小微企業(yè)的融資需求具有“短、小、頻、急”的特征，金融科技創(chuàng)新與普惠金融的結合，能夠打破傳統(tǒng)金融的固有模式，提升金融服務的效率與可獲得性，甚至能夠為小微群體提供一站式服務流程。傳統(tǒng)上，小微企業(yè)業(yè)務被歸在銀行批發(fā)業(yè)務范疇，因此小微企業(yè)業(yè)務同樣需依靠大中型企業(yè)的授信流程以及通過抵質押來進行風險控制。而隨著普惠金融進入一些銀行的戰(zhàn)略視野，銀行積極探索“圈”“鏈”模式，通過商圈、供應鏈進行風險控制，但這樣的風險理念仍然沒有跳出傳統(tǒng)的抵押和互保的風險理念。

隨著銀行數(shù)字化的演進，尤其是金融科技應用與平臺銀行模式結合，銀行小微企業(yè)業(yè)務正全面進入數(shù)字普惠金融時代。具體來講，金融科技在當前的銀行業(yè)務模式創(chuàng)新中發(fā)揮著重要作用。金融科技與互聯(lián)網(wǎng)平臺模式的結合，實現(xiàn)了批量獲客和精準獲客，降低了傳統(tǒng)小微業(yè)務的運營成本。通過平臺場景數(shù)據(jù)及銀行內(nèi)外部數(shù)據(jù)的引入，大數(shù)據(jù)產(chǎn)品和大數(shù)據(jù)風控開始超越傳統(tǒng)的抵質押風險控制模式，更多的長尾客戶被納入到銀行的服務體系中。在科技推動下，金融服務與場景服務相融合，一站式、敏捷交付的綜合化服務極大的提升了小微客戶的服務體驗?？梢姡鹑诳萍紕?chuàng)新在支持改進小微企業(yè)金融服務方面發(fā)揮著重要作用。

百融云創(chuàng)作為國內(nèi)領先的獨立AI技術平臺，一直專注數(shù)據(jù)、技術以及算法，通過它們幫助各大金融機構破解小微企業(yè)的融資難題。依托云原生SaaS平臺提供的產(chǎn)品及服務，百融云創(chuàng)可以為銀行等金融機構提供全生命周期的智能風險管理和基于KYC的精準營銷解決方案，實現(xiàn)前端營銷獲客、貸前反欺詐、貸中實時動態(tài)預警、貸后有效觸達全流程服務。

具體來說，貸前，百融云創(chuàng)通過身份信息核查、借貸意向、惡意欺詐風險識別、團伙欺詐排查，借助多維度、全方位的數(shù)據(jù)和算法模型，可以幫助金融機構提升信用評估建模能力，優(yōu)化貸前審批流程;貸中，百融云創(chuàng)利用貸款客戶的歷史數(shù)據(jù)和行為特征等制定貸中行為評分模型，對客戶劃分風險等級，可以幫助金融機構實行不同的貸中風險管控措施;貸后，百融云創(chuàng)對逾期客戶進行全方位畫像，給出相應的客戶評分，幫助金融機構根據(jù)還款可能性對逾期客戶進行分層管理。

此外，百融云創(chuàng)利用語音識別、語義理解、語音合成、對話管理等技術，自主研發(fā)了智能語音機器人，可以實現(xiàn)自動外呼，準確聽懂客戶的回答，對下一步進行智能判斷，并實現(xiàn)復雜的多輪對話。目前，百融云創(chuàng)智能語音機器人可根據(jù)借款人狀態(tài)的不同，幫助金融機構代替人工完成產(chǎn)品營銷、還款提醒、放款告知等，交互式提醒，體驗真實，在降低成本的同時也極大提高了金融服務利率。

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