會上，《中國數(shù)字化小微金融創(chuàng)新實踐報告(2021)》等五大研究報告重磅發(fā)布!

2022年1月13日，以“數(shù)字發(fā)展：構(gòu)建新格局、構(gòu)筑新優(yōu)勢”為主題的2022零壹智庫數(shù)字經(jīng)濟年會在上海隆重召開。本次峰會由零壹財經(jīng)·零壹智庫主辦，《陸家嘴》雜志、《價值線》雜志聯(lián)合主辦，中央財經(jīng)大學銀行業(yè)研究中心、中國科技體制改革研究會數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展研究小組、中國投資協(xié)會數(shù)字資產(chǎn)研究中心、上海金融與發(fā)展實驗室、橫琴數(shù)鏈數(shù)字金融研究院提供學術(shù)支持。

零壹智庫創(chuàng)始人柏亮發(fā)布開場致辭，他提到，2021年是數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展各項基礎扎實推進的一年，2022年伊始，《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃》的發(fā)布，為數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展描繪了路徑和藍圖。近期，央行發(fā)布《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》，強調(diào)“要發(fā)揮數(shù)據(jù)要素倍增的作用，將數(shù)字元素注入金融服務全流程”。這一系列文件，讓我們看到，數(shù)字經(jīng)濟是整個社會發(fā)展核心的動力和基礎，是未來發(fā)展的方向所在。

零壹智庫創(chuàng)始人 柏亮

柏亮說，相信在未來幾年，中國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展將達到前所未有的高度、廣度和深度，成為影響中國社會經(jīng)濟發(fā)展的核心力量。零壹智庫作為數(shù)字經(jīng)濟決策服務平臺，將把數(shù)字經(jīng)濟年會一如既往地舉辦下去，與各界人士去探討和促進數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展。

科技部原副部長吳忠澤在線上發(fā)表視頻致辭，他指出，在巨大的不確定性之中，數(shù)字經(jīng)濟正在成為重組全球要素資源、重塑全球經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、改變?nèi)蚋偁幐窬值年P(guān)鍵力量，將點燃助推世界經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的“數(shù)字引擎”，成為當今世界經(jīng)濟發(fā)展的主要驅(qū)動力。

科技部原副部長 吳忠澤

吳忠澤強調(diào)，數(shù)字經(jīng)濟已經(jīng)上升至中國國家戰(zhàn)略，中國具有發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟的基礎條件和戰(zhàn)略契機，并且取得了顯著成就，只有堅持高水平科技自立自強，才能把發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟自主權(quán)牢牢掌握在自己手中。此外，他也提到，技術(shù)創(chuàng)新有其自身的規(guī)律，具有投入大、高風險、回報周期長等特性，最終還需要接受市場的檢驗。

一、數(shù)字經(jīng)濟新階段與新形勢

橫琴數(shù)鏈數(shù)字金融研究院學術(shù)與技術(shù)委員會主席朱嘉明發(fā)表了《2022年數(shù)字經(jīng)濟邁向歷史新階段》的主題演講。他指出，2022年數(shù)字經(jīng)濟在十個方面都會有非常重要的突破和表現(xiàn)。

橫琴數(shù)鏈數(shù)字金融研究院學術(shù)與技術(shù)委員會主席 朱嘉明

第一，數(shù)字經(jīng)濟的技術(shù)基礎會有更大的突破;第二，數(shù)字經(jīng)濟的新型價值形態(tài)會全面和充分的顯現(xiàn);第三，數(shù)字經(jīng)濟的經(jīng)濟制度開始成熟;第四，數(shù)字經(jīng)濟的法律體系在趨于完備;第五，數(shù)字經(jīng)濟在區(qū)域發(fā)展、產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面，正在走向均衡;第六，支撐數(shù)字經(jīng)濟的新型組織的作用也在全面的顯現(xiàn);第七，數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)政策正在體系化;第八，數(shù)字經(jīng)濟正在成為GDP增長的重心;第九，數(shù)字經(jīng)濟形態(tài)的國際貿(mào)易將成為未來國際貿(mào)易的主要形態(tài);第十，數(shù)字經(jīng)濟正在影響民眾生活的各個方面。

華東師范大學長三角金融科技研究院院長、亞商集團董事長陳琦偉說，國內(nèi)的數(shù)字經(jīng)濟非常具有中國特色，即自上而下的頂層設計，政府推出很多政策和規(guī)劃帶領(lǐng)大家往前走，從頂層去支持、號召、指導市場去發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，但是我們企業(yè)作為踐行者同樣也需要思考，如何去找到數(shù)字經(jīng)濟這一熱潮的核心方法論，了解著手點。

華東師范大學長三角金融科技研究院院長、亞商集團董事長 陳琦偉

他認為，金融科技雖然名稱為金融科技，但其核心內(nèi)容和發(fā)展方向仍是數(shù)字經(jīng)濟，其底層技術(shù)包括軟件、圖譜、區(qū)塊鏈等方面，全部都與數(shù)字經(jīng)濟息息相關(guān)，所以數(shù)字經(jīng)濟在實際發(fā)展過程中，會帶動應用型的技術(shù)研究，向更加高效率，并且向價值變現(xiàn)方向的匯聚。

二、數(shù)字技術(shù)賦能數(shù)字經(jīng)濟建設

工業(yè)和信息化電子第五研究所高級工程師、區(qū)塊鏈創(chuàng)新團隊負責人相里朋表示，數(shù)字經(jīng)濟的核心是從數(shù)字的主線展開到數(shù)據(jù)，從數(shù)據(jù)演變?yōu)閿?shù)據(jù)產(chǎn)品和數(shù)據(jù)服務，繼而演變出數(shù)據(jù)資產(chǎn)和數(shù)據(jù)價值，再推動資產(chǎn)證券化，繼而帶動整個數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展。其中，數(shù)據(jù)是最核心的部分，即數(shù)據(jù)是整個數(shù)字經(jīng)濟的基礎，而數(shù)字經(jīng)濟最核心的基石是信任。

工業(yè)和信息化電子第五研究所高級工程師、區(qū)塊鏈創(chuàng)新團隊負責人 相里朋

區(qū)塊鏈技術(shù)是數(shù)字經(jīng)濟最核心的戰(zhàn)略性支撐技術(shù)，也是構(gòu)造信任機器的解決方案。推動區(qū)塊鏈與實體產(chǎn)業(yè)深度融合，賦能實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級是目前的工作重點。

華為區(qū)塊鏈首席運營官張小軍表示，數(shù)字經(jīng)濟是信息技術(shù)時代走向未來的必經(jīng)之路。區(qū)塊鏈作為在這樣的創(chuàng)新歷程中的產(chǎn)物之一，未來30年都會更好地驅(qū)動數(shù)字經(jīng)濟的持續(xù)性發(fā)展。

華為區(qū)塊鏈首席運營官 張小軍

在區(qū)塊鏈的應用層面，張小軍提到，目前較廣的應用場景可總結(jié)為存(分布存儲)、傳(數(shù)據(jù)加密)、識(統(tǒng)一共識)、行(自動執(zhí)行)，即區(qū)塊鏈為這一系列技術(shù)的綜合。應用場景大體可以分為兩類——系統(tǒng)內(nèi)和系統(tǒng)外，系統(tǒng)內(nèi)注重的是數(shù)據(jù)共享流轉(zhuǎn)與記錄，而系統(tǒng)外更注重的是數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)軌跡記錄。目前，政務、金融、醫(yī)療、制造是區(qū)塊鏈的主流應用領(lǐng)域。

藍象智聯(lián)創(chuàng)始人兼CEO徐敏指出，在數(shù)字經(jīng)濟時代，數(shù)據(jù)價值從消費側(cè)向生產(chǎn)側(cè)全面覆蓋，能夠在消費側(cè)和生產(chǎn)側(cè)同時發(fā)揮作用。數(shù)據(jù)成為數(shù)字經(jīng)濟時代的核心要素，也被稱為“第五要素”。

他認為，數(shù)據(jù)從生產(chǎn)資料轉(zhuǎn)變成生產(chǎn)要素，首先需要解決數(shù)據(jù)的所有權(quán)和使用權(quán)的問題，數(shù)據(jù)的所有權(quán)和使用權(quán)不分離還會導致數(shù)據(jù)要素無法定價。此外，還需要解決隱私保護的問題。隱私計算是數(shù)據(jù)成為生產(chǎn)要素的必要條件。一方面，隱私計算實現(xiàn)了數(shù)據(jù)所有權(quán)和使用權(quán)分離，即數(shù)據(jù)可用不可見;另一方面，充分保護了數(shù)據(jù)擁有方的定價權(quán)利，以及數(shù)據(jù)隱私保護和安全流動問題。

藍象智聯(lián)創(chuàng)始人兼CEO 徐敏

在未來，隱私計算將成為數(shù)字經(jīng)濟的底層基礎設施，為各行各業(yè)搭建堅實的數(shù)據(jù)應用基礎。正如互聯(lián)網(wǎng)作為底層基礎，推動了互聯(lián)網(wǎng)化產(chǎn)業(yè)發(fā)展，并被定義為“互聯(lián)網(wǎng)+”時代。隱私計算也正在孕育各種新的數(shù)據(jù)合作生態(tài)關(guān)系，進而產(chǎn)生新的商業(yè)形態(tài)和生產(chǎn)關(guān)系，并逐步形成“隱私計算+”行業(yè)。“隱私計算+”意味著通過隱私計算技術(shù)幫各行各業(yè)重構(gòu)數(shù)據(jù)基建，讓其上所支撐的數(shù)字經(jīng)濟形態(tài)更加穩(wěn)健發(fā)展，而不是猶如構(gòu)建在沙灘上的數(shù)字大廈，進而產(chǎn)生各類新的商業(yè)形態(tài)和生產(chǎn)關(guān)系。如果有一天，我們目之所及都是由隱私計算所支撐的商業(yè)和社會形態(tài)，那就是隱私計算真正獲得成功的時候。

嘉銀金科人工智能科學家姜睿思博士說，數(shù)字經(jīng)濟可簡單拆分為數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，數(shù)字產(chǎn)業(yè)化即將業(yè)務產(chǎn)生的數(shù)據(jù)進行分析，再給業(yè)務賦能的模式，而產(chǎn)業(yè)數(shù)字化則具有幾個基礎必要條件：要有數(shù)據(jù)產(chǎn)生和產(chǎn)生數(shù)據(jù)的工具、要有記錄和保存的數(shù)據(jù)工具以及分析數(shù)據(jù)的能力。

嘉銀金科人工智能科學家 姜睿思博士

他表示，分析數(shù)據(jù)的能力是當下數(shù)據(jù)分析的一個重點步驟。數(shù)據(jù)價值的產(chǎn)生在于計算，機器學習模型也成為了精細化計算必經(jīng)之路。同時，他還結(jié)合具體的運用場景解釋了機器學習和AI精細化計算的優(yōu)點。

綠洲生態(tài)中國區(qū)顧問Myra Wang發(fā)布了題為《數(shù)字經(jīng)濟區(qū)塊鏈應用發(fā)展與創(chuàng)新》的演講。她強調(diào)，我們應該意識到，我們的數(shù)據(jù)是有價值的，隱私數(shù)據(jù)應該受到保護，如果隱私數(shù)據(jù)產(chǎn)生收益，這部分價值應該屬于生產(chǎn)者。最近流行的話題Web3.0就包含掌控自己的數(shù)據(jù)，通過自身的數(shù)據(jù)獲益這樣一個概念。

綠洲生態(tài)中國區(qū)顧問 Myra Wang

Myra Wang表示，Web3.0已經(jīng)到來了，大家對于數(shù)據(jù)隱私保護成了一個普遍的需求，并且更多的人會漸漸意識到隱私保護的重要性，致力于提高下一代互聯(lián)網(wǎng)的計算信任度和安全性。

三、傳統(tǒng)金融機構(gòu)的數(shù)字化創(chuàng)新實踐

交通銀行發(fā)展研究部資深專家周昆平強調(diào)，數(shù)字化是賦能金融業(yè)務轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要引擎。商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要解決四方面的問題：一是全局性謀劃不足，施執(zhí)行經(jīng)驗欠缺;二是傳統(tǒng)展業(yè)模式轉(zhuǎn)型速度較緩;三是契合銀行數(shù)字化經(jīng)營的生態(tài)圈尚未建立;四是數(shù)據(jù)資產(chǎn)缺乏有效管理。

交通銀行發(fā)展研究部資深專家 周昆平

周昆平就商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的提出五點對策建議：第一，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃實施和組織變革;第二，加強數(shù)字化展業(yè)模式創(chuàng)新;第三，積極構(gòu)建商業(yè)銀行數(shù)字化經(jīng)營生態(tài)圈;第四，把握金融科技審慎監(jiān)管下的戰(zhàn)略機遇;第五，確保數(shù)據(jù)安全和數(shù)字化運營系統(tǒng)穩(wěn)定。

億聯(lián)銀行戰(zhàn)略發(fā)展部兼小微金融部總經(jīng)理王凱鴿表示，走傳統(tǒng)銀行的老路是沒有出路的，銀行們要做“數(shù)字化原住民”。在數(shù)字化方面，銀行其實可以有很多突破，比如算力突破、時空突破、空間突破。

億聯(lián)銀行戰(zhàn)略發(fā)展部兼小微金融部總經(jīng)理 王凱鴿

王凱鴿從“如何理解、如何構(gòu)建、如何落地”三個維度介紹了對數(shù)字銀行的理解，并分享了億聯(lián)銀行在建設數(shù)字銀行過程中的一些思考：1、以合規(guī)為準繩，堅守金融底線;2、以服務客戶為核心;3、金融的不變與變;4、鼓勵創(chuàng)新，允許試錯;5、數(shù)字化并非萬能，不能盲目迷信數(shù)字化。

中國太平洋保險集團區(qū)塊鏈及物聯(lián)網(wǎng)首席專家連理指出，自2016年開始，就已經(jīng)有保險公司推出基于區(qū)塊鏈積分的一些應用，包括后續(xù)的一些公益平臺用區(qū)塊鏈記錄公益捐獻等應用。整體來看，保險行業(yè)的區(qū)塊鏈應用場景集中在記賬、溯源、快速理賠等場景，后續(xù)要逐步升級優(yōu)化，帶來更廣更深的業(yè)務價值。

中國太平洋保險集團區(qū)塊鏈及物聯(lián)網(wǎng)首席專家 連理

此外，連理表示，目前有很多的金融科技廠商，對于底層區(qū)塊鏈技術(shù)的投入已經(jīng)超過了大部分場景的功能性需求，這是一個值得思考的現(xiàn)象。大部分應用場景使用不到底層較為高端的功能。

四、數(shù)字化應用如何構(gòu)建新的發(fā)展優(yōu)勢

本次峰還會舉辦了圓桌論壇。中國科技體制改革研究會數(shù)字經(jīng)濟研究小組副組長、工信部工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)重大項目評審專家陳曉華擔任圓桌主持人，與浙江大學人工智能研究所副所長、金智塔科技創(chuàng)始人鄭小林，普元數(shù)智研究院院長、信創(chuàng)技術(shù)總工劉相，第四范式副總裁張健，清科鏈谷創(chuàng)始人、江蘇清科產(chǎn)業(yè)投資發(fā)展集團董事長王薇共同探討數(shù)字化應用方面的商業(yè)機會、業(yè)務挑戰(zhàn)及未來趨勢。

2022零壹智庫數(shù)字經(jīng)濟年會 圓桌論壇

對于數(shù)字化應用的商業(yè)機會，陳曉華表示，昨天國務院發(fā)布了《十四五數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃》指出“到2025年數(shù)字經(jīng)濟將邁向全面擴展期，具體會落實到以下五個目標。第一個目標，數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)增加值占GDP比重10%;第二個目標， IPv6的活躍用戶要達到8億戶;第三個目標，千兆寬帶用戶數(shù)要達到6000萬戶;第4個目標，軟件和信息技術(shù)服務業(yè)的規(guī)模要達到14萬億;第五個目標，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺應用普及率要達到45%，全國網(wǎng)上零售額要達到17萬億，電子商務交易的規(guī)模要達到46萬億，在線政務、服務、實名用戶規(guī)模要達到8億。”未來五年將迎來數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的高峰期，中小企業(yè)應該抓住國家數(shù)字經(jīng)濟紅利政策突破發(fā)展，進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為國家數(shù)字經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻力量。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程當中，企業(yè)方面也臨諸多挑戰(zhàn)。鄭小林表示，疫情的爆發(fā)進一步加速了各行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，且政府的各項政策都在激勵數(shù)字化轉(zhuǎn)型業(yè)務，這對金智塔科技公司來說是一個巨大機遇。當然在業(yè)務開展過程中也遇到了一些問題，第一是員工可能隨時面臨隔離，無法去客戶現(xiàn)場問題，這就要求我們自身企業(yè)的數(shù)字化協(xié)同以及項目實施過程的數(shù)字化支撐;第二個是為客戶實施項目中碰到的數(shù)據(jù)安全和隱私保護問題，會要求我們在服務過程中更加注重員工的培訓，當然這對公司的隱私計算業(yè)務其實也是一個機遇。

劉相指出，從行業(yè)的業(yè)務維度看，第一個是數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，很多數(shù)據(jù)質(zhì)量存在不可知、不可控、不可取、不可信的問題;第二個是技術(shù)問題;第三個問題是數(shù)字化人才缺失的問題。我們需要綜合型人才，目前的人才大多是單領(lǐng)域的，未來的整合非常關(guān)鍵。

張健說，整個疫情之下，行業(yè)基本都在線上化。目前不是所有的銀行業(yè)務都實現(xiàn)了線上化。銀行很注重業(yè)務線上化，但在員工線上化方面是比較薄弱的。此外，在做非接觸業(yè)務時，會要通過外部數(shù)據(jù)來拓展線上化服務，但是外部數(shù)據(jù)的使用會面臨數(shù)據(jù)能用不能動的問題。

王薇表示，因為我們是從傳統(tǒng)行業(yè)和產(chǎn)業(yè)進來的，在數(shù)字化的過程中面臨人才的數(shù)字化問題、人才數(shù)字化培養(yǎng)問題;在和生態(tài)企業(yè)、入駐企業(yè)合作過程中，出現(xiàn)數(shù)據(jù)的統(tǒng)一問題，保密性、私密性的問題;此外，因為地域性的限制，我們還需要解決優(yōu)質(zhì)的數(shù)字化服務機構(gòu)的整合、共同賦能的問題。

在談及數(shù)字化的新趨勢時，鄭小林進一步分析指出，我們現(xiàn)在正處于數(shù)字經(jīng)濟時代，數(shù)字經(jīng)濟的快速發(fā)展，將加速迎來智慧經(jīng)濟時代。

劉相則表示，隨著整個疫情和大環(huán)境的變化，我們整個數(shù)字化的時代已經(jīng)是未來已來。

張健認為，線上化是智能化的基礎，未來，智能化將隨著AI技術(shù)不斷深入發(fā)展，從點到面，助力企業(yè)從傳統(tǒng)企業(yè)走向未來企業(yè)。

王薇說，未來，數(shù)字經(jīng)濟在發(fā)展過程中必然將面對更多的場景，從這個邏輯上來說，目前主力發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，接下來則會更注重數(shù)字產(chǎn)業(yè)化。

五、零壹智庫聯(lián)合《陸家嘴》雜志、《價值線》雜志發(fā)布五大研究報告

在本次峰會上，零壹智庫副總裁、零壹研究院院長于百程發(fā)布了《上云用數(shù)賦智：中國數(shù)字科技服務商圖譜報告2021》《核心技術(shù)崛起：中國金融信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展報告2021》。

零壹研究院院長 于百程

《上云用數(shù)賦智：中國數(shù)字科技服務商圖譜報告2021》顯示，2021年底全國在運營的企業(yè)名稱帶“數(shù)字科技”的公司有3.19萬家，相比2020年同期增長了77%。2021年，新增數(shù)字科技企業(yè)數(shù)量達到1.2萬家，為歷史最高。其中，小微企業(yè)占比超過一半。區(qū)域上，廣東、北京、浙江、上海、江蘇、山東的數(shù)字科技企業(yè)數(shù)量仍然是第一梯隊，海南、江西、廣西、河南、湖南這些地區(qū)的漲幅超過100%。

該報告針對數(shù)字科技服務商進行了線上調(diào)研，結(jié)果顯示，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能是這些公司選擇應用最多的技術(shù)。同時，報告也指出了此類公司的痛點，包括服務商自身問題、客戶拓展和業(yè)務問題、監(jiān)管和技術(shù)發(fā)展問題。其中，客戶拓展和業(yè)務問題更集中，包括市場認知和客戶拓展、多行業(yè)客戶理解和服務問題、數(shù)字化服務的效果顯現(xiàn)問題等。

在介紹《核心技術(shù)崛起：中國金融信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展報告2021》時，于百程表示，金融信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)是數(shù)字經(jīng)濟里一個重要細分領(lǐng)域，并在2020和2021年獲得了快速發(fā)展。黨政和金融對于數(shù)據(jù)和軟硬件安全要求更高，也是目前信創(chuàng)最核心的兩個領(lǐng)域。2020年是金融信創(chuàng)元年，金融信創(chuàng)進行一期試點并有案例落地，金融信創(chuàng)實驗室成立。2021年，隨著金融信創(chuàng)二期試點和案例落地范圍擴大，金融信創(chuàng)步入高速發(fā)展期。

報告中提到，信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)從上到下推動，從“核高基”專項到“十四五”規(guī)劃，芯片、基礎軟件仍是需要繼續(xù)攻堅的關(guān)鍵領(lǐng)域，國家監(jiān)管部門已出臺多項政策或措施。從地方政策看，廣東省出臺的信創(chuàng)政策多于其他省市。

從金融信創(chuàng)項目招投標信息可以發(fā)現(xiàn)，銀行的信創(chuàng)占到了一半以上，證券和金融職能監(jiān)管部門也占到了4成。地域上，廣東、北京和上海江蘇是參與信創(chuàng)建設較多的省份。

零壹智庫金融組研究總監(jiān)李薇發(fā)布《中國數(shù)字化小微金融創(chuàng)新實踐報告(2021)》，報告分為經(jīng)營篇、創(chuàng)新篇、機構(gòu)篇、科技篇和展望篇五個部分。

零壹智庫金融組研究總監(jiān)李薇

該報告指出，2021年小微信貸走向量質(zhì)進階之路，2021年初，中央經(jīng)濟工作會議再次強調(diào)，五家大型國有商業(yè)銀行要實現(xiàn)普惠小微貸款余額全年增長30%以上;2021年以來，小微特色生態(tài)圈已經(jīng)形成了“信貸技術(shù)升級、特色產(chǎn)品創(chuàng)新、ESG可持續(xù)、專精特新+鄉(xiāng)村、智能風控優(yōu)化及代發(fā)工資新機”六大創(chuàng)新能力。

報告數(shù)據(jù)顯示，從整個市場發(fā)展空間來看，我國小微企業(yè)貸款余額規(guī)模未來五年的復合增長率為18.8%，2025年規(guī)模將達到98.9萬億，截至2021年3季度末，中國人民銀行披露數(shù)據(jù)顯示，我國普惠小微貸款余額18.59萬億元。因此，大量的小微企業(yè)主融資需求尚未覆蓋，這意味著，銀行和金融科技公司的小微金融增量空間十分廣闊。此外，報告也從政策支持、業(yè)務布局及科技布局方面對2022年我國小微企業(yè)金融服務發(fā)展進行趨勢展望。

零壹財經(jīng)執(zhí)行主編張燕發(fā)布了《雙碳目標下的綠色金融發(fā)展報告2021》和《科技驅(qū)動，質(zhì)效升級：消費金融行業(yè)發(fā)展報告2021》。

零壹財經(jīng)執(zhí)行主編 張燕

張燕表示，中國綠色金融政策可追溯到2012年，綠色金融包括綠色信貸、綠色債券、綠色保險和其他綠色金融服務，其中綠色信貸是綠色金融體系的主力軍，綠色債券成為中國綠色金融第二大載體?！峨p碳目標下的綠色金融發(fā)展報告2021》顯示，綠色債券自2016年1月首次推出以來，其規(guī)模持續(xù)擴大，2020年發(fā)行額5508億元，累計發(fā)行綠色債券11589億元，規(guī)模僅次于綠色信貸。

報告以72家銀行為研究樣本，研究結(jié)果顯示，國有大型銀行引領(lǐng)綠色信貸發(fā)展，但是城商行、農(nóng)商行的發(fā)展迅速。從規(guī)?？?，2020年，工商銀行以13508.38億元的成績位列全國首位;從增速看，2020年，上海農(nóng)商銀行以369.52%的高速位列全國第一;從占總貸款余額比重看，2020年，興業(yè)銀行以29.15%占比位列首位。

《科技驅(qū)動，質(zhì)效升級：消費金融行業(yè)發(fā)展報告2021》分為市場篇、生態(tài)篇、模式篇、消費者權(quán)益保護篇、展望篇五部分。張燕對生態(tài)篇做了重點講解。

她表示，銀行的消費金融業(yè)務包括信用卡和消費貸。從2020年信用卡發(fā)卡規(guī)模上來看，國有大行以及股份制銀行占據(jù)絕對的優(yōu)勢，其中工商銀行以1.6億張累計發(fā)卡數(shù)量排名第一，建設銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行累計發(fā)卡均過億，上海銀行信用卡規(guī)模有著不錯的表現(xiàn)，也是唯一一家信用卡累計發(fā)行量超過千萬的城商行。

張燕說， 2021年沒有消金公司獲批籌建，2021年隨著蘇銀凱基消費金融、螞蟻消費金融和四川省唯品富邦消費金融3家消費金融公司的開業(yè)，消費金融行業(yè)從2010年的首批4家試點公司逐漸擴容至30家。

《科技驅(qū)動，質(zhì)效升級：消費金融行業(yè)發(fā)展報告2021》顯示，截至2021年12月，有20家消金公司公布了2021年半年度的資產(chǎn)規(guī)模，從整體資產(chǎn)規(guī)模來看，20家消金公司的總資產(chǎn)規(guī)模達到了5137億元，平均總資產(chǎn)規(guī)模為257億元，同比上漲16.7%，其中招聯(lián)消金總資產(chǎn)規(guī)模最大為1298.4億元，是唯一一家總資產(chǎn)規(guī)模突破千億的消金公司。招聯(lián)、馬上、興業(yè)、中銀、捷信、中郵、杭銀7家消費金融公司資產(chǎn)規(guī)?？偤驼?0家總資產(chǎn)規(guī)模的73.6%。

六、“五大榜單+兩大獎項”重磅發(fā)布

在本次峰會上，零壹財經(jīng)·零壹智庫聯(lián)合中國零售金融智庫、《陸家嘴》雜志、《價值線》雜志發(fā)布了“2021產(chǎn)業(yè)數(shù)字化服務商TOP50”“2021金融信創(chuàng)領(lǐng)航企業(yè)TOP20”“2021數(shù)字小微金融服務機構(gòu)TOP30” “2021保險數(shù)字化應用TOP20” “2021綠色金融先鋒機構(gòu)TOP30”五大榜單以及“2021年度數(shù)字金融獎和數(shù)字化專項獎”。

2021年，數(shù)字科技公司在推動各個產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型中不斷發(fā)揮作用，成為我國新一輪經(jīng)濟增長的主要驅(qū)動力之一。2021產(chǎn)業(yè)數(shù)字化服務商TOP50榜單是零壹財經(jīng)·零壹智庫推出的第三屆數(shù)字科技類評選。

商湯科技、第四范式、釘釘、國雙、觀遠數(shù)據(jù)、百融云創(chuàng)、華為云、天旦、極驗、金智塔科技、科大訊飛、京東科技、平安科技、七牛云、數(shù)字政通、同程旅行、望?？敌?、曉羊集團、愛數(shù)信息等50家科技服務商上榜。

2021金融信創(chuàng)領(lǐng)航企業(yè)TOP20榜單是零壹財經(jīng)·零壹智庫推出的首屆金融信創(chuàng)企業(yè)評選。

本次金融信創(chuàng)領(lǐng)航企業(yè)評選參照零壹兵器譜的六大評選維度，基于數(shù)據(jù)的可獲得性，考察企業(yè)的產(chǎn)品能力、團隊能力、經(jīng)營能力、資本認可度、企業(yè)資質(zhì)及品牌影響力，以綜合評價企業(yè)的數(shù)字化服務水平和成果。

中國長城、中興通訊、新華三、同有科技、普元信息、領(lǐng)雁科技、神舟通用、達夢數(shù)據(jù)庫、海光信息、百敖軟件、恒生電子、中電金信、東方通、華為云、麒麟軟件、統(tǒng)信軟件、奇安信、深信服、金山辦公等20家金融信創(chuàng)企業(yè)上榜。

2021數(shù)字小微金融服務機構(gòu)TOP30榜單針對于純信用貸款、銀稅互動貸款、數(shù)字供應鏈金融、專精特新貸款等業(yè)務領(lǐng)域，篩選出一批優(yōu)秀的商業(yè)銀行與金融科技服務商，展現(xiàn)其服務小微企業(yè)與個體工商戶群體的特色解決方案。

本次是零壹財經(jīng)·零壹智庫推出的第二屆數(shù)字小微金融服務機構(gòu)評選。建設銀行、寧波銀行、臺州銀行、泰隆銀行、億聯(lián)銀行、百信銀行、眾邦銀行、百融云創(chuàng)、東方微銀、度小滿金融、金蝶信科、平安普惠、獅橋融資租賃等30家數(shù)字小微金融服務機構(gòu)入榜。

2021保險數(shù)字化應用TOP20榜單主要面向保險科技服務商和新型保險中介機構(gòu)，以01Finds數(shù)據(jù)庫和案例研究為基礎，著重考察技術(shù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、資本認可度、品牌影響力等維度。

這是零壹財經(jīng)·零壹智庫首次推出的保險數(shù)字化應用評選，復深藍軟件、慧擇、i云保、暖哇科技、新致軟件、中科軟、白鴿在線、保險極客、保準牛、車車保險、車曉科技、力碼科技、南燕信息、小雨傘保險、棧略數(shù)據(jù)等20家保險科技服務商入榜。

2021綠色金融先鋒機構(gòu)TOP30榜單面向“綠色信貸”、“綠色債券”、“綠色保險”和“綠色租賃”等綠色金融服務領(lǐng)域的機構(gòu)，涉及行業(yè)領(lǐng)域主要是金融，綠色債券還涉及工業(yè)。

這是零壹財經(jīng)·零壹智庫首次推出的綠色金融類評選，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、江蘇金融租賃、陸金所控股、馬上消費金融、三峽集團、廈門銀行、上海農(nóng)商銀行、申能租賃、太平保險、比亞迪、贛州銀行、網(wǎng)商銀行、興業(yè)銀行、銀河資產(chǎn)、長城國興、浙江民泰銀行、眾安保險等30家綠色金融服務機構(gòu)上榜。

在2021年度數(shù)字金融獎和數(shù)字化專項獎中，招商銀行、工商銀行、興銀理財、建信金科、交銀租賃、中國平安、華泰證券、博時基金、云閃付、興業(yè)銀行、啟明創(chuàng)投等16家機構(gòu)，因過去一年里在數(shù)字金融細分領(lǐng)域的領(lǐng)軍表現(xiàn)，分別獲得“2021年度數(shù)字金融獎”。

同程數(shù)科、普元信息、中證科技、估圖數(shù)科、微財•好分期、藍象智聯(lián)、清科鏈谷、盈科資本等10家機構(gòu)，因為在數(shù)字化產(chǎn)品、數(shù)字化創(chuàng)新或數(shù)字化投資等方面的優(yōu)秀表現(xiàn)，分別獲得“2021數(shù)字化專項獎”。

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