隨著我國經(jīng)濟發(fā)展和收入水平提升,不動產(chǎn)配置比例見頂,居民家庭資產(chǎn)配置順序和結(jié)構(gòu)將會隨之改變,金融資產(chǎn)配置比例逐漸上升,多年來在家庭金融資產(chǎn)配置中居第三的商業(yè)保險將面臨重要的發(fā)展機遇。2020年8月,宜人財富母公司宜信將保險上升為公司級戰(zhàn)略,并作為未來3~5年戰(zhàn)略的重中之重。而在此之前,宜信已經(jīng)在保險領(lǐng)域布局超過10年。

宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧認為,財富管理機構(gòu)與傳統(tǒng)金融機構(gòu)相比,參與養(yǎng)老金融的特點在于服務(wù)設(shè)計上更強調(diào)長期持有、科學(xué)配置和多元組合理念(通過投資之外的教育、傳承等共同解決養(yǎng)老問題)。在滿足共性養(yǎng)老需求的情況下,通過個性化方案實現(xiàn)更高質(zhì)量的養(yǎng)老規(guī)劃。

事實上,布局養(yǎng)老金融并不是財富管理機構(gòu)的“突發(fā)奇想”。早在2011年,宜信旗下宜信博誠保險代理(北京)有限公司(下稱“宜信博誠”)就已經(jīng)成立,不斷提供著風(fēng)險管理、保險咨詢、保險方案、理賠勘察、保單保全服務(wù)以及和保險相關(guān)的衍生服務(wù)等一攬子服務(wù)。

財富管理機構(gòu)在設(shè)計產(chǎn)品線時,保險必須作為首發(fā)、必備的服務(wù),另一方面,保險需求的激發(fā)也可以進一步盤活存量客戶,幫助財富機構(gòu)突破利潤瓶頸。而對于資產(chǎn)的保全與傳承、婚姻資產(chǎn)的有效隔離、擁有高端養(yǎng)老及醫(yī)療資源等,僅僅運用單一的保險工具,往往很難滿足復(fù)雜的需求。宜人財富母公司宜信方面認為,從資源整合的角度,“保險 +”將成為財富管理的重要模式。

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