近年來，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，愛存錢的中國人更愛存錢了。儲(chǔ)蓄罐可謂是許多人童年的共同回憶，而存錢文化體現(xiàn)在金融數(shù)據(jù)上，就形成了我國遠(yuǎn)高于歐美國家的居民儲(chǔ)蓄率。截至 目前，我國儲(chǔ)蓄率仍高達(dá)40%以上，在OECD 成員國當(dāng)中居于首位。

另一方面，居民儲(chǔ)蓄還在繼續(xù)增長，人民銀行最新發(fā)布的金融數(shù)據(jù)顯示，2022年1月人民幣存款增加3.83萬億元，為2021年6月以來高點(diǎn)，與去年同期基本持平。值得注意的是，1月的住戶存款猛增5.41萬億元，同比多增3.93萬億元，遠(yuǎn)超往年平均水平。

愛存錢的背后是什么

在微淼獨(dú)家冠名新華網(wǎng)《金融開講啦》節(jié)目中，孫延芳分享了自己對(duì)于“中國人為什么愛存錢”這一問題的看法。孫延芳認(rèn)為，居民在遇到買房結(jié)婚生子等重大事情的時(shí)候，高儲(chǔ)蓄無疑是最有效的方式之一，但在現(xiàn)代金融發(fā)達(dá)的今天，已經(jīng)有很多存錢以外的抵抗風(fēng)險(xiǎn)的方式。

究其原因，孫延芳表示，儲(chǔ)蓄的背后其實(shí)是居民合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的需求，人們希望在意外來臨之時(shí)，自己可以有現(xiàn)金靈活應(yīng)對(duì)，而這個(gè)需求可以通過風(fēng)險(xiǎn)分散來實(shí)現(xiàn)。她提示居民可以從金融工具、期限和收益三方面考慮資產(chǎn)配置，也就是經(jīng)濟(jì)學(xué)上常說的不把雞蛋裝到同一個(gè)籃子里。

而在操作層面，她也在節(jié)目中向觀眾分享了普爾模型這一經(jīng)典風(fēng)險(xiǎn)管理方法。在普爾模型中，家庭資產(chǎn)分為四個(gè)賬戶，分別是要花的錢、保命的錢、生錢的錢、保值增值的錢。

　　家庭資產(chǎn)日常如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

具體來說，要花的錢是指需要維持三到六個(gè)月固定開銷的短期消費(fèi)資金，這部分占總資產(chǎn)10%左右資金;保命賬戶要用來應(yīng)對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)，可以用來配置保險(xiǎn)等產(chǎn)品預(yù)防意外疾病，大約占到20%左右資金;生錢賬戶可以做高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資，博取更高收益，可以配置總資產(chǎn)的30%左右;保值增值賬戶需要保證本金安全的同時(shí)盡量獲取一部分收益，可以配置40%左右資金?？紤]到個(gè)體差異，孫延芳建議居民可以根據(jù)自身婚戀狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好程度等因素調(diào)整不同賬戶比重。

“要注意區(qū)別超前消費(fèi)與過度消費(fèi)，適當(dāng)?shù)某跋M(fèi)可以提升生活幸福感也可以促進(jìn)市場(chǎng)有效配置，然而非理性的超前消費(fèi)則容易變成過度消費(fèi)，往往會(huì)導(dǎo)致消費(fèi)者陷入債務(wù)陷阱等不良境況。“

孫延芳提醒，經(jīng)常月光的年輕人要注意合理消費(fèi)，樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，而愛好儲(chǔ)蓄的居民也可以多學(xué)習(xí)金融知識(shí)，學(xué)習(xí)使用多種金融工具，合理配置自身資產(chǎn)，提高自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

據(jù)了解，《金融開講啦》是由新華網(wǎng)聯(lián)合微淼共同打造的一檔金融教育普及訪談欄目。節(jié)目以提升國民財(cái)經(jīng)素養(yǎng)，提升人民幸福感及獲得感為宗旨，通過對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀、國家政策、發(fā)展趨勢(shì)以及財(cái)經(jīng)熱點(diǎn)等維度的解析，將經(jīng)濟(jì)與金融知識(shí)通俗易懂的解釋給觀眾，使其更深入的了解金融應(yīng)用的基本知識(shí)及原理、更全面的觀察與分析現(xiàn)實(shí)生活中的金融現(xiàn)象及交易行為，樹立科學(xué)的理財(cái)觀、財(cái)富觀，提升金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，從點(diǎn)到面，全方位提升民眾的自我財(cái)富認(rèn)識(shí)，進(jìn)一步推動(dòng)國民金融素養(yǎng)的提升。

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