大數(shù)據(jù)技術(shù)的快速發(fā)展,在助力銀行持續(xù)提升數(shù)字化業(yè)務(wù)能力、改善客戶(hù)體驗(yàn)的同時(shí),也不斷改變著銀行業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、營(yíng)銷(xiāo)策略和服務(wù)模式。在銀行高質(zhì)量發(fā)展、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中,大數(shù)據(jù)已成為客戶(hù)體驗(yàn)提升不可或缺的力量。
近日,浙商銀行股份有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)“浙商銀行”)與神策數(shù)據(jù)簽約,賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新,加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型,打造以“技術(shù)+數(shù)據(jù)+場(chǎng)景”為依托的在線(xiàn)服務(wù)體系,加強(qiáng)線(xiàn)上線(xiàn)下融合,提升客戶(hù)體驗(yàn)。
浙商銀行是12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行之一,是一家基礎(chǔ)扎實(shí)、效益優(yōu)良、成長(zhǎng)迅速、風(fēng)控完善的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行。近年來(lái),浙商銀行順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展新趨勢(shì)和客戶(hù)價(jià)值創(chuàng)造新需求,確立了“兩最”總目標(biāo)和平臺(tái)化服務(wù)戰(zhàn)略,將金融服務(wù)深度嵌入到產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的生產(chǎn)、生活、資金管理和交易活動(dòng)中,為產(chǎn)業(yè)鏈提供全新的綜合金融服務(wù)方案,構(gòu)建“科技+金融+行業(yè)+客戶(hù)”的綜合服務(wù)平臺(tái)。
一、聚焦客戶(hù)體驗(yàn),搭建科學(xué)高效的數(shù)據(jù)指標(biāo)體系
在銀行業(yè)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)成為主流的當(dāng)下,眾多銀行面臨取數(shù)周期長(zhǎng)、客戶(hù)體驗(yàn)指標(biāo)難以量化、埋點(diǎn)數(shù)據(jù)雜亂、業(yè)務(wù)和技術(shù)取數(shù)口徑不一致等難題,如何在繁雜的數(shù)據(jù)中找到對(duì)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)、客戶(hù)體驗(yàn)提升有價(jià)值的指標(biāo)成為關(guān)鍵。
神策數(shù)據(jù)(簡(jiǎn)稱(chēng)“神策”)作為國(guó)內(nèi)第一批互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)踐行者,基于千余家合作企業(yè)的數(shù)據(jù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),已總結(jié)形成科學(xué)高效的指標(biāo)體系創(chuàng)建流程。浙商銀行與神策合作后,針對(duì)不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景(包括登錄、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、外匯等),系統(tǒng)性地梳理客戶(hù)體驗(yàn)流程,通過(guò)數(shù)據(jù)采集、整合、分析,最終搭建了一套完整的指標(biāo)體系。
二、構(gòu)建SDAF框架,提升客戶(hù)體驗(yàn)的數(shù)字化管理能力
科學(xué)且高效的數(shù)據(jù)指標(biāo)體系是數(shù)據(jù)閉環(huán)構(gòu)建的基礎(chǔ),神策依托豐富的銀行服務(wù)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn),為浙商銀行搭建基于數(shù)據(jù)流的企業(yè)運(yùn)營(yíng)框架SDAF,形成感知(Sense)、決策(Decision)、行動(dòng)(Action)、反饋(Feedback)的數(shù)據(jù)閉環(huán)。在浙商銀行與神策的合作中,通過(guò)將客戶(hù)觸點(diǎn)主觀數(shù)據(jù)與運(yùn)營(yíng)客觀數(shù)據(jù)相結(jié)合,全面構(gòu)建SDAF客戶(hù)體驗(yàn)監(jiān)測(cè)體系,賦能浙商銀行客戶(hù)體驗(yàn)的數(shù)字化管理。
(一)多維度自助分析,精準(zhǔn)定位問(wèn)題和痛點(diǎn)
14個(gè)數(shù)據(jù)分析模型,支持銀行業(yè)務(wù)部門(mén)全渠道、全角色、全場(chǎng)景的自助式分析,可進(jìn)行秒級(jí)查詢(xún)、多維下鉆;實(shí)現(xiàn)客戶(hù)需求實(shí)時(shí)、全面洞察,并可根據(jù)場(chǎng)景做出專(zhuān)項(xiàng)診斷,改善產(chǎn)品計(jì)劃及精細(xì)化運(yùn)營(yíng)策略。
(二)洞察客戶(hù)需求,制定產(chǎn)品迭代與運(yùn)營(yíng)策略
在功能使用場(chǎng)景中,浙商銀行可以根據(jù)大數(shù)據(jù)分析,發(fā)現(xiàn)不同交易路徑在成功率、轉(zhuǎn)化時(shí)長(zhǎng)之間的差異,并據(jù)此進(jìn)行產(chǎn)品優(yōu)化升級(jí),進(jìn)一步提升客戶(hù)體驗(yàn)。
在營(yíng)銷(xiāo)宣傳場(chǎng)景中,浙商銀行可以通過(guò)實(shí)時(shí)的流量分析定位客戶(hù)感興趣的功能和產(chǎn)品模塊,重點(diǎn)優(yōu)化流量大、用戶(hù)使用頻率高的模塊;對(duì)于使用人數(shù)較少的功能模塊,可調(diào)整布局或隱藏菜單。
產(chǎn)品流量概覽(源自神策數(shù)據(jù)官網(wǎng)demo)
在精細(xì)化運(yùn)營(yíng)場(chǎng)景中,浙商銀行可以清晰勾勒特定群體的行為全貌,定位目標(biāo)人群,根據(jù)客戶(hù)特征及行為偏好,實(shí)時(shí)判斷客戶(hù)需求,為客戶(hù)提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù)策略,讓客戶(hù)切實(shí)享受到“你懂我”的貼心服務(wù)。
(三)快速驗(yàn)證體驗(yàn)優(yōu)化效果,閉環(huán)迭代客戶(hù)體驗(yàn)
浙商銀行通過(guò)神策分析平臺(tái),對(duì)正在實(shí)施的客戶(hù)運(yùn)營(yíng)策略、產(chǎn)品迭代計(jì)劃進(jìn)行多維度分析,快速驗(yàn)證活動(dòng)效果、功能優(yōu)化是否達(dá)到預(yù)期,從而及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)策略。比如完成目標(biāo)客戶(hù)精準(zhǔn)推送后,可以在流程漏斗中實(shí)時(shí)查看客戶(hù)轉(zhuǎn)化情況,評(píng)估推送效果、調(diào)整推送策略。
神策數(shù)據(jù)在銀行數(shù)字化解決方案領(lǐng)域的深厚積累,致力穩(wěn)健推動(dòng)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型,實(shí)現(xiàn)世界級(jí)的金融安全性與合規(guī)性。目前已經(jīng)服務(wù)中國(guó)銀聯(lián)、招商銀行、中原銀行等30余家銀行客戶(hù),其中TOP50銀行中覆蓋比例超過(guò)40%。未來(lái),神策數(shù)據(jù)將繼續(xù)與浙商銀行深入合作,通過(guò)全面創(chuàng)新的產(chǎn)品和服務(wù),賦能浙商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型,為客戶(hù)提供開(kāi)放、高效、靈活、共享、極致的綜合金融服務(wù)。
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