金融科技浪潮乃大勢所趨，銀行4.0時代已經(jīng)到來，面對復雜嚴峻的內(nèi)外部環(huán)境和金融科技浪潮，以科技創(chuàng)新融合推動戰(zhàn)略轉型，加快構建銀行發(fā)展新模式顯得緊迫且必要。

同時，數(shù)字化轉型提升商業(yè)銀行的競爭力。隨著市場化進程不斷推進，銀行同質化競爭也愈演愈烈，大眾對金融機構服務的要求更加多元化。數(shù)字化轉型為商業(yè)銀行降低運營成本、提升營業(yè)利潤創(chuàng)造了條件，能夠幫助銀行在激烈的市場競爭中形成比較優(yōu)勢。商業(yè)銀行利用人工智能、大數(shù)據(jù)等科技手段能夠改善金融供給、優(yōu)化金融結構，將資源配置到經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，來滿足大眾和實體經(jīng)濟多樣化的金融需求。

作為一家人工智能與大數(shù)據(jù)應用企業(yè)，百融云創(chuàng)自2014年成立以來，不斷深入科技，將大數(shù)據(jù)、人工智能等最先進的技術進行投入，創(chuàng)新公司產(chǎn)品、創(chuàng)新服務模式，從而賦能金融機構推動他們在營銷、風控、運營等業(yè)務的數(shù)字化、智能化轉型升級。

為了應對金融智能化，打造自身硬核技術，百融云創(chuàng)于2018年3月成立了人工智能金融實驗室，在全世界范圍內(nèi)招募行業(yè)頂尖人才。經(jīng)過3年的發(fā)展，實驗室不斷壯大。百融云創(chuàng)以人工智能金融實驗室為核心，不斷擴大人工智能的研發(fā)投入。

在這個過程中，百融云創(chuàng)結合自身科技屬性推出了智能中臺解決方案，旨在通過智能中臺的打造和全面輸出，為金融機構的數(shù)字化轉型提供全方位的數(shù)據(jù)賦能、風控賦能和營銷賦能。

這一智能中臺分為三個部分：數(shù)據(jù)中臺打通內(nèi)部數(shù)據(jù)壁壘，為業(yè)務優(yōu)化與創(chuàng)新提供支持;算法中臺根據(jù)不同業(yè)務需求，敏捷開發(fā)模型;風控中臺面向業(yè)務，提供多種靈活的規(guī)則和數(shù)據(jù)配置方式，減少因業(yè)務對系統(tǒng)的重復開發(fā)，支持前臺業(yè)務的快速創(chuàng)新。

在中臺模式下，當金融機構需要開發(fā)新產(chǎn)品、新業(yè)務條線或調(diào)整原有老產(chǎn)品、老業(yè)務條線時，不需要從零開始，只需借助沉淀在中臺的資源、能力、數(shù)據(jù)、技術、風控等能力，由中臺配置和組裝，即可統(tǒng)一對外輸出定制化的產(chǎn)品服務和解決方案。

此外，在精準營銷方面，百融云創(chuàng)通過存量客戶標簽體系、存量客戶價值評分體系的搭建，能夠協(xié)助金融機構實現(xiàn)精準分層。以信貸場景存量客戶交叉營銷為例，基于營銷響應分、營銷成單分，精準從沉睡客戶/流失客戶中找到貸款需求高的客戶作為精準營銷對象，通過對高響應客戶利用短信、IVR、人工等手段進行營銷，可提高營銷響應率，有效節(jié)約成本。有需求的客戶可及時找到合適產(chǎn)品，無需求的客戶不會被營銷打擾，提升用戶體驗。

智能風控方面，能夠協(xié)助金融機構實現(xiàn)從貸前反欺詐、貸中預警到貸后管理的風控全生命周期管理。針對存量客戶的潛在風險，根據(jù)強弱規(guī)則監(jiān)控和評分監(jiān)控自動將客戶分成ABCD四個風險等級。針對中高風險的客戶，進行號碼狀態(tài)核查并進行統(tǒng)計，對可聯(lián)狀態(tài)的客戶減免部分息費，促進客戶提前還款;對無法聯(lián)系的客戶采用IVR/短信/提醒式機器人，進行高頻監(jiān)控。對于低風險用戶則自動轉入低頻監(jiān)控處理，并根據(jù)客戶授信額度使用情況采取提額措施或進行機構內(nèi)其他產(chǎn)品交叉營銷。

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