接入全國(guó)工商、司法、稅務(wù)等大數(shù)據(jù),支持客戶一鍵申請(qǐng),無(wú)需提供任何佐證資料,極大優(yōu)化客戶體驗(yàn)。

同時(shí),平安銀行支持增信方或渠道方批量推薦客戶,提前模擬進(jìn)件,批量獲知客戶通過(guò)率情況,有效擴(kuò)大金融服務(wù)普惠范圍,做好政府和中小微科創(chuàng)企業(yè)連接器。

因城施策,聯(lián)合政府創(chuàng)新多元服務(wù)模式

平安銀行在落實(shí)知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融工作的同時(shí),已與不少省市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、工信局、科技局等建立基于新興產(chǎn)業(yè)貸(專利版)的全面合作,實(shí)現(xiàn)在多個(gè)國(guó)家級(jí)高新園區(qū)的批量推廣,助力政府支持中小微科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。

針對(duì)各地方政府推出的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策,平安銀行因城施策,結(jié)合政府對(duì)轄區(qū)企業(yè)的要求,定制專項(xiàng)的新興產(chǎn)業(yè)貸(專利版)產(chǎn)品模型或服務(wù)模式,將政府線下人工審核標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)嵌至我行風(fēng)險(xiǎn)審批模型中,實(shí)現(xiàn)全流程線上化無(wú)斷點(diǎn),提高政府效率、提升客戶體驗(yàn)。例如,平安銀行與合肥蜀山區(qū)政府聯(lián)合推出“科創(chuàng)專利貸”,以專屬風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金形式服務(wù)轄區(qū)企業(yè),客戶只需通過(guò)銀行二維碼即可完成全部的申請(qǐng)和審批流程。平安銀行也積極用好地方政府針對(duì)科技企業(yè)的貼息貼補(bǔ)優(yōu)惠政策,助力中小微企業(yè)進(jìn)一步降低融資成本。

未來(lái),平安銀行將重點(diǎn)圍繞產(chǎn)品迭代優(yōu)化、IP數(shù)字資產(chǎn)應(yīng)用、科創(chuàng)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)建立等方向進(jìn)行大數(shù)據(jù)信貸的產(chǎn)品建設(shè),優(yōu)化評(píng)估和授信流程,持續(xù)為中小微科創(chuàng)企業(yè)提供融資支持,促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展。

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