銀行歷來是新技術(shù)的積極支持者和領(lǐng)先應(yīng)用者。當(dāng)前，消費(fèi)者的多樣化需求對于金融產(chǎn)品的敏捷開發(fā)、快速迭代、風(fēng)險(xiǎn)管理等都提出更高要求，在國有大型銀行的帶動(dòng)下，銀行紛紛建立以智能分析能力為基礎(chǔ)，通過數(shù)據(jù)與模型驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新服務(wù)，推動(dòng)全行業(yè)向智能營銷、智能服務(wù)、智能風(fēng)控、智能決策的精細(xì)化模式轉(zhuǎn)型。

銀行風(fēng)控體系全面升級，時(shí)至今日，全行業(yè)對科技的投入不斷增加，據(jù)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2020年銀行機(jī)構(gòu)信息科技資金投入達(dá)到2078億元，同比增長20%。然而，面對數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速的趨勢，金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控難度持續(xù)提高。專家表示，就風(fēng)控體系建設(shè)而言，面對消費(fèi)者不斷增長的多樣化的金融服務(wù)需求和專業(yè)欺詐的團(tuán)伙愈加力不從心。

榕樹貸款認(rèn)為，智能風(fēng)控能夠不斷提升用戶評估的準(zhǔn)確率。作為一家金融信貸智選平臺，榕樹貸款通過積累的多維數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)勾勒用戶畫像，將風(fēng)控前置到營銷端，能夠最大程度提升金融機(jī)構(gòu)的獲客精準(zhǔn)度和客戶質(zhì)量，有效降低金融機(jī)構(gòu)的不良率和獲客成本。

榕樹貸款擁有深厚的金融行業(yè)服務(wù)背景，榕樹貸款的“風(fēng)控前置”創(chuàng)新型模式，采用人工智能算法等技術(shù)優(yōu)勢革新了風(fēng)控能力，利用自身的技術(shù)優(yōu)勢，連接了B端金融機(jī)構(gòu)和大量C端用戶，有效解決了在新的線上借貸業(yè)務(wù)場景中，交易雙方的信息不對稱所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)問題，同時(shí)將風(fēng)控前置到營銷端，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)精準(zhǔn)匹配。

而在貸前審核、貸中監(jiān)控和貸后管理等環(huán)節(jié)，榕樹貸款都通過人工智能等技術(shù)提高了信貸服務(wù)的質(zhì)量和服務(wù)效率，降低整個(gè)供給與需求的風(fēng)險(xiǎn)概率。

在貸前準(zhǔn)入方面，榕樹貸款的智能前端過濾能夠在推薦任何金融產(chǎn)品之前分析客戶資料，并會(huì)立即采取對制止欺詐及濫用行為至關(guān)重要的行動(dòng)。榕樹貸款每天對數(shù)據(jù)庫中的所有消費(fèi)者用戶畫像進(jìn)行前端反欺詐及高風(fēng)險(xiǎn)評估。此外，當(dāng)注冊用戶登錄至榕樹，榕樹貸款的系統(tǒng)會(huì)搜索榕樹的數(shù)據(jù)庫、返還有關(guān)相關(guān)個(gè)人的資料及分析該客戶賬戶可能遭受欺詐或違約風(fēng)險(xiǎn)的可能性。高風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人將無法獲得任何金融產(chǎn)品推薦。

榕樹貸款通過來自第三方流量平臺的特定標(biāo)簽實(shí)時(shí)分析用戶質(zhì)量，確保流量所覆蓋的用戶符合特定的營銷評分范圍，且能夠排除評分較低的欺詐用戶。具體而言，榕樹貸款運(yùn)用欺詐清單及關(guān)系圖譜算法分析第三方流量平臺的用戶資料，并實(shí)時(shí)厘定欺詐的可能性。當(dāng)注冊用戶通過移動(dòng)榕樹應(yīng)用程序登錄至榕樹貸款A(yù)PP，會(huì)實(shí)時(shí)就潛在欺詐指標(biāo)篩選相關(guān)用戶的資料。通過欺詐篩選、對用戶提交的產(chǎn)品應(yīng)用程序資料的分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)評估及金融機(jī)構(gòu)的用戶偏好建模，最終會(huì)通過榕樹應(yīng)用程序?qū)⒂脩襞c合適的金融產(chǎn)品匹配。

隨著技術(shù)不斷成熟，運(yùn)用智能風(fēng)控手段將更加有效識別風(fēng)險(xiǎn)、降低風(fēng)險(xiǎn)。未來，榕樹貸款不斷提升數(shù)字科技水平，探索金融創(chuàng)新，持續(xù)發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢，以這套風(fēng)控體系為核心競爭力，在幫助金融機(jī)構(gòu)降低獲客成本的同時(shí)提高風(fēng)控效率。

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