目前,中國經(jīng)濟(jì)已邁進(jìn)存量時代,市場競爭愈發(fā)激烈,客戶資源成了各家金融科技公司爭相掠奪的稀缺資源,做好存量用戶維護(hù)的重要性不言而喻。
作為消費金融領(lǐng)域的佼佼者,數(shù)禾科技一直深挖科技潛能,而在母公司數(shù)禾科技智能技術(shù)的驅(qū)動下,其旗下信貸平臺“還唄”成功吸引了大批用戶,目前累積注冊用戶達(dá)5000萬,累積放款超過2300萬。
值得探討的是,在存量時代的背景下,還唄運營方數(shù)禾科技是如何通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型、尋找可持續(xù)增長新動能,對存量用戶進(jìn)行精細(xì)化運營?
降低資金成本,提高用戶放款成功率
為了降低用戶成本,提升用戶放款成功率,數(shù)禾科技在去年12月初步提出維納計劃。不到一年的時間,于今年8月,此項目已完成整體上線;今年9月,完成資方匹配,進(jìn)行了真實環(huán)境灰度測試。
據(jù)介紹,該項目是通過人工智能進(jìn)行自動化資金最優(yōu)匹配來降低資金成本、通過提升資方通過率從而提高用戶放款成功率。在功能方面,維納計劃包含三個系統(tǒng):
第一,路由決策系統(tǒng)。負(fù)責(zé)為用戶匹配最適合的資金方,單個資金方出現(xiàn)異常時由系統(tǒng)根據(jù)策略自動路由至另一個匹配的資金方,確保用戶放款流程順暢;第二,資金排期系統(tǒng)。利用算法優(yōu)先選擇資金成本最低,放款成功率最高的資金方,形成資金排期最優(yōu)解,并根據(jù)歷史數(shù)據(jù)預(yù)估當(dāng)日、當(dāng)月、當(dāng)季資金使用趨勢;第三,監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)。構(gòu)成一條全鏈路的數(shù)據(jù)監(jiān)控體系,服務(wù)資金排期及路由決策系統(tǒng),進(jìn)行異常預(yù)警、實時熔斷、實時策略切換等即時處理。
據(jù)了解,通過該項目,分別在資金成本最優(yōu)匹配、資金使用效率提升、合作機(jī)構(gòu)靈活配置、異常數(shù)據(jù)監(jiān)控預(yù)警和人力釋放及自動化這五個方面獲得了極大的改善。
智能化客服升級,解決用戶難題
除了上述維納計劃之外,近期,“還唄”還完成了對客服系統(tǒng)的再次升級,涉及AI機(jī)器人客服、RPA機(jī)器人、智能知識庫等多方面,進(jìn)一步優(yōu)化了用戶體驗。
目前,“還唄”已經(jīng)搭建了由“APP、客服熱線、微信公眾號”組成的客服矩陣:AI機(jī)器人客服“小還”在RPA 流程機(jī)器人、AI質(zhì)檢、智能知識庫等技術(shù)支撐下,與專業(yè)人工客服進(jìn)行人機(jī)協(xié)作,為用戶提供智能應(yīng)答。升級之后的客服“小還”還突破了傳統(tǒng)AI客服機(jī)器人單輪對話模式,可根據(jù)用戶上下文進(jìn)行追問,與用戶展開多輪對話,精準(zhǔn)定位用戶意圖并給出流暢反饋。
通過升級,還唄智能客服交互界面更為簡約清淡,提升觀感優(yōu)化用戶體驗。不僅如此,升級后的機(jī)器人客服業(yè)務(wù)承接能力將提升至80%以上,并且在大數(shù)據(jù)對機(jī)器人的持續(xù)訓(xùn)練下,系統(tǒng)的效率還將持續(xù)提升。
細(xì)分客群,實現(xiàn)“千人千面”差異化服務(wù)
自誕生以來,還唄就以客戶為中心,秉持“親近用戶”理念。其能夠做到通過多重智能技術(shù),精準(zhǔn)把握客戶需求,向廣大用戶實施“千人千面”的差異化服務(wù),這與數(shù)禾科技的CMS系統(tǒng)不無關(guān)系。
據(jù)數(shù)禾科技介紹,CMS是針對企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)而開發(fā)的新一代網(wǎng)站內(nèi)容管理系統(tǒng)。該系統(tǒng)通過智能化手段對客戶需求進(jìn)行精細(xì)化管理,比如根據(jù)客戶在不同階段的需求差異,提供與其需求匹配的產(chǎn)品功能。同時,不同業(yè)務(wù)階段的客戶也將接收到不同的服務(wù)信息,如優(yōu)惠信息,活動內(nèi)容、以及防騙、征信安全等提示。
除此之外,CMS還可以實現(xiàn)與用戶的交流互動,優(yōu)化投放效果。CMS后臺熱力圖通過對內(nèi)容、場景、渠道等方面的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析與總結(jié),形成自有檢視模型,收集來自用戶行為的意見與反饋,了解客戶對于信息的真實關(guān)注點,對展現(xiàn)的內(nèi)容予以修正優(yōu)化,確保用戶接觸到的信息能夠滿足其不斷變化的需求,進(jìn)一步拉近與客戶之間的距離。
無論是維納計劃、CMS系統(tǒng),還是智能客服升級,這都是在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮下,數(shù)禾科技深耕金融科技的體現(xiàn),數(shù)禾科技帶領(lǐng)旗下“還唄”不斷作出切實努力,從用戶角度出發(fā),努力服務(wù)好存量用戶,吸引更多新用戶。
當(dāng)下,智能科技賦能金融服務(wù)已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)提升核心競爭力的重要途徑,目前數(shù)禾科技已擁有五年的發(fā)展歷程,在下一個五年里,數(shù)禾科技將聚焦數(shù)字化轉(zhuǎn)型。那么,站在金融科技的風(fēng)口,應(yīng)該以何種態(tài)度開始新的征程?用數(shù)禾科技CEO徐志剛的話來說,沒有豪言壯語,反而要沉下心來,踏踏實實,躬身入局,精耕細(xì)作才有未來。
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