中國商業(yè)健康保險(xiǎn)的黃金時(shí)代序幕已經(jīng)拉開，保費(fèi)收入從2012年的863億增長到2020年8173億。11部委去年聯(lián)合發(fā)文指出：到2025年，商業(yè)健康保險(xiǎn)市場規(guī)模力爭超過2萬億。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2019年商業(yè)健康保險(xiǎn)實(shí)際賠付2351億，其中藥品支出約為523億元。2025年保費(fèi)達(dá)到2萬億時(shí)，藥品支出或?qū)⑦_(dá)到1500億。

在此背景下，由賽柏藍(lán)主辦、對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)創(chuàng)新研究院支持的“2021中國商業(yè)健康保險(xiǎn)大會(huì)”于7月24-25日在上海召開。此次大會(huì)邀請衛(wèi)生管理領(lǐng)域?qū)＜覍W(xué)者、健康管理領(lǐng)域先行者和創(chuàng)新者等近百位嘉賓參加。華美浩聯(lián)醫(yī)療科技(北京)有限公司(E-Health Now)(以下簡稱華美浩聯(lián))創(chuàng)始人兼CEO徐冰玉應(yīng)邀出席，并在大會(huì)上分享《全球特藥保險(xiǎn)案例與趨勢》報(bào)告，共同探討我國健康管理服務(wù)體系在實(shí)踐中的差異與創(chuàng)新。

2021中國商業(yè)健康保險(xiǎn)大會(huì)為在醫(yī)療健康領(lǐng)域有創(chuàng)新突破和服務(wù)管理成績顯著的企、業(yè)頒發(fā)榮譽(yù)獎(jiǎng)杯，華美浩聯(lián)獲得“2021商業(yè)健康保險(xiǎn)藍(lán)鉆獎(jiǎng)-科技獎(jiǎng)”。據(jù)了解，該獎(jiǎng)項(xiàng)主要頒發(fā)給運(yùn)用科技實(shí)現(xiàn)商業(yè)健康保險(xiǎn)服務(wù)的企業(yè)。華美浩聯(lián)在運(yùn)用信息化、數(shù)字化、智能化開展健康管理上成就顯著，榮獲此殊榮可謂實(shí)至名歸。

中外診療癌癥方式的三大差異

根據(jù)世界衛(wèi)生組織國際癌癥研究機(jī)構(gòu)(IARC)發(fā)布的2020全球癌癥負(fù)擔(dān)數(shù)據(jù)：2020年，全球癌癥新發(fā)1929萬例，23.7%(457萬例)發(fā)生在中國;全球癌癥死亡996萬例，30.1%(300萬例)發(fā)生在中國。

國家癌癥中心最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，隨著醫(yī)療質(zhì)量和診療能力的提升，我國惡性腫瘤的五年生存率已經(jīng)從十年前的30.9%提升到目前的40.5%，提高了近10個(gè)百分點(diǎn)，某些惡性腫瘤比如食管癌，五年生存率已經(jīng)高于美國等發(fā)達(dá)國家。但總體來看，歐美發(fā)達(dá)國家癌癥5年生存率仍高于國內(nèi)水平，為60-70%。

雖然中國的健康管理與健康保險(xiǎn)已經(jīng)走過20余年的歷程，但人民日益增長的需求和健康保險(xiǎn)所提供的健康服務(wù)存在不小的差距，尚處于初級階段。在《“健康中國2030”規(guī)劃綱要》中，大幅提升健康服務(wù)能力成為2030年必須實(shí)現(xiàn)的國家戰(zhàn)略目標(biāo)，到2022年和2030年，總體癌癥5年生存率分別不低于43.3%和46.6%。

為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，需要政府、醫(yī)院、企業(yè)等社會(huì)各界的攜手努力。作為一站式健康服務(wù)領(lǐng)域的多元化科技公司，華美浩聯(lián)也在積極響應(yīng)健康中國的號召，引進(jìn)國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)打造中國版的“聯(lián)合健康”，服務(wù)億萬百姓的健康需求。

通過觀察中外診療癌癥的方式，華美浩聯(lián)創(chuàng)始人兼CEO徐冰玉徐冰玉總結(jié)了三大差異：

一是會(huì)診方式。歐美國家的多學(xué)科資深專家會(huì)診，能夠以患者為中心來制定個(gè)性化精準(zhǔn)診療方案;為保障治療手段精準(zhǔn)，通常還會(huì)安排患者進(jìn)行基因檢測，最大程度地提高治療有效率，減少藥物毒副作用。相比之下，國內(nèi)患者為了找到病因，就診時(shí)難免會(huì)跑遍各類科室，甚至跨醫(yī)院問診;面對不同專家給出的治療方案，缺乏專業(yè)知識(shí)的患者常常難以抉擇。

二是抗癌藥。以上市的抗癌藥的種類來說，國內(nèi)和國外的差異還是比較大。2016年美國新藥獲批數(shù)量占比全球的50%，而中國占7%，我國境內(nèi)抗癌藥近半數(shù)依賴進(jìn)口。

三是隨訪機(jī)制。中國目前醫(yī)療資源分布不均勻，高端醫(yī)療資源集中在北上廣，大部分癌癥患者選擇一線城市就醫(yī)，結(jié)束診療后沒有網(wǎng)絡(luò)隨訪跟蹤，導(dǎo)致整體復(fù)發(fā)率上升。

基于上述診療差異，市場上也出現(xiàn)了“海外二次診療”及“海外就醫(yī)”兩大相對普遍的健康服務(wù)模式，但徐冰玉認(rèn)為這并不能解決現(xiàn)有的痛點(diǎn)。海外二次診療，對患者意義并不大，因?yàn)閲獾脑\療方案無法在國內(nèi)落地，一般僅是海外就醫(yī)的前置服務(wù);而海外就醫(yī)更是讓普通大眾望塵莫及，費(fèi)用在200萬元或以上，只有高凈值患者人群有承付能力。同時(shí)其繁瑣的中間環(huán)節(jié)也導(dǎo)致服務(wù)流程漫長，加之新冠疫情全球爆發(fā)，出國治療也增加了疫情風(fēng)險(xiǎn)，讓海外就醫(yī)更加困難。

華美浩聯(lián)落地中國式HMO模式

面對上述痛點(diǎn)，華美浩聯(lián)創(chuàng)新性地給出了解決方案及相關(guān)服務(wù)——打造中國HMO模式。保險(xiǎn)業(yè)及健康醫(yī)療行業(yè)對HMO這個(gè)詞應(yīng)該并不陌生，這到底是一種什么樣的商業(yè)模式?

所謂HMO(Health Maintenance Organization)，為國外管理式醫(yī)療的一種形式，是指以保險(xiǎn)為切入點(diǎn)，在收取固定預(yù)付費(fèi)用后，為特定地區(qū)或特定類別的參保人群，提供全面醫(yī)療服務(wù)的體系，做到參保人群“按效果付費(fèi)”。

聯(lián)合健康集團(tuán)的商業(yè)模式就屬于HMO，作為美國最大的管理式醫(yī)療公司，其以大數(shù)據(jù)、健康信息、臨床專業(yè)技術(shù)為核心競爭力，通過在保險(xiǎn)主業(yè)基礎(chǔ)上不斷延伸產(chǎn)業(yè)鏈，打造了一站式整合服務(wù)。從聯(lián)合健康的經(jīng)驗(yàn)來看，聚焦健康保險(xiǎn)和健康服務(wù)兩大模塊，且讓這兩個(gè)板塊產(chǎn)生強(qiáng)大協(xié)同是可行之道。

健康管理公司打造“醫(yī)、藥、險(xiǎn)”閉環(huán)同樣是一條可借鑒的道路。徐冰玉介紹，華美聯(lián)浩通過整合國內(nèi)外頂尖的醫(yī)療資源，可為保險(xiǎn)公司客戶提供一站式定制化健康服務(wù)，讓患者不出國門就得到國際前沿優(yōu)質(zhì)診療服務(wù)。

為彌補(bǔ)上述提及的國內(nèi)醫(yī)院診療痛點(diǎn)，華美浩聯(lián)可以安排國際聯(lián)合多學(xué)科會(huì)診，確定專屬定制治療方案，提高治愈率及生存期，并根據(jù)患者病種病情安排基因檢測。通過腫瘤基因檢測以及多學(xué)科會(huì)診，實(shí)現(xiàn)中外和海南博鰲超級醫(yī)院專家共同診斷，精準(zhǔn)預(yù)判患者病情，并提供個(gè)性化診療和用藥方案，優(yōu)化診斷服務(wù)。

國際聯(lián)合會(huì)診是合規(guī)安全海外特藥進(jìn)行治療最為關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。徐冰玉介紹，會(huì)診后的治療階段，華美聯(lián)浩不僅可安排患者在國內(nèi)三甲醫(yī)院實(shí)施治療，還可提前確認(rèn)海南博鰲是否有適合的海外特藥，安排前往海南博鰲超級醫(yī)院使用海外上市藥物實(shí)施治療。目前，博鰲樂城先行區(qū)進(jìn)口特許藥械品種突破113例，可用抗腫瘤新藥、罕見病藥達(dá)100種，是中國醫(yī)療開放的窗口。

除了提供國際多學(xué)科會(huì)診、海外特藥服務(wù)解決部分癌癥治療過程中的痛點(diǎn)，在術(shù)后隨訪方面，華美聯(lián)浩還可為患者提供一站式隨訪服務(wù)，讓出院后的隨訪和國外接軌，降低復(fù)發(fā)率。

對商業(yè)保險(xiǎn)公司來說，其自身可能沒有能力打破醫(yī)療服務(wù)等壁壘，尋求第三方服務(wù)平臺(tái)的助力就成為了一個(gè)不錯(cuò)的選擇。徐冰玉在會(huì)上分享了一例為保險(xiǎn)公司51歲的男性膀胱癌患者提供診療的案例：通過膀胱腫瘤國際會(huì)診后，患者得到了治療方案的最優(yōu)化，不僅治療非常成功，其術(shù)后的生活質(zhì)量也得到極大保障。

綜合中美專家診療優(yōu)勢，根據(jù)患者病情制定最適合的診療方案，中國醫(yī)生全程參與，可以在國內(nèi)實(shí)施治療方案。通過華美浩聯(lián)的健康服務(wù)，該膀胱癌患者不僅可以獲得保險(xiǎn)費(fèi)用理賠，國外會(huì)診、海外特藥的服務(wù)也可獲得相對應(yīng)賠償，大大減輕了患者經(jīng)濟(jì)和家庭的壓力。

徐冰玉強(qiáng)調(diào)，從引進(jìn)優(yōu)質(zhì)的國內(nèi)外優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源，到個(gè)性化的醫(yī)療定制化服務(wù)，再到定點(diǎn)醫(yī)院藥物使用，最后到完善的隨訪機(jī)制，華美浩聯(lián)實(shí)現(xiàn)了腫瘤治療的HMO模式在國內(nèi)的實(shí)踐，形成了全流程一站式的健康管理服務(wù)體系。

2021年華美浩聯(lián)的營業(yè)收入將達(dá)到億級規(guī)模，屬于行業(yè)少數(shù)已實(shí)現(xiàn)盈利的公司。通過官方合作200余家國內(nèi)最頂尖的三甲醫(yī)院并整合逾2000名國際頂級醫(yī)生服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，與太平、新華、人保、工銀安盛、中郵、泰康、天安、君康、招商仁和、交銀、陸家嘴國泰、復(fù)星保德信等40余家大型金融保險(xiǎn)公司達(dá)成合作，并為其提供高效的獲客體系。

通過華美浩聯(lián)提供管理式醫(yī)療、打造中國升級版聯(lián)合健康模式的實(shí)踐，我們看見了一家有責(zé)任感的公司致力于改善患者健康的不懈努力和至高追求。未來其將如何依托保險(xiǎn)公司這一支付方攪動(dòng)健康服務(wù)的滿池春水，令人倍加期待。

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