美國(guó)斯坦福大學(xué)終身教授、GoogleX實(shí)驗(yàn)室創(chuàng)建人塞巴斯蒂安·特倫認(rèn)為數(shù)字技術(shù)的出現(xiàn),伴隨著我們對(duì)人類自身的理解重新審視,并且圍繞著一個(gè)中心:賦予人類超人的力量。
數(shù)字化就像一張通往未來(lái)的船票:零售業(yè)、制造業(yè)、農(nóng)業(yè)、物流業(yè)、醫(yī)療、政務(wù)等領(lǐng)域都在如火如荼地推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室近日發(fā)布《數(shù)字中國(guó)發(fā)展報(bào)告(2020年)》,要求在醫(yī)療、政務(wù)、供應(yīng)鏈、國(guó)際合作等領(lǐng)域全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
作為數(shù)字化浪潮企業(yè)中的引領(lǐng)者,中國(guó)平安掌舵人馬明哲提出“未來(lái)10年,要成為全球數(shù)字化戰(zhàn)略及發(fā)展的領(lǐng)導(dǎo)者之一。”在馬明哲看來(lái),數(shù)字化不僅是一次技術(shù)革命,更是一次認(rèn)知革命。
在中國(guó)平安“數(shù)字化”的戰(zhàn)略指引下,平安租賃自2013年成立至今,逐步完成從傳統(tǒng)租賃1.0到創(chuàng)新租賃2.0的進(jìn)階發(fā)展之路,如今穩(wěn)步邁入科技租賃3.0時(shí)代,為行業(yè)帶來(lái)有溫度的金融服務(wù)。
2021年,平安租賃提出打造產(chǎn)業(yè)租賃、數(shù)字租賃、平臺(tái)租賃、生態(tài)租賃四張?zhí)厣?。平安租賃常務(wù)副總經(jīng)理李文藝對(duì)此表示,數(shù)字租賃代表著平安租賃將聯(lián)通設(shè)備數(shù)據(jù),打通工業(yè)物聯(lián)網(wǎng),沉淀海量數(shù)據(jù);以科技賦能、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)推進(jìn)數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型,實(shí)現(xiàn)線上化經(jīng)營(yíng)、精細(xì)化管理、流程化運(yùn)營(yíng)。
數(shù)字化打造三大業(yè)務(wù)生態(tài)
目前,數(shù)字化在平安租賃的應(yīng)用已進(jìn)入快速發(fā)展期,各業(yè)務(wù)板塊積極開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型,業(yè)務(wù)運(yùn)作得益于信息化系統(tǒng),數(shù)字化程度快速提升。在數(shù)字化的驅(qū)動(dòng)下,平安租賃在車生態(tài)、設(shè)備生態(tài)、供應(yīng)鏈生態(tài)三大業(yè)務(wù)生態(tài)圈領(lǐng)域進(jìn)行了數(shù)字化深度實(shí)踐和探索,成效顯著。
數(shù)字化不僅為平安租賃汽車業(yè)務(wù)創(chuàng)造了全新的業(yè)務(wù)生態(tài),同時(shí)在汽車租賃需求日益增加,且多元化的大背景下,平安租賃向整個(gè)行業(yè)展現(xiàn)了基于大數(shù)據(jù)的無(wú)限可能。
具體而言,平安租賃在汽車租賃服務(wù)生態(tài)圈的前端構(gòu)建車交易渠道領(lǐng)先優(yōu)勢(shì),實(shí)現(xiàn)車商業(yè)務(wù)導(dǎo)入及金融業(yè)務(wù)的無(wú)紙化、線上化;中端上線車輛配套服務(wù)、試點(diǎn)車輛事故導(dǎo)流服務(wù),增加客戶用車過(guò)程的交互;后端打造智慧運(yùn)營(yíng)體系,搭建車輛運(yùn)營(yíng)體系,助力后市場(chǎng)服務(wù)布局。
平安租賃依托“數(shù)字化”技術(shù)推出了監(jiān)測(cè)中小企業(yè)設(shè)備運(yùn)營(yíng)的IoT設(shè)備手環(huán),經(jīng)過(guò)7次核心技術(shù)升級(jí),已搭建完善的物件運(yùn)營(yíng)體系?;谠O(shè)備手環(huán)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)發(fā)布“安指數(shù)”,一則可以動(dòng)態(tài)調(diào)配優(yōu)化產(chǎn)能,排除故障安全生產(chǎn),分析生產(chǎn)設(shè)備的運(yùn)營(yíng)狀態(tài),可實(shí)現(xiàn)對(duì)機(jī)器智能維護(hù)保養(yǎng)提醒,延長(zhǎng)生產(chǎn)設(shè)備的使用壽命。二則可以推算設(shè)備開(kāi)機(jī)比率,為同業(yè)、銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)和政府園區(qū)提供重要的參考數(shù)據(jù)。截至目前,平安租賃小微金融已為小微企業(yè)提供了超過(guò)465億元的資金支持,服務(wù)了全國(guó)31個(gè)省份超4萬(wàn)家小微企業(yè)和1.7萬(wàn)家設(shè)備廠商,累計(jì)融資超15萬(wàn)臺(tái)各類新型工業(yè)設(shè)備。
在供應(yīng)鏈生態(tài)方面,平安租賃旗下平安保理面對(duì)外部供應(yīng)鏈大環(huán)境轉(zhuǎn)變,以及客群對(duì)線上終端需求的變化,利用數(shù)字技術(shù)探索出供應(yīng)鏈金融1+N的業(yè)務(wù)模式,切入供應(yīng)鏈生態(tài)體系,夯實(shí)實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)下沉市場(chǎng),有效觸達(dá)長(zhǎng)尾客群。平安保理身處上海,依靠線上化的優(yōu)勢(shì),依然可以為新疆、云南等偏遠(yuǎn)地區(qū),原本無(wú)法接受金融服務(wù)的3000多家中小微企業(yè)提供融資服務(wù)。
數(shù)字化構(gòu)建風(fēng)控優(yōu)勢(shì)
在數(shù)字化時(shí)代,平安租賃不僅在業(yè)務(wù)板塊中積極挖掘“數(shù)字化”的價(jià)值,在風(fēng)控職能上也捕捉到新的價(jià)值空間。
平安租賃開(kāi)展“數(shù)字化風(fēng)控”的方法論,利用人工智能技術(shù)將“深耕風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)建設(shè)”、“對(duì)業(yè)務(wù)的深刻理解”、“對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分析與評(píng)估”這三元素深度融合,研究出一套具備融資租賃特色的數(shù)字化智能風(fēng)控平臺(tái)。該平臺(tái)集風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)中心、風(fēng)險(xiǎn)因子庫(kù)、風(fēng)險(xiǎn)決策引擎、智能預(yù)警系統(tǒng)于一體,覆蓋全業(yè)務(wù)板塊,可實(shí)現(xiàn)租前對(duì)公業(yè)務(wù)過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)預(yù)警、零售業(yè)務(wù)的自動(dòng)化審批;租中放款機(jī)器人自動(dòng)審核;租后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警流程閉環(huán),做到“早發(fā)現(xiàn)早預(yù)警早處理”,極大地增強(qiáng)了系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。
以汽車租賃業(yè)務(wù)為例,在租前識(shí)別階段,通過(guò)開(kāi)發(fā)反欺詐模型,實(shí)現(xiàn)自動(dòng)預(yù)審批和反欺詐排查,同時(shí)啟用微表情面審、智能視頻面審、聲紋識(shí)別等智能化審核風(fēng)險(xiǎn)排查方式,提高審查效率。租中防范階段,集GPS構(gòu)建車輛管理、資產(chǎn)管理為一體的租中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系,有效地監(jiān)控車輛運(yùn)行軌跡。租后監(jiān)管方面重點(diǎn)構(gòu)建車輛監(jiān)控體系,進(jìn)行租后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控,并對(duì)車輛進(jìn)行再運(yùn)營(yíng)。
通過(guò)深化“科技+風(fēng)控”能力,平安租賃構(gòu)建科技智能風(fēng)控保障體系,對(duì)汽車租賃業(yè)務(wù)進(jìn)行全流程管理,逐步實(shí)現(xiàn)租前有效識(shí)別,租中有效防范,租后有效監(jiān)管。
數(shù)字化提升管理效能
據(jù)IDC的調(diào)查報(bào)告顯示:企業(yè)的數(shù)據(jù)有80%都是非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。而數(shù)字化分析可以充分利用非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù),創(chuàng)造更多的價(jià)值。進(jìn)行數(shù)字化管理可以讓經(jīng)營(yíng)者更有效地掌握各類信息,如財(cái)務(wù)、客戶運(yùn)營(yíng)、人力資源等各個(gè)方面。
平安租賃以數(shù)字化為手段強(qiáng)化管理決策大腦,持續(xù)推動(dòng)智慧經(jīng)分、智慧財(cái)務(wù)及智慧司庫(kù)等平臺(tái)的建設(shè),推動(dòng)了管理線上線下一體化,助力高效高質(zhì)量決策。
此外,平安租賃的科技中臺(tái)已基本完成建設(shè)存儲(chǔ)、計(jì)算、查詢?yōu)橐惑w的數(shù)據(jù)中臺(tái),實(shí)現(xiàn)海量數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)計(jì)算、分發(fā)、查詢能力,接入海量數(shù)據(jù)統(tǒng)一處理,初步建成AI中臺(tái),賦能四大應(yīng)用場(chǎng)景,提升業(yè)務(wù)自動(dòng)化、智能化水平。
提升中臺(tái)效率只是硬幣的一面,要全面提升數(shù)字化水平,還必須提升后臺(tái)效率。
以平安租賃打造的“AI+運(yùn)營(yíng)”為例,平安租賃依托OCR技術(shù),證件識(shí)別、發(fā)票識(shí)別、保單識(shí)別、財(cái)報(bào)識(shí)別等極大提高運(yùn)營(yíng)效率,自研OCR已經(jīng)超過(guò)20種,聚焦租賃特色,在各業(yè)務(wù)線廣泛應(yīng)用;此外,平安租賃啟用流程自動(dòng)化RPA機(jī)器人降低人力成本,將員工從大量重復(fù)且規(guī)則明確的勞動(dòng)中解放出來(lái),投入到更有創(chuàng)造性的工作上;再者,平安租賃搭建語(yǔ)音識(shí)別引擎,將催收錄音轉(zhuǎn)為文字,通過(guò)AI算法進(jìn)行智能質(zhì)檢,確保催收合規(guī)并起到降本增效的作用。
在“AI+客服”方面,平安租賃廣泛應(yīng)用AI與坐席人機(jī)協(xié)作,基于租賃業(yè)務(wù)知識(shí)庫(kù)為客戶提供7*24小時(shí)的服務(wù),租賃目前7個(gè)智能客服,機(jī)器人服務(wù)占比平均達(dá)到70%以上;平安租賃通過(guò)AI電話機(jī)器人進(jìn)行起租回訪、催收、客戶滿意度調(diào)查等,大幅度降低人力成本,并提高服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化程度。
高速運(yùn)轉(zhuǎn)的“數(shù)字化”陀螺,將社會(huì)切割成一個(gè)個(gè)網(wǎng)格,并迸發(fā)出兩種力量,一種拉著我們向內(nèi)收,審視著自我;一種拉著我們向外走,尋找著互聯(lián),將一座座孤島連著大陸。這也印證馬明哲對(duì)數(shù)字化的思考,數(shù)字化不僅是一次技術(shù)革命,更是一次認(rèn)知革命。
21世紀(jì),數(shù)字化浪潮來(lái)襲,將進(jìn)一步在各行各業(yè)引發(fā)顛覆式革命,改變商業(yè)的邏輯,數(shù)字化時(shí)代的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將愈加激烈。平安集團(tuán)始終保持強(qiáng)烈的危機(jī)感、步步緊跟數(shù)字化與科技發(fā)展進(jìn)程,大力開(kāi)展基礎(chǔ)科技研發(fā)與科技應(yīng)用創(chuàng)新,扎實(shí)推進(jìn)各項(xiàng)重大戰(zhàn)略。
對(duì)平安租賃而言,未來(lái)將持續(xù)探索人工智能、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)在融資租賃行業(yè)的深度應(yīng)用,推動(dòng)行業(yè)走出一條新的道路。隨著數(shù)字化的不斷深化,人工智能不斷轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力,平安租賃的發(fā)展前景也充滿想象力。
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