近年來，國(guó)家層面對(duì)中小微企業(yè)的生存和經(jīng)營(yíng)情況高度重視，中小微企業(yè)支撐著就業(yè)的基本盤，小微活，就業(yè)就多，經(jīng)濟(jì)才活。而作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)龐大軀體內(nèi)的“毛細(xì)血管”，中小微企業(yè)在2020年新冠肺炎疫情中遭遇了諸多困難和瓶頸。

另一方面，中小微企業(yè)普遍經(jīng)營(yíng)效率低下，大部分中小微企業(yè)沒有線上業(yè)務(wù)。因此，在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)全面復(fù)蘇的當(dāng)下，如何用數(shù)字化幫助中小微企業(yè)挺高經(jīng)營(yíng)效率也成為社會(huì)廣泛關(guān)注的課題。

例如，塑料加工行業(yè)中的小微企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中處于弱勢(shì)地位，除了場(chǎng)地租賃和員工工資成本外，向上游中石化、中石油等核心企業(yè)采購(gòu)原材料時(shí)都需要先款后貨或訂金結(jié)算，而下游銷售時(shí)多有30-120天不等的賬期，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金占用較大，難以擴(kuò)充產(chǎn)能或技術(shù)升級(jí)。而經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所也為租賃非自有產(chǎn)權(quán)，生產(chǎn)設(shè)備屬于輕資產(chǎn)，財(cái)務(wù)管理水平不高，交易融資頻率高，再加上疫情的影響，難以為融資提供有效的抵押擔(dān)保增信，造成了企業(yè)融資難、融資貴的問題。

企業(yè)主們極其希望通過便捷、優(yōu)惠的途徑解決原材料采購(gòu)資金周轉(zhuǎn)的需求，以便采購(gòu)優(yōu)質(zhì)低價(jià)的原材料，增強(qiáng)資金流動(dòng)性、擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、提升生產(chǎn)技術(shù)，從而增加收入。

百融云創(chuàng)正是這樣一家專注數(shù)據(jù)、算法幫助金融機(jī)構(gòu)破解小微信貸難題的金融SaaS解決方案提供商。針對(duì)上述痛點(diǎn)，百融云創(chuàng)整合多方商流、信息流、資金流，實(shí)現(xiàn)“多流合一”，利用多方數(shù)據(jù)建模，打造數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融模式。同時(shí)，百融云創(chuàng)結(jié)合個(gè)人信貸和企業(yè)信貸兩種思路，采用“B+C”方式對(duì)企業(yè)主和企業(yè)主體信用進(jìn)行審核。

同時(shí)，基于產(chǎn)業(yè)鏈場(chǎng)景的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，訂單、運(yùn)單、倉(cāng)單和應(yīng)收賬款的動(dòng)態(tài)匹配及交叉核驗(yàn)，進(jìn)一步還原業(yè)務(wù)和資產(chǎn)的真實(shí)性，全面反映企業(yè)的信用狀況，把控風(fēng)險(xiǎn)，并為小微融資業(yè)務(wù)提供全生命周期解決方案。

在百融云創(chuàng)的技術(shù)加持下，塑料加工行業(yè)的中小微企業(yè)可以將交易行為作為信用依據(jù)獲得金融機(jī)構(gòu)資金支持，滿足客戶平臺(tái)采購(gòu)需求。“惠融塑貸”的用戶可以線上提交審批資料，申請(qǐng)當(dāng)日便可得到資金，隨借隨還，在實(shí)際應(yīng)用中，企業(yè)提交融資請(qǐng)求后通過線上評(píng)分模型與規(guī)則實(shí)時(shí)審批，實(shí)現(xiàn)當(dāng)日授信。企業(yè)當(dāng)即下單提用額度，采購(gòu)原材料，實(shí)現(xiàn)購(gòu)買質(zhì)高價(jià)優(yōu)的原材料同時(shí)享受便捷的資金融通服務(wù)，提升了企業(yè)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)效率，增強(qiáng)了企業(yè)流動(dòng)性。

以上便是百融云創(chuàng)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)賦能金融的又一次創(chuàng)新。它的成功應(yīng)用，打破了小微金融信息不對(duì)稱難題，加速了供應(yīng)鏈金融的使用和推廣，助力產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈生態(tài)健康發(fā)展。

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