農(nóng)業(yè)農(nóng)村是數(shù)字資源最為豐富的領(lǐng)域,能否把農(nóng)業(yè)農(nóng)村的海量數(shù)據(jù)要素激活、用好,將資源轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn),緊密聯(lián)系著廣大農(nóng)民的獲得感、幸福感,甚至影響著農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的質(zhì)效與鄉(xiāng)村振興全局。解決“三農(nóng)”問(wèn)題的許多措施都與資金的投入密切相關(guān),近幾年來(lái)的金融體制改革加大了對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持,發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融,并支持市縣構(gòu)建域內(nèi)共享的涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)。
政府引導(dǎo)惠普金融,激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大涉農(nóng)信貸投放,以此支持農(nóng)業(yè)發(fā)展,扶持政策力度的加大,涉農(nóng)信貸潛在需求將得到深度釋放,涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)也迎來(lái)了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。其中存在客戶信息缺失、借款用途難以確認(rèn)、還款來(lái)源單一、地域化差異大等問(wèn)題,是涉農(nóng)信貸風(fēng)控的“痛點(diǎn)”,依靠人工作業(yè)的傳統(tǒng)風(fēng)控很難真正突破,亟須金融科技創(chuàng)新構(gòu)建適應(yīng)涉農(nóng)信貸發(fā)展的智能風(fēng)控體系,與傳統(tǒng)風(fēng)控互為補(bǔ)充,進(jìn)而帶動(dòng)涉農(nóng)信貸規(guī)模發(fā)展。
作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的人工智能與大數(shù)據(jù)應(yīng)用企業(yè),百融云創(chuàng)努力尋求方法,致力幫助金融機(jī)構(gòu)解決涉農(nóng)貸款所帶來(lái)的風(fēng)控難題。據(jù)介紹,百融云創(chuàng)依托農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)的支撐,定制了農(nóng)業(yè)金融全生命周期智能風(fēng)控管理體系,助力涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)完善客戶信息,防范欺詐風(fēng)險(xiǎn),監(jiān)控貸款資金流向,并根據(jù)不同產(chǎn)業(yè)制定差異化風(fēng)控策略,有效解決了風(fēng)控難題。
百融云創(chuàng)在金融機(jī)構(gòu)原有風(fēng)控模式下,為滿足轄內(nèi)規(guī)模種植戶的貸款需求,金融機(jī)構(gòu)原本需要在法院等網(wǎng)站查詢負(fù)面信息,耗時(shí)較長(zhǎng),無(wú)標(biāo)準(zhǔn)化流程,且為了避免人為因素影響,貸款申請(qǐng)需逐層審批至總部;對(duì)于征信信息較少的農(nóng)戶,主要靠經(jīng)驗(yàn)判斷,無(wú)決策依據(jù)。
面對(duì)這些難題,百融云創(chuàng)為金融機(jī)構(gòu)建立了標(biāo)準(zhǔn)化審批流程,通過(guò)決策引擎實(shí)時(shí)查詢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果,在用信階段會(huì)再次自動(dòng)觸發(fā)查詢。經(jīng)過(guò)改造,原流程主觀性強(qiáng)的問(wèn)題大大改善,將復(fù)雜繁瑣的審批流程時(shí)間降至7天內(nèi),用最短的時(shí)間最大化的評(píng)估風(fēng)險(xiǎn),最終使得規(guī)模種植戶信貸審批流程實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化。
我國(guó)作為農(nóng)業(yè)大國(guó),務(wù)農(nóng)人口眾多、農(nóng)業(yè)面積大、農(nóng)產(chǎn)品需求大,“三農(nóng)問(wèn)題”不只是單純的農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民的問(wèn)題,更是關(guān)乎國(guó)家大局的問(wèn)題。有專家指出,“三農(nóng)”扶持政策力度的會(huì)逐漸加大,鄉(xiāng)村振興是關(guān)乎全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家大局。鄉(xiāng)村振興也要借助數(shù)字化的力量加快發(fā)展的進(jìn)程,而百融云創(chuàng)則利用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)對(duì)三農(nóng)數(shù)據(jù)信息挖掘分析,形成核心風(fēng)控能力,對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行多維度的信息整合,構(gòu)建農(nóng)戶群體的全面畫像,高效、精準(zhǔn)地排查篩選出目標(biāo)客群,有效提升“三農(nóng)”金融服務(wù)效能。
百融云創(chuàng)將繼續(xù)依靠先進(jìn)的數(shù)字技術(shù),賦能金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)營(yíng)銷和智能風(fēng)控,助力金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,也將極力相應(yīng)政策號(hào)召,為金融機(jī)構(gòu)的涉農(nóng)信貸排憂解難,全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家大局。
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