日前，在由《當代金融家》雜志社、中國科技金融促進會、金融科技與共享金融100人論壇(FSF100)聯(lián)合主辦的“2020中國金融科技競爭力卓越榜”評選活動中，最年輕的全國性股份制商業(yè)銀行——渤海銀行股份有限公司(下稱“渤海銀行”)憑借其在金融科技領域的積極轉型和成功應用，特別是其“渤海”特色的生態(tài)銀行戰(zhàn)略，榮膺“2020數(shù)字金融綜合競爭力卓越獎”、“2020普惠金融卓越創(chuàng)新獎”兩項大獎。

此次榜單評選活動，由主辦方、行業(yè)協(xié)會及著名財經(jīng)院校等權威專家組成評審委員會，根據(jù)定量和定性指標相結合原則，嚴格按照機構產(chǎn)品創(chuàng)新、技術創(chuàng)新、應用創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、平臺創(chuàng)新、開發(fā)能力、市場營銷、客戶口碑及品牌塑造等多重維度進行公平、公正的綜合考量，從相應榜單的評審提名及申報者中選出優(yōu)秀代表進入入圍名單。

渤海銀行從眾多參選企業(yè)中脫穎而出榮膺“2020數(shù)字金融綜合競爭力卓越獎”、“2020普惠金融卓越創(chuàng)新獎”兩項大獎，充分體現(xiàn)出市場對該行在中國數(shù)字金融以及普惠金融服務方面所做出貢獻的充分認可與鼓勵。

敏捷而自進化同進化的生態(tài)銀行

國家的十四五規(guī)劃提出創(chuàng)新驅動發(fā)展，其中一個重要抓手就是通過數(shù)字化、智能化手段激活產(chǎn)品服務微循環(huán)，來促進暢通內(nèi)循環(huán)和打通外循環(huán)。

作為最年輕的全國性股份制銀行，渤海銀行很早便意識到數(shù)字化轉型是商業(yè)銀行實現(xiàn)戰(zhàn)略轉型的關鍵推動力?；诖?，該行明確了構建“生態(tài)銀行”的戰(zhàn)略發(fā)展方向，率先在業(yè)內(nèi)開啟了“線上化、數(shù)據(jù)化、智能化”的“三步走模式”，通過特色化、綜合化、數(shù)字化、國際化四大抓手，持續(xù)推動全面數(shù)字化轉型。

過去五年來，渤海銀行以數(shù)字化轉型為先導，持續(xù)深化生態(tài)銀行體系建設，加速對生態(tài)平臺的金融科技賦能。圍繞生態(tài)銀行建設，渤海銀行加速完善面向零售類、批發(fā)類、存管類、非銀金融機構的“四大產(chǎn)品線”。

下一步，渤海銀行將持續(xù)建設零售合作開放平臺，通過多元化技術模式，構建多場景、多渠道的在線客戶運營體系，將利用人工智能、生物識別、大數(shù)據(jù)等技術，加快推進金融科技轉型規(guī)劃，全面促進銀行向數(shù)字化銀行轉型。

就在本月，渤海銀行與用友網(wǎng)絡科技股份有限公司在北京簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，未來雙方將利用各自的技術、大數(shù)據(jù)優(yōu)勢和廣大的用戶基礎，使用金融科技把場景、數(shù)據(jù)與金融服務緊密結合，聯(lián)合創(chuàng)新，共贏發(fā)展，探索在聯(lián)合服務產(chǎn)業(yè)客戶、數(shù)智銀行等領域的生態(tài)合作。同時，雙方還將在銀企直聯(lián)服務、財務數(shù)智化、小微企業(yè)云服務等領域展開合作。

智能化、生態(tài)化的普惠金融新模式迅速崛起

以數(shù)字化轉型為引領，渤海銀行的零售銀行業(yè)務、普惠金融業(yè)務在創(chuàng)新轉型方面所取得的成效最為顯著：2020年，渤海銀行積極踐行普惠金融發(fā)展理念，切實加大對民營企業(yè)、小微企業(yè)、“三農(nóng)”領域等薄弱環(huán)節(jié)的融資支持，準確把握金融服務實體經(jīng)濟的用力方向，走出了一條具有“渤海”特色的普惠金融之路。報告期內(nèi)，該行普惠金融貸款余額431.65億元，比上年末增加285.50億元，增長195.35%;當年累計發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.74%。

特別是該行積極擁抱科技發(fā)展帶來的變革，不斷促進經(jīng)營模式向“線上線下融合”轉變，以科技驅動實現(xiàn)精益化金融服務新模式，全面支持實體經(jīng)濟、小微企業(yè)，解決“融資難、融資貴、融資慢”。如該行與吉林省金控集團聯(lián)合打造并上線了三農(nóng)線上服務平臺“益易農(nóng)”APP，通過“精準、自動、實時、敏捷”的風險管理理念和成熟的大數(shù)據(jù)體系，在了解農(nóng)戶資產(chǎn)負債狀況和融資需求的情況下，清晰地為農(nóng)戶畫像，把征信查詢、賬戶開戶、貸款審批、合同簽約、放款審查、貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)全部業(yè)務線上化，實現(xiàn)了金融機構對農(nóng)戶從以往“不了解、不敢貸、不愿貸”到“為農(nóng)戶清晰畫像、掌握其金融需求、敢貸、愿貸”的跨越，并幫助農(nóng)民在線上一站式申請“渤農(nóng)貸”貸款，使農(nóng)戶借款人足不出戶就可以實現(xiàn)當天申請、當天提款，享受到金融服務的“及時雨”。

針對小微企業(yè)主，渤海銀行通過“銀稅互動”方式，運用大數(shù)據(jù)技術也推出了線上信用貸產(chǎn)品——“渤業(yè)貸”，以企業(yè)工商、稅務、財務等信息為核心，通過風控在線審批的流動資金貸款，具有易辦理、審批快、免擔保等特點，成為提高普惠金融服務質效的重要抓手。

2020年是渤海銀行第三個五年規(guī)劃的收官之年，同時也是該行“四五”規(guī)劃的起承轉合之年。據(jù)悉，已啟動編制的渤海銀行“四五”規(guī)劃，將在延續(xù)“三五”規(guī)劃戰(zhàn)略導向和豐碩成果的基礎上，以客戶為中心、以數(shù)據(jù)為基礎、以中臺為支撐，推進輕前臺、快中臺、強后臺的企業(yè)級數(shù)字化與商業(yè)模式的重構，為客戶端提供綜合化、專業(yè)化、智能化、場景化、金融與非金融相融合的解決方案，致力于建設“隱形、無感、泛在”的“生態(tài)銀行”。

關于渤海銀行股份有限公司

渤海銀行是《中國商業(yè)銀行法》2003年修訂以來，唯一一家全新成立同時也是唯一一家外資銀行參與發(fā)起設立的全國性股份制商業(yè)銀行，在12家同類銀行中最為年輕，具有顯著的后發(fā)優(yōu)勢。在英國《銀行家》雜志2020年公布的“全球銀行1000強”排名中，渤海銀行位列第133位，較上年提升45位，在國內(nèi)銀行排名中提升至24位。

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