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    AI賦能智能風控 百融云創(chuàng)提升中小銀行競爭力

    今年兩會政府工作報告明確提出,要加快數(shù)字化發(fā)展,打造數(shù)字經(jīng)濟新優(yōu)勢,協(xié)同推進數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,加快數(shù)字社會建設步伐,提高數(shù)字政府建設水平,營造良好數(shù)字生態(tài),建設數(shù)字中國。

    如果說在新冠肺炎疫情來臨之前,不少金融機構(gòu)還沒把數(shù)字化轉(zhuǎn)型放在重要位置。那么疫情之后催生的“零接觸式金融服務”,在供給與需求雙方的共同推動下,幾乎將所有類型的金融機構(gòu)、金融業(yè)務卷入了金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中。

    然而,對銀行尤其是中小銀行機構(gòu)而言,數(shù)字化轉(zhuǎn)型并非易事,也不是一蹴而就。要真正實現(xiàn)各項業(yè)務的數(shù)字化、智能化,不僅僅是觀念上的轉(zhuǎn)變,組織架構(gòu)上的調(diào)整,更需要技術(shù)的強力支撐。

    一方面,傳統(tǒng)金融機構(gòu)各個業(yè)務部門獨立建設風險管控系統(tǒng),造成數(shù)據(jù)資源分散、浪費嚴重。另一方面,金融風險日趨線上化、多維化,傳統(tǒng)的風控模式將很難應對復雜多變的風險,缺少統(tǒng)一的模型運行、監(jiān)控平臺。此外,由于各個模塊獨立開發(fā)成本高、難集成、過程重復,無法形成合力,能力難以沉淀。

    百融云創(chuàng)認為,數(shù)字化轉(zhuǎn)型的本質(zhì)是在數(shù)據(jù)+算法定義的世界中,以數(shù)據(jù)的自動流動化解復雜系統(tǒng)的不確定性,優(yōu)化資源配置效率,構(gòu)建企業(yè)新型競爭優(yōu)勢。因此,金融機構(gòu)開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型離不開數(shù)據(jù)的加持和算法的驅(qū)動。

    這也是百融云創(chuàng)一直深耕的方向,作為全程參與銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮中的一員,百融云創(chuàng)基于人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)等先進技術(shù)和深刻的行業(yè)洞察力,能夠向銀行等金融機構(gòu)提供全流程的風控賦能,快速夯實提升金融機構(gòu)自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力,帶動其業(yè)務發(fā)展。

    對于智能風控,百融云創(chuàng)依托自身豐富的產(chǎn)品線、本地化服務、更貼近應用場景等諸多優(yōu)勢,可以為金融機構(gòu)提供貫穿客戶全生命周期的智能風控產(chǎn)品和服務,實現(xiàn)從貸前流量篩選、貸中動態(tài)監(jiān)測機制、貸后分層篩選管理,在風控全流程有效地幫助金融機構(gòu)控制風險、降低不良率。

    具體來說,在貸前準入環(huán)節(jié),百融云創(chuàng)AI反欺詐技術(shù)覆蓋語音文字識別、自然語言處理、機器視覺和知識圖譜等前沿技術(shù),設備指紋、關(guān)系圖譜等核心反欺詐產(chǎn)品可有效幫助金融機構(gòu)防范黑產(chǎn)和團伙欺詐,大幅提高了金融機構(gòu)事前欺詐識別率、欺詐應對效率以及事后欺詐案件挖掘效率。

    在貸中監(jiān)測環(huán)節(jié),百融云創(chuàng)提供的號碼狀態(tài)核查,可及時對聯(lián)系異常的信息進行預警。同時,也可以根據(jù)原有策略對貸款客戶進行策略重審,關(guān)注風險變化情況,將風險前置,提前對接后續(xù)策略。此外,還可以利用貸款客戶的歷史數(shù)據(jù)和行為特征等制定貸中行為評分模型,對客戶劃分風險等級,實行不同的貸中風險管控措施。

    在貸后管理環(huán)節(jié),百融云創(chuàng)自主研發(fā)的智能語音機器人“百小融”,支持超過多輪的精準回答交互,語音識別及語義理解準確度高。使用百融智能語音機器人,可以替代超過80%的人工觸達工作量,而且客戶在通話時的感知與真人幾乎一樣,為原有流程節(jié)省了大量的成本。

    金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項復雜的系統(tǒng)工程,面臨眾多現(xiàn)實挑戰(zhàn),需要凝聚各方智慧和力量。中小銀行機構(gòu)如果能與金融科技企業(yè)相互聯(lián)手、各展所長,通過搭建業(yè)務合作平臺、數(shù)據(jù)共享平臺,全面提升自身的敏捷能力,必然有助于在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中形成新的核心競爭力。

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