近日，證券時(shí)報(bào)“2021中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)方舟獎(jiǎng)評(píng)選”評(píng)選結(jié)果正式發(fā)布。平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“平安養(yǎng)老險(xiǎn)”)的“契約保全直連”項(xiàng)目以其在“金融+科技”方面的突出實(shí)踐成果，獲得“2021中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新方舟獎(jiǎng)”。

平安養(yǎng)老險(xiǎn)是平安集團(tuán)的子公司，2004年12月在上海成立,是國(guó)內(nèi)首家專業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)公司。2006年與平安人壽團(tuán)體保險(xiǎn)重組，主要經(jīng)營(yíng)以年金為主的養(yǎng)老資產(chǎn)管理，以企業(yè)員工福利保障和城鄉(xiāng)居民大病保障為主的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

以往，傳統(tǒng)大客戶的團(tuán)體保險(xiǎn)服務(wù)存在人員變動(dòng)頻繁、處理時(shí)效長(zhǎng)、數(shù)據(jù)易遺漏等問題，客戶單位HR和保險(xiǎn)公司需要在清單整理、問題件溝通、錄入審核等方面耗費(fèi)大量時(shí)間與精力。

為解決以上痛點(diǎn)，平安養(yǎng)老險(xiǎn)創(chuàng)新推出契約保全直連服務(wù)，通過互聯(lián)網(wǎng)與客戶單位的人事系統(tǒng)對(duì)接，可將客戶單位員工的入/離職、職級(jí)調(diào)整與信息變動(dòng)等情況，直接轉(zhuǎn)化為保險(xiǎn)契約投保、保全變更等服務(wù)。該模式實(shí)現(xiàn)了免申請(qǐng)、免清單、免蓋章、免人工的全流程無(wú)人工運(yùn)營(yíng)作業(yè)，不但減輕客戶HR工作量，而且信息安全級(jí)別高，可有效防范保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

截至目前，公司已為超過20家企業(yè)、近80萬(wàn)個(gè)人客戶提供服務(wù)。對(duì)比傳統(tǒng)契約保全受理模式，直連平均處理時(shí)效提升96%，問題件數(shù)量下降96%，服務(wù)人力下降90%，手工整理耗時(shí)下降80%，上線至今0糾紛0投訴。

直擊HR痛點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)無(wú)感操作

傳統(tǒng)模式的保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)存在方案復(fù)雜、處理時(shí)效長(zhǎng)等痛點(diǎn)。以某大型國(guó)企為例，該企業(yè)在全國(guó)各地的工廠每月人流量高達(dá)5位數(shù)，企業(yè)為不同崗位的人員制定的個(gè)性化保障方案達(dá)上百種，HR的工作量大且繁瑣。

契約保全直連推出后，該客戶單位在續(xù)保時(shí)與我司建立了系統(tǒng)連接。短短4個(gè)月，契約保全直連已累計(jì)處理近千件申請(qǐng)，服務(wù)超2萬(wàn)人次，讓合作雙方服務(wù)人力減少80%，耗時(shí)下降96%，平均處理時(shí)效從136小時(shí)/次降至0.5小時(shí)/次。

科技賦能運(yùn)營(yíng)，處理標(biāo)準(zhǔn)、正確、快速

團(tuán)體保險(xiǎn)的人員與保障變動(dòng)頻繁，會(huì)發(fā)生人員遺漏、生效日追溯、人員五項(xiàng)基本信息錯(cuò)誤等情況，進(jìn)而引起倒簽單、人員替換等風(fēng)險(xiǎn)。類似問題的核查難度大，且容易發(fā)生糾紛與投訴，一直是保險(xiǎn)公司的風(fēng)控痛點(diǎn)。

使用直連模式后，數(shù)據(jù)源為客戶人事系統(tǒng)，處理由我司核心系統(tǒng)7*24小時(shí)自動(dòng)運(yùn)行，不但時(shí)效快，且實(shí)現(xiàn)了全流程無(wú)人工作業(yè)，同時(shí)杜絕了處理差錯(cuò)與此類咨訴問題的發(fā)生，一舉三贏。

重視個(gè)人隱私，杜絕數(shù)據(jù)外泄風(fēng)險(xiǎn)

傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)采用紙質(zhì)材料蓋章的申請(qǐng)模式，中途申請(qǐng)材料會(huì)經(jīng)手多人，五項(xiàng)基本信息、月薪、手機(jī)號(hào)、郵箱等客戶敏感信息存在外泄風(fēng)險(xiǎn)。

●在數(shù)據(jù)對(duì)接上，直連支持不同網(wǎng)絡(luò)環(huán)境對(duì)接，通過AES+RSA方式對(duì)數(shù)據(jù)加密確保數(shù)據(jù)傳輸安全。

●在數(shù)據(jù)配置上，平安養(yǎng)老險(xiǎn)通過配置對(duì)接方、設(shè)置秘鑰等方式，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化。不同客戶，不同數(shù)據(jù)格式，不同需求，不同業(yè)務(wù)接口，都能被充分兼容并得到個(gè)性化服務(wù)。

●在數(shù)據(jù)處理上，平安養(yǎng)老險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了全流程無(wú)人工作業(yè)，避免出現(xiàn)數(shù)據(jù)泄露。

契約保全直連在減輕客戶HR工作量的同時(shí)，也幫助保險(xiǎn)公司提升了運(yùn)營(yíng)處理時(shí)效。該項(xiàng)目強(qiáng)化了科技賦能和數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，不但實(shí)現(xiàn)了全流程無(wú)人工作業(yè)，同時(shí)在信息安全管控和防范保險(xiǎn)欺詐等方面取得了卓越的成效。

平安養(yǎng)老險(xiǎn)以敏銳的洞察力時(shí)刻關(guān)注市場(chǎng)變化與客戶需求，并將持續(xù)擴(kuò)展現(xiàn)有團(tuán)體保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)流程的標(biāo)準(zhǔn)度與兼容性。公司計(jì)劃將直連打造成大型客戶的首選運(yùn)營(yíng)模式，將網(wǎng)上保全推廣至中小型客戶，進(jìn)一步擴(kuò)大全流程無(wú)人工作業(yè)的應(yīng)用范疇，運(yùn)用“金融+科技”提升服務(wù)效率、粘客能力和風(fēng)控水平，并在降低運(yùn)營(yíng)成本的同時(shí)，持續(xù)探索更廣闊的金融服務(wù)陣地，打造高效、標(biāo)準(zhǔn)、可持續(xù)的科技運(yùn)營(yíng)新體驗(yàn)。

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