互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新興的金融業(yè)態(tài)，在助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的作用日益凸顯，其監(jiān)控薄弱地帶也容易滋生詐騙犯罪。當(dāng)下欺詐手段層出不窮，比如電話(huà)詐騙、木馬病毒、偽基站等。個(gè)人賬戶(hù)信息泄露是威脅賬戶(hù)資金安全性的主要因素，主要表現(xiàn)在犯罪分子非法使用身份證、手機(jī)、銀行卡號(hào)碼等個(gè)人信息，借用冒名頂替與虛偽制造非法去蒙騙有關(guān)金融機(jī)構(gòu)，虛假身份欺詐、偽卡欺詐等。

知識(shí)圖譜技術(shù)作為人工智能技術(shù)體系當(dāng)中重要的構(gòu)成部分，在深度挖掘客戶(hù)關(guān)系，尋找商機(jī)和探測(cè)風(fēng)險(xiǎn)方面有其非常獨(dú)特的作用。

百融云創(chuàng)作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的人工智能和大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)，以復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為基礎(chǔ)，開(kāi)發(fā)出高效靈活的關(guān)系圖譜構(gòu)建應(yīng)用解決方案。該方法通過(guò)確定主體，確定關(guān)系，建立邏輯推理，并通過(guò)圖譜檢索，利用社團(tuán)發(fā)現(xiàn)算法確定傳承人群，當(dāng)該群體中成員的平均欺詐意圖高于閾值時(shí)，就可以確定該群體很可能是詐騙團(tuán)伙。

借助于關(guān)系圖譜來(lái)識(shí)別詐騙是一種很有價(jià)值的有效應(yīng)用。詐騙具有隱蔽性、復(fù)雜性、團(tuán)隊(duì)協(xié)作性等特點(diǎn)，百融云創(chuàng)利用關(guān)系圖對(duì)團(tuán)伙詐騙識(shí)別具有很強(qiáng)的適用性。百融云創(chuàng)為金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建了信用業(yè)務(wù)風(fēng)控平臺(tái)，通過(guò)知識(shí)圖譜的數(shù)據(jù)建模過(guò)程，將原來(lái)來(lái)自多業(yè)務(wù)、多渠道、多管理系統(tǒng)的復(fù)雜的、多元異構(gòu)的數(shù)據(jù)，從不同的實(shí)體、關(guān)系和屬性中分離出來(lái)，并結(jié)合指標(biāo)、規(guī)則、模型體系，圍繞客戶(hù)準(zhǔn)入篩選、客戶(hù)盡調(diào)強(qiáng)化、客戶(hù)識(shí)別、不良貸款預(yù)警、行業(yè)信息分析、組合風(fēng)險(xiǎn)管理等業(yè)務(wù)場(chǎng)景，提供了優(yōu)質(zhì)應(yīng)用落地。

百融云創(chuàng)的關(guān)系圖譜主要有以下三點(diǎn)明顯優(yōu)勢(shì)。第一，準(zhǔn)確率高。百融云創(chuàng)關(guān)系圖譜對(duì)欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的準(zhǔn)確率極高，對(duì)團(tuán)伙欺詐的違約率預(yù)測(cè)大幅提升。第二，數(shù)據(jù)豐富。百融云創(chuàng)經(jīng)過(guò)多年發(fā)展積累了海量多維的數(shù)據(jù)和各種業(yè)務(wù)場(chǎng)景，并且這些數(shù)據(jù)和場(chǎng)景還在不斷擴(kuò)充，將有效支持關(guān)系圖譜的延展。第三，調(diào)用性能好。對(duì)于復(fù)雜的團(tuán)伙欺詐判定，百融云創(chuàng)關(guān)系圖譜的查詢(xún)速度達(dá)到毫秒級(jí)，能夠有效滿(mǎn)足互聯(lián)網(wǎng)反欺詐需求。

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