近年來(lái),隨著人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)、物聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)的更新迭代,數(shù)字經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)蓬勃發(fā)展。尤其在面對(duì)2020年的猛烈震蕩,各行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)急劇升級(jí),企業(yè)經(jīng)營(yíng)更是險(xiǎn)中求勝,數(shù)字化轉(zhuǎn)型已不再是一種選擇,而成為了一種必然。

為探討后疫情時(shí)代,企業(yè)如何實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型,助力長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,IBM在京舉辦了“領(lǐng)未來(lái)、踐‘必需’——2021全球CEO破局前瞻視野之思享會(huì)”。

會(huì)上不僅發(fā)布和解讀了IBM 商業(yè)價(jià)值研究院(IBM Institute for Business Value, IBV)所做《2021年 CEO 調(diào)研報(bào)告——識(shí)別“必需,制勝后疫情時(shí)代”》的成果和洞察,更盛邀專(zhuān)家充分探討在當(dāng)今社會(huì)新常態(tài)下,企業(yè)轉(zhuǎn)型和破局的“必需”所在。

會(huì)議期間,渤海銀行趙志宏副行長(zhǎng)(上圖)受邀出席主論壇topic——CEO圓桌論壇,與IBM企業(yè)咨詢服務(wù)部大中華區(qū)總裁麥俊彥共商智慧企業(yè)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新之路,并分享了渤海銀行在15年發(fā)展歷程中,對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探索和“渤海”特色生態(tài)銀行的發(fā)展心得。

享前瞻之思領(lǐng)會(huì)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展

2021年是“十四五”開(kāi)局之年,新的五年規(guī)劃提出創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展,其中一個(gè)重要抓手就是通過(guò)數(shù)字化、智能化手段激活產(chǎn)品服務(wù)微循環(huán),以此促進(jìn)暢通內(nèi)循環(huán)和打通外循環(huán)。

在這一背景下,渤海銀行副行長(zhǎng)趙志宏認(rèn)為,隨著零售業(yè)務(wù)模式逐漸從B2C轉(zhuǎn)向C2B,批發(fā)業(yè)務(wù)模式從B2B轉(zhuǎn)向B4B,銀行的關(guān)注點(diǎn)將從過(guò)去的“我有什么,你要不要”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;客戶想要什么、我們就提供什么”。因此在技術(shù)不斷演化的今天,銀行需要將產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)一步差異化、個(gè)性化、定制化,而這背后的支撐就是生態(tài)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中數(shù)字化、智能化的能力。

作為最年輕的全國(guó)性股份制銀行,渤海銀行在業(yè)內(nèi)較早意識(shí)到“數(shù)字化轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵推動(dòng)力。”基于此,渤海銀行開(kāi)啟了“線上化、數(shù)據(jù)化、智能化”的“三步走模式”,通過(guò)特色化、綜合化、數(shù)字化、國(guó)際化四大抓手,持續(xù)推動(dòng)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

過(guò)去五年來(lái),渤海銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為先導(dǎo),逐步探索生態(tài)銀行能力建設(shè),加速對(duì)生態(tài)平臺(tái)的金融科技賦能。圍繞生態(tài)銀行建設(shè),渤海銀行加速完善面向零售類(lèi)、批發(fā)類(lèi)、存管類(lèi)、非銀金融機(jī)構(gòu)的“四大產(chǎn)品線”。

“十四五”規(guī)劃開(kāi)局之年亦是渤海銀行“四五”規(guī)劃開(kāi)啟之年。在新的五年中,渤海銀行將持續(xù)進(jìn)化業(yè)務(wù)模式,更加深入挖掘客戶需求與心理,以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為引領(lǐng),持續(xù)建設(shè)零售合作開(kāi)放平臺(tái),通過(guò)多元化技術(shù)模式,構(gòu)建多場(chǎng)景、多渠道的在線客戶運(yùn)營(yíng)體系,將利用人工智能、生物識(shí)別、大數(shù)據(jù)等技術(shù),加快推進(jìn)金融科技轉(zhuǎn)型規(guī)劃,全面促進(jìn)銀行向數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型,為客戶提供針對(duì)性、特色化的服務(wù),發(fā)力在構(gòu)建“渤海”特色、打造特色化生態(tài)銀行的道路上一馬當(dāng)先。

破挑戰(zhàn)之困打造敏捷生態(tài)銀行

在談及當(dāng)前銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)時(shí),趙志宏副行長(zhǎng)認(rèn)為,在商業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中、需要通過(guò)“自建生態(tài)和共建生態(tài)”雙管齊下的方式,建立杠鈴形的生態(tài)和智能服務(wù)合作伙伴的協(xié)作機(jī)制。其中主要存在以下四方面挑戰(zhàn):一是平臺(tái)化、生態(tài)化的挑戰(zhàn):如何通過(guò)共建生態(tài),基于中臺(tái)智能分析,實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)感知和響應(yīng)客戶在消費(fèi)生態(tài)全旅程的最佳體驗(yàn)需求;二是安全和風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn):如何通過(guò)實(shí)時(shí)智能工作流的方式,激活流程微循環(huán)的實(shí)時(shí)感知和響應(yīng),同步提升客戶服務(wù)和風(fēng)控的質(zhì)量效率;三是資源和能力的挑戰(zhàn):如何通過(guò)培養(yǎng)更多的科技人才跟上技術(shù)和市場(chǎng)發(fā)展的步伐,使得所提供的產(chǎn)品服務(wù)移動(dòng)界面能根據(jù)目標(biāo)客戶消費(fèi)旅程或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流程適時(shí)展開(kāi)和參與交互;四是決策者面對(duì)的挑戰(zhàn):如何具備順應(yīng)時(shí)勢(shì)、擁抱變化的視野和胸懷,同時(shí)善于運(yùn)用科技和計(jì)量方法降低決策風(fēng)險(xiǎn)。

在上述挑戰(zhàn)的應(yīng)對(duì)策略上,趙志宏副行長(zhǎng)也提出了相應(yīng)的建議。他認(rèn)為,在商業(yè)環(huán)境中你中有我,我中有你的復(fù)雜生態(tài)環(huán)境下,需堅(jiān)定“敏捷而自進(jìn)化的生態(tài)銀行”核心理念,采用Bank-as-a-Platform(BaaP銀行即平臺(tái))形式,將企業(yè)級(jí)組件化能力與大數(shù)據(jù)、聯(lián)邦學(xué)習(xí)、自然語(yǔ)言處理等人工智能化技術(shù)緊密結(jié)合,不僅能實(shí)時(shí)、準(zhǔn)確的洞察客戶生態(tài)全旅程的需求,而且具備樂(lè)高積木式的拆分和重組產(chǎn)品服務(wù)的能力,快速按需定制客戶個(gè)性化解決方案。

此外,商業(yè)銀行作為生態(tài)銀行的經(jīng)營(yíng)者和參與者,必須遵循國(guó)家關(guān)于個(gè)人信息保護(hù)、數(shù)據(jù)安全等法規(guī)要求,確保合理、安全的使用個(gè)人信息數(shù)據(jù)。要善于運(yùn)用具有指數(shù)級(jí)發(fā)展?jié)摿Φ姆植际郊霸圃燃夹g(shù),構(gòu)建端到端自主可控模式的實(shí)時(shí)智能工作流。并在數(shù)字孿生環(huán)境的模型工廠助力下,結(jié)合VR/AR等技術(shù),實(shí)現(xiàn)銀客之間數(shù)字化模擬、智能化交流,以信貸準(zhǔn)入為例,要達(dá)到的效果是去人工化、去線下化。構(gòu)建實(shí)時(shí)智能工作流,不僅需要具有指數(shù)級(jí)發(fā)展?jié)摿Φ募夹g(shù),更需要培養(yǎng)數(shù)字素養(yǎng)的員工。為了更好的迎接金融服務(wù)的未來(lái),渤海銀行已經(jīng)前瞻性地建立了數(shù)據(jù)大學(xué),著力培養(yǎng)初級(jí)、中級(jí)、高級(jí)數(shù)據(jù)分析師,以及培育數(shù)據(jù)科學(xué)家,以期在技術(shù)的助力下,所有部門(mén)都能運(yùn)用數(shù)字化語(yǔ)言交流,并在生態(tài)場(chǎng)景客戶旅程中參與式互動(dòng),實(shí)現(xiàn)人才、科技與業(yè)務(wù)的全方位融合,成為敏捷而自進(jìn)化的生態(tài)銀行。

關(guān)于渤海銀行股份有限公司

渤海銀行是《中國(guó)商業(yè)銀行法》2003年修訂以來(lái),唯一一家全新成立同時(shí)也是唯一一家外資銀行參與發(fā)起設(shè)立的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行,在12家同類(lèi)銀行中最為年輕,具有顯著的后發(fā)優(yōu)勢(shì)。在英國(guó)《銀行家》雜志2020年公布的“全球銀行1000強(qiáng)”排名中,渤海銀行位列第133位,較上年提升45位,在國(guó)內(nèi)銀行排名中提升至24位。

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