在服務(wù)C端客戶的過(guò)程中，系統(tǒng)可以獲取客戶的需求特征與信息，通過(guò)將有效信息及時(shí)反饋至B端，從而降低信息的不對(duì)稱性，并為C端提供高匹配度的商品、服務(wù)，為銀行金融與非金融業(yè)務(wù)發(fā)展下沉市場(chǎng)提供數(shù)據(jù)支持。

在下沉市場(chǎng)新金融生態(tài)圈建設(shè)過(guò)程中，通過(guò)多場(chǎng)景分析和多行業(yè)合作，利用數(shù)據(jù)化手段對(duì)接用戶需求，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析提升主動(dòng)管理風(fēng)險(xiǎn)能力，為銀行的前、中、后臺(tái)開(kāi)展全流程的數(shù)字化、智慧化轉(zhuǎn)型提供資源數(shù)據(jù)和技術(shù)支持。

在此過(guò)程中，百融云創(chuàng)經(jīng)過(guò)多年研發(fā)，獲得了人工智能在營(yíng)銷、風(fēng)控、資產(chǎn)管理等多個(gè)領(lǐng)域的系統(tǒng)化應(yīng)用，貫穿信貸全生命周期(獲客、反欺詐、貸前、貸中、貸后)提供完備的產(chǎn)品和服務(wù)。

以某城商行為例，在其互聯(lián)網(wǎng)貸款審批流程引用了百融云創(chuàng)貸前反欺詐和信用評(píng)分技術(shù)，將不符合貸款要求的客戶拒之門(mén)外，有效降低了不良信貸的風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于存量客戶潛在風(fēng)險(xiǎn)，百融云創(chuàng)貸中監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)根據(jù)強(qiáng)弱規(guī)則監(jiān)控和評(píng)分監(jiān)控，實(shí)時(shí)監(jiān)控存量客戶，自動(dòng)將客戶分成ABCD四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。而后，針對(duì)中高風(fēng)險(xiǎn)的客戶，進(jìn)行號(hào)碼狀態(tài)核查并進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，分為號(hào)碼無(wú)異常、連續(xù)兩日未接通、空號(hào)/停機(jī)暫停服務(wù)等情形后作出有效的預(yù)警動(dòng)作，對(duì)可聯(lián)狀態(tài)的客戶減免部分息費(fèi)，促進(jìn)客戶提前還款;對(duì)不能聯(lián)系的客戶采用IVR/短信/提醒式機(jī)器人，進(jìn)行高頻監(jiān)控。對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)用戶，百融云創(chuàng)貸中監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)則自動(dòng)轉(zhuǎn)入低頻監(jiān)控處理，并根據(jù)客戶授信額度使用情況采取提額措施或進(jìn)行機(jī)構(gòu)內(nèi)其他產(chǎn)品交叉營(yíng)銷。

對(duì)于存量客戶流失預(yù)警，百融云創(chuàng)貸中監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)根據(jù)活躍客戶和睡眠客戶進(jìn)行監(jiān)測(cè)，對(duì)在本機(jī)構(gòu)一般活躍，近期在其他機(jī)構(gòu)非?；钴S的客戶進(jìn)行預(yù)警，并根據(jù)百融大數(shù)據(jù)及時(shí)定位流失客戶，采取促活方案，挽回流失客戶;對(duì)睡眠客戶自動(dòng)識(shí)別出真睡眠客戶和假睡眠客戶。

百融云創(chuàng)通過(guò)前置策略——“風(fēng)險(xiǎn)偵測(cè)分+營(yíng)銷響應(yīng)分”可精準(zhǔn)識(shí)別目標(biāo)客群：賬單分期、現(xiàn)金分期。這改變了以往普通篩選帶來(lái)的成單率低下的缺點(diǎn)。風(fēng)控前置策略對(duì)風(fēng)險(xiǎn)客戶提前剔除，對(duì)意向客戶進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷，有效控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)提高響應(yīng)率，擴(kuò)大收入規(guī)模，提升成單率。

在制定貸后催收策略時(shí)，可根據(jù)逾期客戶分層制定差異化催收策略，提升整體催收效率，優(yōu)化催收資源分配，降低催收成本。因此百融云創(chuàng)采用催收評(píng)分卡模型，對(duì)每個(gè)客戶的基本信息、逾期時(shí)間、逾期金額進(jìn)行初步風(fēng)險(xiǎn)程度劃分，除預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)程度外，還包括預(yù)測(cè)損失程度、響應(yīng)可能性、還款可能性，從多個(gè)維度對(duì)客戶進(jìn)行分類。有針對(duì)性的催收策略可以幫助提早識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)前置。貸后模型預(yù)測(cè)識(shí)別出“自愈”逾期客戶，在早期逾期階段暫時(shí)不催收此類客戶，針對(duì)不同的逾期客戶群配置不同的催收策略，實(shí)現(xiàn)催收靈活配置策略，節(jié)約催收成本，使得催收結(jié)果的效率、效果雙提升。

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