當(dāng)前，我國面臨著越來越嚴(yán)重的人口老齡化、高齡化、空巢化的挑戰(zhàn)，為此我國已建成了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)(職業(yè))年金和個(gè)人養(yǎng)老金、其他個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老金融在內(nèi)的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。

總體來看，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)作為主體，發(fā)揮了保基本、兜底線功能。第二、第三支柱發(fā)展緩慢，更大的是發(fā)揮補(bǔ)充作用。截至目前，參加企業(yè)年金和職業(yè)年金的職工7200萬人，積累基金4.5萬億元。第三支柱整體而言規(guī)模很小。

在積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國家戰(zhàn)略中，發(fā)展第三支柱養(yǎng)老對(duì)于增加養(yǎng)老資產(chǎn)積累，降低居民對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的依賴度，進(jìn)一步豐富資本市場長期資金來源都將發(fā)揮積極作用。

也正因?yàn)榇?，在推?dòng)我國養(yǎng)老第三支柱建設(shè)上，已經(jīng)有多個(gè)文件出臺(tái)，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)。日前，我國養(yǎng)老保險(xiǎn)體系第三支柱迎來個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)政策的頒布。目前還未正式上線開閘，但大家可以先了解一下其中基本的投教知識(shí)。

個(gè)人養(yǎng)老制度規(guī)定，在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者可以參加個(gè)人養(yǎng)老金制度，參加人每年繳納個(gè)人養(yǎng)老金的上限為12000元，國家制定稅收優(yōu)惠政策，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶資金用于購買符合規(guī)定的銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長期保值的滿足不同投資者偏好的金融產(chǎn)品，參加人可自主選擇。

意見發(fā)布之后，不少網(wǎng)友提出疑問，個(gè)人養(yǎng)老金跟我自己去銀行存款有何區(qū)別?其一，個(gè)人養(yǎng)老金在一定額度內(nèi)有個(gè)人所得稅的優(yōu)惠。要知道，針對(duì)勞動(dòng)者取得的個(gè)人收入往往是需要按照規(guī)定繳納個(gè)人所得稅的，因此很多人都要經(jīng)歷個(gè)人所得稅申報(bào)，而參加個(gè)人養(yǎng)老金制度可以獲得稅收優(yōu)惠政策，一定程度上減少了個(gè)人所得稅申報(bào)的金額，相當(dāng)于現(xiàn)在省稅，未來養(yǎng)老。其二，對(duì)接個(gè)人養(yǎng)老金的投資產(chǎn)品都是經(jīng)過遴選的合格產(chǎn)品，兼顧安全性和穩(wěn)定性。

鑒于大眾對(duì)新推出的個(gè)人養(yǎng)老金制度的認(rèn)知有限，為了滿足大眾想要更深入、全方位了解個(gè)人養(yǎng)老金制度的需求。目前，在支付寶搜”個(gè)人養(yǎng)老金“能夠直接訂閱到個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)的第一消息和螞蟻投教基地的養(yǎng)老專題，比如訂閱了“養(yǎng)老早知道”這個(gè)專欄，所有養(yǎng)老政策的最新消息都可以及時(shí)掌握了解，并且還包含螞蟻投教基地的大V解讀、各家基金公司的直播科普等等。

中國人講究居安思危、未雨綢繆。相信隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度的完善，將有更多人能夠加強(qiáng)自身養(yǎng)老保障。

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