近日，復(fù)星保德信人壽發(fā)布注冊(cè)資本變更公告，擬將注冊(cè)資本由33.621億元增至43.621億元。其中，中方股東上海復(fù)星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司以現(xiàn)金增資5億元，外方股東美國保德信保險(xiǎn)公司以現(xiàn)金增資等值為人民幣5億元外幣或人民幣5億元。增資后，雙方股東持股比例不變，均為50%。

目前，復(fù)星保德信人壽董事會(huì)已一致表決通過這一增資議案。但該注冊(cè)資本變更事項(xiàng)尚待銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

對(duì)于此次增資原因，復(fù)星保德信人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人向《華夏時(shí)報(bào)》記者表示：“基于雙方股東對(duì)于中國壽險(xiǎn)市場(chǎng)潛力及經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景的看好，借助資本金的增加，為復(fù)保發(fā)展部署更多的資源配置，幫助復(fù)保通過資本金規(guī)模的擴(kuò)大，進(jìn)一步夯實(shí)和提升綜合風(fēng)險(xiǎn)管理能力，讓復(fù)保的客戶體驗(yàn)更加豐富多彩的保險(xiǎn)服務(wù)。”

增資十億 為業(yè)務(wù)擴(kuò)張鋪路

資料顯示，復(fù)星保德信人壽成立于2012年9月，總部位于上海，是復(fù)星與美國保德信金融集團(tuán)聯(lián)合發(fā)起組建的合資壽險(xiǎn)公司，中外股東各持股50%。

從背景來看，兩大股東均實(shí)力不凡。中方股東背后是港股上市公司復(fù)星國際，截至2021年6月總資產(chǎn)達(dá)7789億元。而外方股東美國保德信保險(xiǎn)公司也是美國最大的人壽保險(xiǎn)公司之一。

在股東的照拂之下，復(fù)星保德信人壽已經(jīng)經(jīng)歷過四輪增資。2015年5月、2016年7月、2017年8月、2020年9月，復(fù)星保德信人壽分別增資5億元、3億元、13.6億元、7億元，其注冊(cè)資本金也從最初的5億元增加至33.6億元。

此次已是該公司第五次增資，對(duì)于此次增資資金用途，復(fù)星保德信人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人向本報(bào)記者表示：“此次注冊(cè)資本金的增加將為復(fù)保未來的機(jī)構(gòu)鋪設(shè)、價(jià)值業(yè)務(wù)的發(fā)展以及客戶服務(wù)質(zhì)量的提升奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。未來，復(fù)保將堅(jiān)持走高質(zhì)量發(fā)展路徑，堅(jiān)持‘四大聚焦’的戰(zhàn)略方針，貫徹長期可持續(xù)發(fā)展的價(jià)值成長道路，推動(dòng)差異化發(fā)展道路，打造公司錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，順應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)，提升公司的發(fā)展質(zhì)量。”

北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云亦認(rèn)為，復(fù)星保德信人壽此次增資不僅可以提高償付能力，亦能為業(yè)務(wù)擴(kuò)張做好準(zhǔn)備。他告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者，無論是此前推出的互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)新規(guī)，還是最近落地的償二代二期工程，無一不對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力提出了更高的要求。

此言不虛，復(fù)星保德信人壽的償付能力已經(jīng)連續(xù)四個(gè)季度下滑。該公司2020年最近的一次增資將其償付能力充足率從161.16%拉回到219.25%。但隨后便又陷入下滑態(tài)勢(shì)，其綜合、核心償付能力充足率從2020年三季度末的219.25%，一路下滑至2021年三季度的180.04%。這與行業(yè)平均水平相比，已有一段差距，截至2021第三季度末，納入會(huì)議審議的179家保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為240%，平均核心償付能力充足率為227.3%。

當(dāng)然，若此次增資能夠獲批，復(fù)星保德信人壽的償付能力也將獲得相應(yīng)提升。

值得一提的是，啟動(dòng)此次增資計(jì)劃不久前的2021年12月，賴軍獲批出任了復(fù)星保德信人壽董事長，其在保險(xiǎn)業(yè)的從業(yè)經(jīng)歷非常豐富，在頭部保險(xiǎn)公司、中小保險(xiǎn)公司和中外合資壽險(xiǎn)公司均有過任職經(jīng)歷。

從賴軍的履歷來看，其已是擁有超過20年從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的保險(xiǎn)老兵，2001年賴軍進(jìn)入中國平安，擔(dān)任財(cái)務(wù)企劃部副總經(jīng)理。2004年出任招商信諾人壽常務(wù)副總經(jīng)理兼首席財(cái)務(wù)官。2009年9月，轉(zhuǎn)戰(zhàn)華泰財(cái)險(xiǎn)出任副總經(jīng)理，后兼任財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人;2013年起任華泰人壽常務(wù)副總經(jīng)理、首席財(cái)務(wù)官等職。

2014年中華聯(lián)合保險(xiǎn)集團(tuán)拿到壽險(xiǎn)牌照，賴軍于當(dāng)年4月空降出任壽險(xiǎn)公司籌備組組長，而這距離他在華泰任職資格獲保監(jiān)會(huì)正式批復(fù)的時(shí)間僅僅半年。2016年，賴軍回歸招商信諾人壽，擔(dān)任總經(jīng)理一職至去年7月離開。

如今，賴軍掌舵復(fù)星保德信人壽，將帶來哪些變化也受到業(yè)界高度關(guān)注。

依托股東資源 布局健康養(yǎng)老賽道

實(shí)際上，此前復(fù)星保德信人壽主要依賴銀保渠道發(fā)展業(yè)務(wù)。以2020年為例，該公司年報(bào)顯示，其原保費(fèi)收入前五的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，有四款產(chǎn)品主要通過銀郵代理渠道銷售，四款產(chǎn)品中，兩款為分紅型兩全保險(xiǎn)，一款養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，一款終身壽險(xiǎn)。以個(gè)人代理為主要渠道銷售的產(chǎn)品則是一款重大疾病保險(xiǎn)。

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心總監(jiān)朱俊生曾告訴本報(bào)記者：“過去銀保渠道只能帶來規(guī)模，不能創(chuàng)造太多價(jià)值，但近幾年銀保渠道發(fā)生了很大變化，一些大型險(xiǎn)企也在重新評(píng)估銀保渠道的價(jià)值。銀保渠道的特點(diǎn)是業(yè)務(wù)量上來的快，所以很多險(xiǎn)企會(huì)在規(guī)模和價(jià)值之間做出一些取舍。從長期來看，通過銀保渠道發(fā)展期繳業(yè)務(wù)更有利于將來的業(yè)務(wù)穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。”

復(fù)星保德信人壽也在對(duì)銷售渠道進(jìn)行調(diào)整，該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人向本報(bào)記者表示，在渠道策略上，公司營銷渠道定位于價(jià)值與續(xù)期的主要貢獻(xiàn)渠道，聚焦打造一支“高收入、高產(chǎn)能、高留存”的精英壽險(xiǎn)代理人團(tuán)隊(duì)，注重業(yè)務(wù)價(jià)值的提高，借助優(yōu)質(zhì)經(jīng)營能力推動(dòng)業(yè)務(wù)產(chǎn)能與規(guī)模雙提升;銀郵渠道在規(guī)模貢獻(xiàn)的基礎(chǔ)上，拓展、夯實(shí)多元化布局，實(shí)現(xiàn)“線上-線下”全渠道營銷服務(wù)賦能，不斷提高期交業(yè)務(wù)占比，追求高價(jià)值期交業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)規(guī)模貢獻(xiàn)與價(jià)值貢獻(xiàn)雙提升。

據(jù)該負(fù)責(zé)人介紹，2021年，復(fù)星保德信人壽營銷渠道與銀郵渠道新單傳統(tǒng)險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)各實(shí)現(xiàn)13%與9%的正增長。

除了渠道策略的調(diào)整，復(fù)星保德信人壽亦通過依托股東資源，加入康養(yǎng)戰(zhàn)局。

2019年，復(fù)星保德信人壽同復(fù)星星堡就社區(qū)開放及合作形式達(dá)成共識(shí)，建設(shè)“星堡養(yǎng)老社區(qū)單”產(chǎn)品體系，實(shí)現(xiàn)“保險(xiǎn)+生態(tài)”的運(yùn)營模式。通過社區(qū)養(yǎng)老及配套相關(guān)設(shè)施，復(fù)星保德信人壽定點(diǎn)服務(wù)于城市中產(chǎn)及高凈值人群，為客戶提供終身壽險(xiǎn)與年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

去年10月，復(fù)星保德信人壽與復(fù)星旗下的上海復(fù)星健康科技(集團(tuán))有限公司達(dá)成戰(zhàn)略合作，雙方將開拓以“家庭”為中心的互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療健康業(yè)務(wù)，共同打造“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)+藥+保”的醫(yī)療健康服務(wù)特色解決方案。

中國社會(huì)科學(xué)院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，商業(yè)健康險(xiǎn)有廣闊的發(fā)展空間，除市場(chǎng)化的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之外，與政府部門合作的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也有擴(kuò)展和深化合作的空間，多種健康和醫(yī)療服務(wù)業(yè)務(wù)均是保險(xiǎn)公司可以逐漸發(fā)揮出優(yōu)勢(shì)的領(lǐng)域。商業(yè)健康險(xiǎn)賠付與醫(yī)療衛(wèi)生費(fèi)用之比、商業(yè)健康險(xiǎn)參與大健康產(chǎn)業(yè)的程度、商業(yè)健康險(xiǎn)收入占保險(xiǎn)產(chǎn)品收入等指標(biāo)均較低。人口和家庭結(jié)構(gòu)的變化、社會(huì)結(jié)構(gòu)和觀念演變、醫(yī)療及通信技術(shù)發(fā)展等均有利于健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。

復(fù)星保德信人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人向本報(bào)記者表示，2022年，公司將繼續(xù)在“四大聚焦”戰(zhàn)略路徑的引領(lǐng)下，堅(jiān)定不移地通過“產(chǎn)品矩陣+康養(yǎng)生態(tài)+科技加持”三重舉措壯大績優(yōu)隊(duì)伍，通過加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)經(jīng)營提高銀保規(guī)模，通過生態(tài)賦能深耕頭部渠道打開中介局勢(shì)，同時(shí)不斷增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)管理與客戶服務(wù)能力，開拓高質(zhì)量發(fā)展的新局面。

虎年行虎運(yùn)，復(fù)星保德信人壽從戰(zhàn)略層面出發(fā)，積極響應(yīng)國家政策與行業(yè)監(jiān)管要求，加快轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐。相信此次增資，會(huì)為復(fù)星保德信人壽帶來未來發(fā)展的新機(jī)遇。

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