科技的發(fā)展改變了我們的消費(fèi)習(xí)慣，我們的消費(fèi)習(xí)慣，又反過來促使銀行端去做出改變。當(dāng)傳統(tǒng)刷卡的快感，逐漸被線上支付的形式所取代，相比于銀行自起爐灶，找到“科技領(lǐng)域優(yōu)等生”合作，無疑是找到目標(biāo)人群，提升市場滲透率的一種新選擇。

——前言

1、現(xiàn)在的用戶在意什么？

中午下班去飯店吃飯，小趙一如既往掏出手機(jī)選擇掃碼支付，不用付現(xiàn)金，不用找零錢，既方便又快捷。據(jù)她回憶，那個塞滿銀行卡的錢包已經(jīng)許久未動過。想到今天是周三，她又默默拿出手機(jī)，在APP下單囤下洗衣液、抽紙等等日用品。

“百十來塊錢的東西，快遞直接送貨上門，很方便，而且今天使用限定信用卡支付還有滿減，所以我一般都選這一天去囤貨”小趙表示。

隨著Z世代年輕人登上消費(fèi)主場，市場將目光聚焦和鎖定當(dāng)代年輕人。作為跟隨著互聯(lián)網(wǎng)成長的一代人，雖然他們擁有著極大豐富的物質(zhì)生活，但卻異常地樂于“算計”。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2021年，“性價比為王”的情緒得到了充分釋放，最典型的代表就是“平替”的火熱。尤其在彩妝、零食等領(lǐng)域，平替產(chǎn)品更加普遍，年輕人不再輕易為品牌溢價買單，更看重功能性。調(diào)研中，近六成年輕人表示只把錢花在剛需上。與此同時，越來越多的年輕人在消費(fèi)的同時，喜歡將錢“撰在手里”的感覺，既要對理想生活充滿渴望，同時更加注重“理性消費(fèi)、未雨綢繆”。相比噱頭大于優(yōu)惠的營銷活動，實實在在的滿減似乎更能讓他們“買單”。

以今年淘系開啟的3.8節(jié)為例，「隨心花」業(yè)務(wù)攜手交通銀行、齊商銀行為廣大消費(fèi)者帶來滿100減10的活動權(quán)益，上淘寶、天貓皆可參與;活動覆蓋商品從潮服、箱包、配飾到洗護(hù)、衛(wèi)浴、母嬰等眾多大牌尖貨品類，在進(jìn)入支付環(huán)節(jié)時，用戶可選擇限定銀行卡快捷支付，自由享受福利。值得注意的是，支付優(yōu)惠可與平臺滿減活動疊加使用，無套路的優(yōu)惠福利，吸引了超60萬人參與其中。

值得注意的是，隨著3.8活動的啟動，交通銀行信用卡再次如約登場。作為第一家與淘系深度合作的信用卡品牌，這被視為交通銀行信用卡搶占Z世代、加碼年輕優(yōu)質(zhì)客群的重要舉措。此前憑借爆款產(chǎn)品+稀缺折扣+全新玩法，天貓99劃算節(jié)火速出圈。活動期間，「天貓隨心花」作為淘系第一個消費(fèi)金融營銷IP，引導(dǎo)用戶在淘寶APP使用支付寶綁定交通銀行信用卡完成消費(fèi)，可享受滿30元立減9.9元優(yōu)惠，吸引眾多年輕人關(guān)注和參與。這與交行過往的策略有一慣性——2021年上半年，交通銀行信用卡積極拓展優(yōu)質(zhì)客戶，推進(jìn)數(shù)字化獲客轉(zhuǎn)型。報告期內(nèi)，新增活戶同比增長84.27%，新客戶中優(yōu)質(zhì)客戶占比同比提高9.54個百分點(diǎn);聚焦年輕優(yōu)質(zhì)客群，通過跨界合作推出了多款特色主題卡產(chǎn)品，獲得了良好的成效。

2、淘系×銀行：解鎖流量密碼的新方式

近年來，銀行卡市場增速放緩，交易規(guī)模小幅收窄。

根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《2021年第三季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，全國銀行卡共計發(fā)行91.83億張，其中借記卡占比超過91%。相比去年89.8億張的發(fā)行量以及5.3%的增幅，回落趨勢明顯。各家銀行紛紛發(fā)力，利用金融科技能力和數(shù)字化手段，推廣和擴(kuò)展經(jīng)營場景以及各種各樣的營銷活動，持續(xù)強(qiáng)化銀行卡與客群的連接，激活信用卡市場。而獲取具備高成長性的優(yōu)質(zhì)潛力客群，是當(dāng)今商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的重要命題。

在銀行推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，也存在諸多需要解決的難題，比如線上獲客的能力，同時還需要在科技投入、營銷資源、人才培養(yǎng)等方面的資源和經(jīng)驗積累。此外，如何做到場景“真實”、技術(shù)“扎實”，賦能“實體”等因素的有機(jī)結(jié)合，真正形成數(shù)字化有機(jī)運(yùn)行，更需要以技術(shù)為底層邏輯，方能響應(yīng)市場新變化。和與技術(shù)見長的科技公司合作，無疑是最便捷的方式。

阿里巴巴正在2021年投資者日線上活動中透露，年輕消費(fèi)者將成為淘寶天貓新的用戶增量。目前，淘寶在24歲及以下消費(fèi)者中的滲透率已經(jīng)達(dá)到90%。高度吻合的目標(biāo)人群，是銀行端樂于與之合作的一大原因。不過，淘系的優(yōu)勢遠(yuǎn)不止于此。

將支付工具創(chuàng)新與營銷場景打法結(jié)合，通過淘系、銀行、支付寶、商家四端共同架構(gòu)消費(fèi)者運(yùn)營體系，淘系引入銀行/卡組織營銷資金入淘，從權(quán)益與玩法出發(fā)挖掘38購物節(jié)營銷熱點(diǎn)，激發(fā)用戶在淘寶天貓場景下用卡玩卡的意愿，形成天貓IP、銀行、商家的閉環(huán)聯(lián)動，創(chuàng)造更多的消費(fèi)新需求。與銀行機(jī)構(gòu)的合作權(quán)益覆蓋整個淘系生態(tài)，淘系為更多更廣的消費(fèi)者體驗提供通路，也在無形中強(qiáng)化了用戶與平臺之間的粘性，實現(xiàn)四方合作的共贏。

美國理財網(wǎng)站Bankrate首席金融分析師格麥克布賴德指出，“若把直接存款、簽賬金融卡和線上支付與支票賬戶連結(jié)，顧客黏性會大幅提高”。

而這種商業(yè)模式，無疑是為銀行豐富線上支付場景，發(fā)掘年輕市場資源提供了一種新樣本。

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