數(shù)字技術(shù)在金融業(yè)的融合應(yīng)用，常常會帶來金融風(fēng)險欺詐風(fēng)險的不斷擴大，由此可見，當下的反欺詐態(tài)勢嚴峻。前幾年《數(shù)字金融反欺詐白皮書》的發(fā)布就為我們展示了數(shù)字技術(shù)的高速發(fā)展情況下，金融欺詐的不斷擴大。
信貸業(yè)務(wù)主要的風(fēng)險來自于操作風(fēng)險、欺詐風(fēng)險和信用風(fēng)險，做好貸前、貸中、貸后風(fēng)險管理，是銀行和金融機構(gòu)關(guān)心的核心命題。由于疫情的緣故，信貸機構(gòu)許多業(yè)務(wù)都從線下轉(zhuǎn)移至線上，如何評估客戶的信用條件，如何防止欺詐發(fā)生讓銀行倍感壓力。
現(xiàn)下的欺詐技術(shù)，不同于傳統(tǒng)的欺詐手段，欺詐越發(fā)專業(yè)化、團體化、智能化。在這場欺詐與反欺詐的較量中，傳統(tǒng)的反欺詐手段無法做到實時而精準的識別、預(yù)警與防控。許多金融機構(gòu)都使用了風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)，對個人實時、交易終端欺詐起到效果，但監(jiān)控跨越多個賬戶和系統(tǒng)的團伙欺詐行為卻無法更好地判斷。大數(shù)據(jù)反欺詐由于數(shù)據(jù)來源多、數(shù)據(jù)異構(gòu)碎片化，結(jié)構(gòu)、半結(jié)構(gòu)、無結(jié)構(gòu)的數(shù)據(jù)共存，且規(guī)模日益龐大，如何將這些復(fù)雜數(shù)據(jù)有效地關(guān)聯(lián)起來，充分地利用和分析海量客戶數(shù)據(jù)間的隱藏關(guān)系往往是風(fēng)險突破口和發(fā)現(xiàn)團伙的重要線索。
作為國內(nèi)領(lǐng)先的人工智能與大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺，百融云創(chuàng)基于復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，開發(fā)了一整套高效靈活的關(guān)系圖譜構(gòu)建與應(yīng)用解決方案。通過主體確認、關(guān)系建立來建立邏輯推理，并通過圖譜檢索，利用社團發(fā)現(xiàn)算法識別出存在承傳關(guān)系的人群，當這個群體中成員的平均欺詐意圖高于閾值的時候，就會認定很有可能是欺詐團伙。
針對團伙欺詐，百融云創(chuàng)結(jié)合自然語言處理、圖計算、深度學(xué)習(xí)、知識推理和可視化等技術(shù)，開發(fā)了一整套高效靈活的關(guān)系圖譜構(gòu)建與應(yīng)用解決方案。目前，該關(guān)系圖譜產(chǎn)品經(jīng)過多輪測試與優(yōu)化，對欺詐風(fēng)險識別的準確率高，對團伙欺詐的違約率預(yù)測大幅提升。而對于復(fù)雜的團伙欺詐判定，百融云創(chuàng)關(guān)系圖譜的查詢速度達到毫秒級，處于行業(yè)領(lǐng)先水平。
百融云創(chuàng)的關(guān)系圖譜的優(yōu)勢集中體現(xiàn)在以下三個方面：其一是準確有效。百融關(guān)系圖譜對欺詐風(fēng)險識別的準確率接近百分百，對團伙欺詐的違約率預(yù)測可提升多倍;其二是數(shù)據(jù)豐富。百融云創(chuàng)經(jīng)過多年發(fā)展積累了海量多維的數(shù)據(jù)和各種業(yè)務(wù)場景，并且這些數(shù)據(jù)和場景還在不斷擴充，將有效支持關(guān)系圖譜的延展;其三是調(diào)用性能佳。對于復(fù)雜的團伙欺詐判定，百融關(guān)系圖譜的查詢速度達到毫秒級，能夠有效滿足互聯(lián)網(wǎng)反欺詐需求。
未來，百融云創(chuàng)也將持續(xù)開發(fā)各種新技術(shù)、新手段、新模型，結(jié)合金融行業(yè)的變化，探索反欺詐的有效手段，應(yīng)用在金融反欺詐中。
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