進(jìn)入數(shù)字化時代，人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用不斷深化，促使智能風(fēng)控、智能投顧等領(lǐng)域的產(chǎn)品和服務(wù)都有了質(zhì)的飛躍。

但是，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，黑產(chǎn)團(tuán)伙專業(yè)化程度也在不斷提升，并利用AI技術(shù)，通過機(jī)器學(xué)習(xí)模擬真實用戶的行為軌跡，來繞過平臺的傳統(tǒng)風(fēng)控策略。對于金融機(jī)構(gòu)來說，傳統(tǒng)的風(fēng)險防控手段無法及時、準(zhǔn)確評估客戶風(fēng)險，進(jìn)而無法有效應(yīng)對新型的欺詐手段，此時就需要新型的科技來識別潛在的欺詐風(fēng)險。

以人工智能為例，它在金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)用范圍非常廣泛，人工智能的深入應(yīng)用正改變傳統(tǒng)反欺詐的被動防御局面，幫助機(jī)構(gòu)和平臺化被動為主動，提前攔截欺詐發(fā)生。

但是，人工智能反欺詐系統(tǒng)有效發(fā)揮作用的一個大前提是，任何反欺詐策略都要根據(jù)特定的場景和數(shù)據(jù)特征對癥下藥地制定，脫離場景、數(shù)據(jù)而空談與反欺詐相關(guān)的技術(shù)優(yōu)勢，是無法讓整套人工智能反欺詐技術(shù)順利地與需求方的業(yè)務(wù)場景對接的。

針對欺詐問題，百融云創(chuàng)從貸前環(huán)節(jié)發(fā)力，“料敵于先”，將傳統(tǒng)反欺詐的被動防治轉(zhuǎn)變?yōu)樘崆邦A(yù)防和主動攔截。其中，百融云創(chuàng)AI反欺詐技術(shù)覆蓋語音文字識別、自然語言處理、機(jī)器視覺(人臉識別)和知識圖譜(關(guān)聯(lián)性分析)等前沿技術(shù)。具體來說，百融云創(chuàng)的貸前欺詐風(fēng)險篩查分為七大模塊：設(shè)備反欺詐、身份核驗、信息核驗、歷史行為檢驗、反欺詐綜合評分、團(tuán)伙欺詐排查以及人工核查，為客戶防范欺詐風(fēng)險提供貸前全流程解決方案。

其中，諦聽設(shè)備反欺詐是基于百融云創(chuàng)自有專利設(shè)備標(biāo)識，可以通過識別設(shè)備端的環(huán)境風(fēng)險、行為畫像、群體風(fēng)險、應(yīng)用風(fēng)險、預(yù)警名單來預(yù)防群控、撞庫、盜號等欺詐風(fēng)險，為金融行業(yè)線上渠道的欺詐識別提供“利器”，自上線以來得到了合作客戶的廣泛好評。

以國內(nèi)某大型股份制銀行卡中心的合作為例，該行使用百融設(shè)備反欺詐已有3年多的時間，使用了百融設(shè)備環(huán)境風(fēng)險、設(shè)備群體風(fēng)險、設(shè)備特殊名單等多個產(chǎn)品，還使用百融的設(shè)備風(fēng)控云平臺進(jìn)行設(shè)備風(fēng)險的實時監(jiān)控，反饋效果好。

針對團(tuán)伙欺詐，百融云創(chuàng)結(jié)合自然語言處理、圖計算、深度學(xué)習(xí)、知識推理和可視化等技術(shù)，打造核心產(chǎn)品關(guān)系圖譜。目前，該關(guān)系圖譜產(chǎn)品經(jīng)過多輪測試與優(yōu)化，欺詐風(fēng)險識別的準(zhǔn)確率極高，對團(tuán)伙欺詐的違約率預(yù)測可提升多倍。

未來，百融云創(chuàng)將繼續(xù)利用人工智能技術(shù)，深挖設(shè)備指紋這一技術(shù)點，不斷完善設(shè)備反欺詐技術(shù)，在覆蓋率和查全率上更進(jìn)一步，幫助客戶提升風(fēng)控能力，提高效率、降低成本。

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