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    大數(shù)據(jù)信用評分精準識別 百融云創(chuàng)護航線上金融發(fā)展

    隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,人們獲取信息的渠道也越發(fā)迅速、便捷和多元化,一方面促進了以人工智能和機器學習為主導,為數(shù)據(jù)挖掘所帶來的技術(shù)革新,另一方面信息源的多樣化也讓數(shù)據(jù)使用與保護問題受到了重視。數(shù)字化信息時代下,信用評分技術(shù)的不斷發(fā)展和迭代與數(shù)據(jù)開放、隱私保護等過程息息相關(guān)。

    信用評分在全球呈現(xiàn)出不均衡的發(fā)展趨勢,中國正在全力以赴、迎頭趕上,逐漸縮短與發(fā)達國家的差距。金融科技的興起讓信用評估的作用在金融機構(gòu)中越發(fā)顯著。百融云創(chuàng)積極利用人工智能和大數(shù)據(jù)為主的一系列創(chuàng)新技術(shù)改變傳統(tǒng)的信用評分模式,使整個過程更加標準化、集中化和自動化。

    據(jù)權(quán)威金融機構(gòu)驗證,百融云創(chuàng)的大數(shù)據(jù)信用評分比傳統(tǒng)信用評分的判斷更精準,能有效識別風險客戶,為信用下沉厚植了基礎(chǔ)。百融云創(chuàng)已為主流金融機構(gòu)提供風控、貸后不良資產(chǎn)管理、營銷獲客等產(chǎn)品和服務(wù),合作對象覆蓋國有銀行、區(qū)域性銀行、消費金融公司等。不僅如此,百融云創(chuàng)還作為第一批成員,加入國家發(fā)改委牽頭成立的“守信激勵創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)”聯(lián)盟,成為小微企業(yè)信用評估唯一指定機構(gòu)。

    在百融云創(chuàng)對信用評分體系的建設(shè)主要體現(xiàn)在信貸流程的5個節(jié)點中,首先在獲客端對風控進行一些簡單的介入,包括前置風控和導流渠道的管理,獲客之后需要對客戶進行反欺詐的識別,剩下的客戶根據(jù)信用等級進行排序,讓信用資質(zhì)好的人進入到下一步的放款環(huán)節(jié),并制定相應(yīng)的額度策略和利率策略。

    其中對于獲客渠道評估,百融云創(chuàng)通過大數(shù)據(jù)標簽或者數(shù)據(jù)維度判定,比如近期購買能力預(yù)測越高說明客戶資質(zhì)越好,在風險可控的前提下,可給予優(yōu)質(zhì)客戶更高額度;綜合信用評分越高,信用風險越低,客群質(zhì)量越好;也可以通過導流渠道中近期申請次數(shù)超過8次的高風險客戶占比來判斷,這個指標越高,客群質(zhì)量越差。

    百融云創(chuàng)擁有海量數(shù)據(jù)資源,為做好大數(shù)據(jù)服務(wù)奠定了堅實的基礎(chǔ),而進一步管理信用風險,開發(fā)信用評分模型,對數(shù)據(jù)的一致性、完備性、準確性,又提出了更高的要求。百融云創(chuàng)可以為金融機構(gòu)提供客戶的全生命周期管理方案,根據(jù)場景、服務(wù)、行業(yè)、企業(yè)規(guī)模,實現(xiàn)差異化征信服務(wù)從而實現(xiàn)準入規(guī)則、信用評分、信用報告,企業(yè)關(guān)系圖譜的自定義配置。

    目前,在大數(shù)據(jù)征信領(lǐng)域大部分企業(yè)瞄準的是產(chǎn)業(yè)鏈前端信用評價環(huán)節(jié);隨著競爭的加劇,有少量機構(gòu)也開始布局中端的信用管理市場;但后端的信用修復(fù)領(lǐng)域一直由于其專業(yè)性,少有機構(gòu)問津。百融云創(chuàng)不僅專注于現(xiàn)有信用評分體系的構(gòu)建,而且會持續(xù)不斷地利用人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)創(chuàng)新研發(fā),為金融行業(yè)增添新的活力和精彩。

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