去年，突如其來的新冠疫情令整個(gè)世界經(jīng)濟(jì)受到了巨大沖擊。如今，疫情的陰霾依舊籠罩在我們的頭頂。受到疫情這個(gè)最大不確定性的影響，近期世界銀行對(duì)2021年全球經(jīng)濟(jì)增長的預(yù)測下調(diào)了0.2個(gè)百分點(diǎn)至4%。與此同時(shí)，國際貨幣基金組織(IMF)和經(jīng)合組織(OECD)也都下調(diào)了對(duì)2021年全球經(jīng)濟(jì)增速的預(yù)期。特別是在2021年年初疫情強(qiáng)勢反彈之下，全球企業(yè)債務(wù)、政府債務(wù)和銀行不良貸款都將面臨更為嚴(yán)峻的考驗(yàn)。
可以發(fā)現(xiàn)，對(duì)于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)來說，未來面臨的形勢是挑戰(zhàn)和機(jī)遇并存的。例如整體客群風(fēng)險(xiǎn)提升，客群相互滲透加劇，客戶忠誠度受負(fù)面沖擊，且中小銀行面臨的經(jīng)營壓力越來越大，面對(duì)更為強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)，提高風(fēng)控水平，提高客戶體驗(yàn)度，凝聚科技含量將非常重要。各大銀行需要從自身情況出發(fā)，來優(yōu)化現(xiàn)有體系，加強(qiáng)風(fēng)控，提升競爭力。
百融云創(chuàng)基于自主研發(fā)的智能風(fēng)控系統(tǒng)，以AI技術(shù)貫穿反欺詐全業(yè)務(wù)鏈條，大幅提高金融機(jī)構(gòu)事前欺詐識(shí)別率、欺詐應(yīng)對(duì)效率以及事后欺詐案件挖掘效率，覆蓋語音文字識(shí)別、自然語言處理、機(jī)器視覺(人臉識(shí)別)和知識(shí)圖譜(關(guān)聯(lián)性分析)等前沿技術(shù)。
在貸前環(huán)節(jié)提供豐富全面的身份核查與核實(shí)技術(shù)方案，配合規(guī)則反欺詐、設(shè)備反欺詐、關(guān)系圖譜、反欺詐評(píng)分等產(chǎn)品，有效幫助金融機(jī)構(gòu)化被動(dòng)為主動(dòng)，提前攔截欺詐發(fā)生。
例如在設(shè)備反欺詐環(huán)節(jié)，為防止欺詐分子利用技術(shù)手段對(duì)機(jī)構(gòu)網(wǎng)站以及申請(qǐng)入口等漏洞進(jìn)行攻擊，以及直接盜用客戶賬戶等行為，百融云創(chuàng)推出“諦聽”設(shè)備反欺詐，分別從設(shè)備環(huán)境、應(yīng)用偏好、行為畫像、群體風(fēng)險(xiǎn)以及設(shè)備黑名單等方面進(jìn)行單規(guī)則或群體規(guī)則的欺詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判，提升設(shè)備識(shí)別的準(zhǔn)確度以及召回率。諦聽設(shè)備反欺詐是基于百融自有專利設(shè)備標(biāo)識(shí)，覆蓋設(shè)備標(biāo)識(shí)和實(shí)名信息的知識(shí)圖譜相關(guān)應(yīng)用，為金融行業(yè)線上渠道的欺詐識(shí)別提供“利器”。
面對(duì)團(tuán)伙欺詐，百融云創(chuàng)結(jié)合自然語言處理、圖計(jì)算、深度學(xué)習(xí)、知識(shí)推理和可視化等技術(shù)，打造核心產(chǎn)品關(guān)系圖譜。目前，該關(guān)系圖譜產(chǎn)品經(jīng)過多輪測試與優(yōu)化，對(duì)欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別準(zhǔn)確率高，對(duì)團(tuán)伙欺詐的違約率預(yù)測大幅提升。
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