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    識別貸中危險信號 百融云創(chuàng)風控系統(tǒng)實現(xiàn)有效預(yù)警

    近日,中國銀保監(jiān)會、財政部、中國人民銀行、國家鄉(xiāng)村振興局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于深入扎實做好過渡期脫貧人口小額信貸工作的通知》,旨在為深入推進脫貧人口小額信貸工作,通知特別指出要有效防控信貸風險。

    當前,由于新冠等種種因素使得信貸風險加大,銀行不良貸款率有所上升。在工作高壓下,多數(shù)金融機構(gòu)只能從“合規(guī)風險”方面簡單審查,對一些存在的隱性信貸潛在風險,不能深度掌控??梢砸姷茫刨J風險對于脫貧工作有著非??膳碌钠茐牧Γ行Э刂瓶蛻粜刨J風險管控規(guī)模,才能在信貸風險下行壓力下,有的放矢,游刃有余。

    百融云創(chuàng)在助力金融機構(gòu)智能風控體系搭建過程中,有著專有而全面的數(shù)據(jù)標簽庫、AI大數(shù)據(jù)分析能力及敏捷的產(chǎn)品開發(fā)能力,經(jīng)過多年研發(fā),最終形成了人工智能在營銷、風控、資產(chǎn)管理等領(lǐng)域的系統(tǒng)化應(yīng)用,貫穿信貸全生命周期(貸前、貸中、貸后)提供完備的產(chǎn)品和服務(wù)。

    貸中預(yù)警系統(tǒng)是根據(jù)用戶的行為、借貸意向等建立的評分模型,利用相關(guān)數(shù)據(jù)和行為特征預(yù)測該賬戶未來一定時期內(nèi)發(fā)生逾期的風險概率,并且基于對存量客戶信貸意向的有效識別,可以進行產(chǎn)品交叉營銷,刺激客戶活躍度,提高客戶粘性,為機構(gòu)創(chuàng)造更多收益率。同時,金融機構(gòu)還可以根據(jù)自己的業(yè)務(wù)情況對規(guī)則、評分以及整體預(yù)警策略、行動建議做自定義,以支持更全面的預(yù)警處理。

    具體來說,對于存量客戶潛在風險,百融云創(chuàng)貸中預(yù)警系統(tǒng)根據(jù)強弱規(guī)則監(jiān)控和評分監(jiān)控,自動將客戶分成ABCD四個風險等級。并對中高風險客戶再次進行分類隨之做出相對應(yīng)的預(yù)警動作。對于存量客戶的挖掘,貸中預(yù)警系統(tǒng)將資質(zhì)較好的A\B級客戶進行二次營銷,在確定額度策略時,可以應(yīng)用客戶價值相關(guān)變量。

    對于如何減少存量客戶的流失這一難題,百融云創(chuàng)貸中預(yù)警系統(tǒng)可以根據(jù)活躍客戶和睡眠客戶進行監(jiān)測,對在本機構(gòu)一般活躍,近期在其他機構(gòu)非?;钴S的客戶進行預(yù)警,并根據(jù)百融大數(shù)據(jù)及時定位流失客戶,采取促活方案,挽回流失客戶;對睡眠客戶自動識別出真睡眠客戶和假睡眠客戶。綜合而言,百融云創(chuàng)貸中預(yù)警系統(tǒng)可以做到實時監(jiān)控存量客戶,對潛在風險早發(fā)現(xiàn)、早處置,有效降低逾期率,并同時節(jié)約成本,提升體驗。

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