2021年是“十四五”規(guī)劃的開局之年，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型將是各產(chǎn)業(yè)及企業(yè)的核心發(fā)展方向。在疫情常態(tài)防控的背景下,幫助中小企業(yè)跨越數(shù)字化鴻溝,不僅需要資金支持,更重要的是數(shù)字化技術(shù)和模式的賦能與升級。

四川天府銀行作為一家定位于“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的西部城商行，在持續(xù)支持小微企業(yè)發(fā)展、深化普惠金融服務(wù)的實踐中不斷創(chuàng)新升級，探索通過產(chǎn)業(yè)+金融+科技的深度融合，搭建特色產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺，實現(xiàn)資金流、物流、信息流的“三流合一”和閉環(huán)運行。在賦能小微企業(yè)的同時，也為自身帶來新的業(yè)務(wù)發(fā)展模式，星匯小微平臺的建設(shè)運行即是其中的縮影。

數(shù)字化整合服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)

今年4月16日，由天府銀行與滿天星輝網(wǎng)絡(luò)科技有限公司聯(lián)合打造的星匯小微平臺正式啟動，并由南充、成都、貴陽三大分行率先試點推行。

據(jù)天府銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，聚焦于母嬰、寵物、煙商三個行業(yè)，星匯小微平臺整合了供應(yīng)商、經(jīng)銷商和終端門店在平臺內(nèi)進(jìn)行交易。產(chǎn)業(yè)端提供互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營平臺、電商功能模塊，為行業(yè)客戶解決產(chǎn)品良莠不齊、盈利模式不明確、消費者不信任等困難。天府銀行則運用平臺化、互聯(lián)網(wǎng)化金融科技和大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，以“三流合一、小額分散”為核心的風(fēng)控邏輯，為平臺內(nèi)客戶提供融資、理財、租賃、支付結(jié)算等金融賦能產(chǎn)品。基于支付和賬戶、信貸的深度合作，通過場景實現(xiàn)客戶批量拓展，吸引大量存款，并且通過訂單流掌握真實交易背景和交易數(shù)據(jù)，通過掌握資金流實現(xiàn)資金閉環(huán)運行，有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險。

星匯小微平臺目前已成功拓展小微企業(yè)近萬家，月交易額數(shù)千萬元，預(yù)計在未來的2-3年內(nèi)，平臺將服務(wù)100萬中小微企業(yè)，交易規(guī)模過千億元。

一位西充縣的小企業(yè)主表示：“天府銀行能夠主動服務(wù)我們這樣的客戶，我們企業(yè)太牛了。”其實，不是企業(yè)變牛了，而是通過行業(yè)的深耕，銀行的“敢貸愿貸”能力變強(qiáng)了。

值得一提的是，天府銀行方面透露，三季度星匯小微平臺還將實現(xiàn)全線上自動化審批覆蓋、免息服務(wù)促活、資源下沉，平臺產(chǎn)品多元化開發(fā)，及分銷工具、管理工具的功能應(yīng)用，把平臺建設(shè)成從能用、易用再到客戶好用。

力爭年內(nèi)有效覆蓋5-10個細(xì)分行業(yè)

事實上，星匯小微平臺只是天府銀行通過產(chǎn)業(yè)平臺+金融模式為小微企業(yè)賦能的一個切片，更多的創(chuàng)新實踐已經(jīng)鋪開。

經(jīng)過多年的實踐探索，天府銀行提出普惠小微金融服務(wù)的專業(yè)化模式，即從細(xì)分行業(yè)的商業(yè)模式入手，提出打造“家庭特色銀行”“黃金特色銀行”“科技特色銀行”“健康特色銀行”。通過基于產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈上的行業(yè)客戶進(jìn)行深入研究，對行業(yè)核心單品復(fù)購率、私域客戶粘性、金融需求周期等要點充分了解需求;以小額分散、大數(shù)定律、周期管理、閉環(huán)運行、差異化風(fēng)險報酬定額定價等要點逐個定制產(chǎn)品;圍繞小微企業(yè)實際需求搭建科技服務(wù)平臺，將金融服務(wù)嵌入小微企業(yè)的全產(chǎn)業(yè)、全流程、全渠道，通過平臺的賦能增效，切實提升服務(wù)小微企業(yè)能力。

而要提升普惠小微金融服務(wù)質(zhì)效，數(shù)字賦能顯得尤為重要。天府銀行以較為先進(jìn)的科技資源和豐富的行業(yè)儲備，與區(qū)域內(nèi)一些平臺企業(yè)共建，以平臺化技術(shù)解決方案服務(wù)小微企業(yè)，不僅快速提高小微企業(yè)數(shù)據(jù)化經(jīng)營能力，還降低其采購成本，至少增加其10%的盈利。

更重要的是，天府銀行的產(chǎn)業(yè)平臺+金融模式構(gòu)建了特色風(fēng)控體系。比如，初步搭建了全生命周期的風(fēng)控體系，包括手機(jī)銀行等全渠道進(jìn)件系統(tǒng)、公共風(fēng)險控制系統(tǒng)等，已積累風(fēng)險指標(biāo)2萬多個，構(gòu)建核心指標(biāo)1300余個，運行規(guī)則2400多條;通過產(chǎn)業(yè)+金融+科技的平臺搭建模式，實現(xiàn)平臺信息流、資金流、物流三流合一，閉環(huán)運行，賬戶、支付、融資內(nèi)嵌客戶各個交易流通環(huán)節(jié)，銀行提供交易資金結(jié)算、清分、監(jiān)管，形成平臺交易安全鏈條，真正實現(xiàn)“三流合一”的銀行特色風(fēng)控體系。

據(jù)悉，天府銀行力爭到2021年末，在銀行網(wǎng)點覆蓋的區(qū)域內(nèi)，有效覆蓋5至10個細(xì)分行業(yè)領(lǐng)域，金融服務(wù)普惠小微企業(yè)30000家，授信支持普惠小微企業(yè)15000家，切實提升普惠小微金融服務(wù)質(zhì)效。

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