鄉(xiāng)村要想實現(xiàn)全面轉(zhuǎn)型和全面振興,就要發(fā)揮金融在鄉(xiāng)村振興中的作用,構(gòu)建有利于推進全面鄉(xiāng)村振興的鄉(xiāng)村金融生態(tài)。事實上,改革開放以來,特別是在實施《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》以來,鄉(xiāng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)取得較好成果,鄉(xiāng)村金融服務(wù)的廣度不斷得到拓展,深度不斷增加。
但是,隨著鄉(xiāng)村經(jīng)濟的不斷發(fā)展、鄉(xiāng)村經(jīng)濟社會的不斷轉(zhuǎn)型,特別是隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的逐步實施和深入推進,優(yōu)化鄉(xiāng)村金融生態(tài)環(huán)境的需求也越來越突出,鄉(xiāng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)也呈現(xiàn)多方面不足。
專家認(rèn)為鄉(xiāng)村信用環(huán)境有待進一步優(yōu)化。目前,我國信用鄉(xiāng)村建設(shè)推進還沒有完全到位,農(nóng)信系統(tǒng)數(shù)字化程度低。隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施的推進,農(nóng)村金融需求特別是信貸需求不斷增加,農(nóng)村金融亟須補齊科技短板。
作為金融服務(wù)“三農(nóng)”主力軍,農(nóng)信系統(tǒng)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程對農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展意義重大。而農(nóng)村金融機構(gòu)服務(wù)對象有天然弱質(zhì)性,因此機構(gòu)風(fēng)險水平相對較高。而當(dāng)農(nóng)村金融機構(gòu)推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展數(shù)字金融業(yè)務(wù)時,多數(shù)農(nóng)商銀行的數(shù)字化風(fēng)險防控體系并不完善,面臨著新的數(shù)字化風(fēng)險的沖擊。
百融云創(chuàng)作為國內(nèi)領(lǐng)先的獨立AI技術(shù)平臺,將研究重心放在了涉農(nóng)貸款風(fēng)控難題上。為解決上述存在的問題,百融云創(chuàng)建立了標(biāo)準(zhǔn)化審批流程,通過使用決策引擎實時查詢風(fēng)險評估結(jié)果,在用信階段會再次自動觸發(fā)查詢。經(jīng)過百融云創(chuàng)的技術(shù)提升,使得原流程主觀性強的問題大大改善,使漫長的審批流程時間降至7天內(nèi),最終幫助規(guī)模種植戶的信貸審批流程實現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化。
以百融云創(chuàng)服務(wù)的某涉農(nóng)金融機構(gòu)為例,在原有風(fēng)控模式下,為滿足轄內(nèi)規(guī)模種植戶貸款需求,該機構(gòu)主要在法院等網(wǎng)站查詢負(fù)面信息,耗時較長,無標(biāo)準(zhǔn)化流程,且為了避免人為因素影響,貸款申請需逐層審批至總部;對于征信信息較少的農(nóng)戶,主要靠經(jīng)驗判斷,無決策依據(jù)。但在使用了百融云創(chuàng)建立的標(biāo)準(zhǔn)化審批流程后,大大縮減了審批所需要的時間,為更多的農(nóng)戶申請到了涉農(nóng)貸款,解決了他們的燃眉之急,得到了用戶和金融機構(gòu)的一致好評。
據(jù)介紹,百融云創(chuàng)還依托農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)的支撐,定制了適用于農(nóng)業(yè)金融全生命周期的智能風(fēng)控管理體系,助力涉農(nóng)金融機構(gòu)完善客戶信息,防范欺詐風(fēng)險,監(jiān)控貸款資金流向,并根據(jù)不同產(chǎn)業(yè)制定差異化風(fēng)控策略,有效解決了風(fēng)控難題。
未來百融云創(chuàng)將繼續(xù)依靠先進的數(shù)字技術(shù),賦能金融機構(gòu)精準(zhǔn)營銷和智能風(fēng)控,搶占科技領(lǐng)域的發(fā)展高位,出奇制勝,盡早在激烈的競爭中取得更領(lǐng)先的地位,把“三農(nóng)”金融服務(wù)這篇文章做好。
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