信用價(jià)值是消費(fèi)金融業(yè)務(wù)最重要的基礎(chǔ)，并且信用價(jià)值體現(xiàn)在風(fēng)控上，故而風(fēng)控同樣是消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的核心。但在新的一年里，不少人預(yù)測(cè)信用風(fēng)險(xiǎn)仍可能是2021年的風(fēng)險(xiǎn)之一。

2020年的疫情期間，數(shù)字經(jīng)濟(jì)前所未有地改變了我們的生活方式，金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)也與以往不同，要化解數(shù)字時(shí)代的風(fēng)險(xiǎn)也需要數(shù)字化的手段，要探索新的發(fā)展方式與市場(chǎng)空間，也需要新的嘗試與突破。

百融云創(chuàng)經(jīng)過(guò)多年研發(fā)，最終形成了人工智能在營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控、資產(chǎn)管理等領(lǐng)域的系統(tǒng)化應(yīng)用，貫穿信貸全生命周期(貸前、貸中、貸后)提供完備的產(chǎn)品和服務(wù)。在貸前準(zhǔn)入環(huán)節(jié)，百融云創(chuàng)AI反欺詐技術(shù)覆蓋語(yǔ)音文字識(shí)別、自然語(yǔ)言處理、機(jī)器視覺(jué)(人臉識(shí)別)和知識(shí)圖譜(關(guān)聯(lián)性分析)等前沿技術(shù)，設(shè)備指紋、關(guān)系圖譜等核心反欺詐產(chǎn)品可有效幫助金融機(jī)構(gòu)防范黑產(chǎn)和團(tuán)伙欺詐，大幅提高了金融機(jī)構(gòu)事前欺詐識(shí)別率、欺詐應(yīng)對(duì)效率以及事后欺詐案件挖掘效率。

百融云創(chuàng)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)，打造智能貸中預(yù)警系統(tǒng)，實(shí)施預(yù)警策略將客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行分級(jí)(如A、B、C、D四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，D風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高)，其中包括規(guī)則集(全量規(guī)則)、策略重審(重審貸前策略)、行為評(píng)分(根據(jù)貸中借款人行為信息計(jì)算的評(píng)分)等。通過(guò)以上完善的預(yù)警策略，最終給出金融機(jī)構(gòu)行動(dòng)建議。此外，還可以利用貸款客戶(hù)的歷史數(shù)據(jù)和行為特征等制定貸中行為評(píng)分模型，對(duì)客戶(hù)劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，實(shí)行不同的貸中風(fēng)險(xiǎn)管控措施。

近年來(lái)百融云創(chuàng)與各銀行合作，為他們搭建私有化智能貸后管理系統(tǒng)，全流程實(shí)行自動(dòng)監(jiān)控、全量質(zhì)檢，并通過(guò)多維度報(bào)表支撐業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)、績(jī)效數(shù)據(jù)的展示與統(tǒng)計(jì)，輔助績(jī)效考核、優(yōu)化催收模型等。百融云創(chuàng)采用貸后管理評(píng)分卡模型，對(duì)每個(gè)客戶(hù)的基本信息、逾期時(shí)間、逾期金額進(jìn)行初步風(fēng)險(xiǎn)程度劃分，除預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)程度外，還包括預(yù)測(cè)損失程度、響應(yīng)可能性、還款可能性，從多個(gè)維度對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)。

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